Pulire gli ATM Crypto non è anti-Crypto

Quando il Procuratore Generale dell'Iowa Brenna Bird ha intentato cause legali contro CoinFlip e Bitcoin Depot all'inizio di quest'anno, alcuni voci astroturfing ha lamentato che questa spinta per la protezione dei consumatori fosse “anti-crypto.” Si sbagliano. Gli ATM crypto – chioschi fisici che permettono agli utenti di acquistare crypto – sono diventati un veicolo per frodi e necessitano di riforme.

Forze dell'ordine, regolatori, e difensori dei consumatori hanno sollevato preoccupazioni riguardo a queste macchine da anni. Il Procuratore Generale di DC Brian Schwalb ha fatto causa ad Athena Bitcoin a settembre. Il Procuratore Generale della Pennsylvania, Dave Sunday, ha ha avvertito che i BATM sono un “magnete per truffatori.” Il procuratore generale dell’Arizona Kris Mayes ha persino segni “STOP” pubblicati in alcune sedi di sportelli bancomat cripto.

L’attenzione del Congresso sta aumentando. La Senatrice Cynthia Lummis (R-WY), da tempo sostenitrice del Bitcoin, ha chiesto misure di protezione più forti. All'inizio di quest'anno, il membro di spicco della Giustizia del Senato Dick Durbin evidenziato abusi, e alcune settimane fa, la Senatrice Elizabeth Warren richiamato operatori di sportelli automatici crypto, segnalando che la pressione normativa si intensificherà ulteriormente.

Le Prove

A livello nazionale, l'FBI stima che nella prima metà del 2025 , gli americani hanno perso 240 milioni di dollari a causa di frodi legate agli sportelli automatici di criptovalute. L'ufficio del Procuratore Generale dell'Iowa ha contattato i primi 50 utenti di Bitcoin Depot in Iowa tra il 2021 e il 2024, rappresentando oltre 2,4 milioni di dollari in transazioni. Dei 34 che hanno risposto, tutti hanno confermato di essere stati truffati. Analogamente, un'indagine dalla Procura Generale di DC è emerso che il 93% (!) dei depositi Athena ATM nel Distretto di Columbia durante un periodo di cinque mesi erano transazioni fraudolente.

Le storie seguono uno schema prevedibile: truffe amorose, falsi allarmi della polizia, finti supporti tecnici. I truffatori sfruttano il panico, indirizzando le vittime verso sportelli automatici di criptovalute dove viene loro chiesto di versare contanti e inviare criptovalute a portafogli gestiti da criminali. I commessi dei negozi di alimentari e dei negozi di sigarette dove sono ospitati i chioschi hanno ha tentato di intervenire, ma per farlo efficacemente, hanno bisogno di formazione da parte delle aziende di ATM.

Chi sono queste vittime? – a Washington DC, la loro età mediana era di 71 anni.

Ulteriori Protezioni Necessarie

I dati interni delle aziende rivelano segnali d’allarme che esse ignorano sistematicamente. Un utente anziano dell’Iowa ha inviato 291.075 dollari utilizzando 205 indirizzi distinti, concludendo solo quando CoinFlip ha finalmente chiuso il suo account per prevenire ulteriori truffe. Secondo l’ufficio del Procuratore Generale dell’Iowa, quando Bitcoin Depot rileva portafogli sospetti, si limita a chiedere agli utenti di fornire un indirizzo diverso, rendendo così estremamente facile per i truffatori continuare le loro attività.

Diversi ex dipendenti di società di ATM crypto ha dichiarato a CNN che i loro datori di lavoro non sono riusciti a prevenire adeguatamente le frodi o ad assistere le vittime. Uno ha descritto l'etica della sua ex azienda come «non è un mio problema se qualcuno è stupido e viene truffato». Un altro ha affermato: «Se ci fosse un modo per prevenire il 100% delle truffe, sicuramente questa industria non sopravviverebbe.»

Gli agenti del servizio clienti sono formati per consigliare ai clienti truffati di contattare la polizia locale, ma le forze dell’ordine possono fare ben poco una volta che il denaro è stato raccolto dagli operatori presso i chioschi. CNN ha segnalato un caso nella contea di Jasper, Texas, dove un vice sceriffo è ricorso a sezionando un chiosco per ritirare il denaro contante un fortunato vittima aveva solo depositato.

