Limpiar los Cajeros Automáticos de Cripto no es Anti-Cripto

Cuando la Fiscal General de Iowa, Brenna Bird, presentó demandas contra CoinFlip y Bitcoin Depot a principios de este año, algunos voces astroturf afirmaron que este impulso de protección al consumidor era “anti-crypto”. Están equivocados. Los cajeros automáticos de criptomonedas – quioscos físicos que permiten a los usuarios comprar criptomonedas – se han convertido en un vehículo para el fraude, y necesitan una reforma.

Fuerzas del orden, reguladores, y defensores del consumidor han planteado preocupaciones sobre estas máquinas durante años. El Fiscal General de DC, Brian Schwalb demandó a Athena Bitcoin en septiembre. El fiscal general de Pensilvania, Dave Sunday, ha advirtió que los BATM son un “imán para estafadores.” La fiscal general de Arizona, Kris Mayes, incluso carteles de “STOP” en algunas ubicaciones de cajeros automáticos de criptomonedas.

El escrutinio del Congreso también está aumentando. La senadora Cynthia Lummis (R-WY), una defensora de Bitcoin desde hace mucho tiempo, ha solicitado medidas de protección más fuertes. A principios de este año, el miembro principal del Comité Judicial del Senado, Dick Durbin destacado abusos, y hace unas semanas, la senadora Elizabeth Warren denunciado operadores de cajeros automáticos de criptomonedas, señalando que la presión regulatoria solo se intensificará.

La Evidencia

A nivel nacional, el FBI estima que en la primera mitad de 2025 , los estadounidenses perdieron 240 millones de dólares debido a fraudes en cajeros automáticos de criptomonedas. La oficina del Fiscal General de Iowa contactó a los 50 principales usuarios de Bitcoin Depot en Iowa entre 2021 y 2024, representando más de 2.4 millones de dólares en transacciones. De los 34 que respondieron, todos confirmaron haber sido estafados. Asimismo, una investigación por la Procuraduría General de DC reveló que el 93% (!) de los depósitos en cajeros automáticos Athena en el Distrito de Columbia durante un período de cinco meses fueron transacciones fraudulentas.

Las historias siguen un patrón predecible: estafas románticas, llamadas policiales falsas, soporte técnico fraudulento. Los estafadores se aprovechan del pánico, guiando a las víctimas hacia cajeros automáticos de criptomonedas donde se les indica depositar efectivo y enviar criptomonedas a billeteras controladas por delincuentes. Los empleados de las tiendas de conveniencia y de los estancos donde se alojan los quioscos tienen intentó intervenir, pero para hacerlo de manera efectiva, necesitan capacitación por parte de las empresas de cajeros automáticos.

¿Quiénes son estas víctimas? – en DC, su edad media era de 71 años.

Se Necesitan Más Protecciones

Los datos internos de las empresas revelan señales de alerta que sistemáticamente ignoran. Un usuario anciano de Iowa envió $291,075 utilizando 205 direcciones distintas, terminando solo cuando CoinFlip finalmente cerró su cuenta para evitar una estafa adicional. Según la oficina del Fiscal General de Iowa, cuando Bitcoin Depot identifica billeteras sospechosas, simplemente les piden a los usuarios que proporcionen una dirección diferente, lo que facilita trivialmente que los estafadores continúen sus operaciones.

Varios exempleados de una empresa de cajeros automáticos de criptomonedas dijo a CNN que sus empleadores no lograron prevenir adecuadamente el fraude ni asistir a las víctimas. Uno describió la filosofía de su antigua empresa como “no es mi problema si alguien es tonto y es estafado.” Otro comentó, “Si hubiera una manera de prevenir el 100% de las estafas, esta industria no sobreviviría.”

Los agentes de servicio al cliente están capacitados para decirles a los clientes estafados que contacten a la policía local, pero la policía puede hacer poco para ayudar una vez que el dinero es recaudado por los operadores desde los quioscos. CNN señaló un caso en el condado de Jasper, Texas, donde un diputado del sheriff recurrió a abriendo un quiosco para retirar el efectivo que una víctima afortunada había solo depositado.

El Modelo Es el Problema

Cuanto más vehementemente protestan estas empresas contra la regulación, más claro queda que algo no está bien.

La respuesta se encuentra en la naturaleza de sus modelos de negocio: obtienen ganancias de cada transacción fraudulenta y no tienen incentivos para cambiar. CoinFlip’s la tarifa para comprar criptomonedas es del 21.90% del monto total de