Il modello è il problema

Più forti sono le proteste di queste aziende contro la regolamentazione, più diventa chiaro che qualcosa non va.

La risposta si trova nella natura dei loro modelli di business: traggono profitto da ogni transazione truffaldina e sono disincentivati a cambiare. CoinFlip’s La commissione per l'acquisto di criptovalute è pari al 21,90% dell'importo totale della transazione. Bitcoin Depot’s i termini elencano commissioni tra il 17,3% e il 50%. Per contestualizzare, acquistare bitcoin su Coinbase o simili exchange affidabili di solito costa circa l'1-4%, a seconda del tipo di pagamento. Secondo il Procuratore Generale di DC, Athena addebita commissioni fino al 26% per transazione.

Queste aziende nascondono le vere commissioni in profondità nei dettagli del contratto, pubblicizzando una “commissione di servizio” nominale che imita una tassa tradizionale sugli sportelli automatici, mentre celano la sostanziosa commissione che alimenta i loro profitti. Un modo subdolo con cui confondono i clienti è addebitare un prezzo notevolmente superiore rispetto al prezzo di mercato nel giorno dell'acquisto, trattenendo lo spread. (Ad esempio, consultate Termini di Servizio di Athena Sezione 7.5.)

Quando i ricavi di Bitcoin Depot sono diminuiti del 25% dopo che la California ha istituito protezioni per i consumatori limitando le transazioni giornaliere a 1.000 dollari, l'azienda ha esplicitamente attribuito la colpa a “legislazione sfavorevole” nel suo rapporto sugli utili. Riflettete su questa ammissione: il loro modello di business apparentemente dipende dal fatto che i clienti perdano importi ben superiori a 1.000 dollari al giorno.

Gli operatori di sportelli automatici di criptovalute affermano di servire onorevolmente i non bancarizzati. I dati provenienti dai casi degli avvocati generali statali dicono il contrario. Potrebbero teoricamente operare legittimamente con adeguate misure di salvaguardia per i non bancarizzati? Forse. Tuttavia, invece di contestare le azioni di contrasto statali, queste aziende potrebbero iniziare implementando seri provvedimenti antifrode che funzionino realmente.

Il Futuro Dipende dalla Fiducia

Gli operatori di sportelli automatici per criptovalute dovrebbero innanzitutto rendere tutte le commissioni molto più trasparenti al momento dell'acquisto. In secondo luogo, dovrebbero imporre verifiche aggiuntive e maggiori frizioni per le transazioni di grandi dimensioni (o per quelle con una velocità sospetta). In terzo luogo, dovrebbero rafforzare sostanzialmente le difese di conformità contro i clienti che inviano criptovalute a indirizzi sospetti. In alcune nicchie del settore crypto, gli utenti conoscono o dovrebbe sapere che nessun intermediario centrale di controllo sorveglia per frodi; presso uno sportello automatico fisico e in presenza, controllato da una società a scopo di lucro, i consumatori si aspettano di più.

Il futuro dell'industria degli sportelli automatici cripto non deve necessariamente essere sfruttatore. Esistono vere opportunità nelle rimesse, nel pagamento delle bollette e nell'accesso agli stablecoin per le persone non bancarizzate, ma tali opportunità dipendono dalla costruzione della fiducia. Questo inizia con trasparenza, conformità e scelte di design che rendano la frode più difficile, non più facile.

Nel frattempo, vi assicuriamo che i casi contro gli sportelli automatici di criptovalute sono supportati da prove schiaccianti. Brenna Bird e altri leader impegnati in questa problematica non sono contrari alle criptovalute; sono contrari alle frodi. In particolare, il Procuratore Generale Bird ha sostenuto ripetutamente l'industria nei momenti cruciali: si è unita ad altri 18 Procuratori Generali statali per fare causa alla SEC per eccesso di autorità e ha aderito a importanti memorie amicus curiae in cause industriali.

In ultima analisi, se la criptovaluta non si autoregolamenta, saranno i regolatori a farlo per noi, dipingendoci tutti con lo stesso pennello. Risolvere i problemi non è contrario all’innovazione; è l’unico modo per rendere l’innovazione sostenibile.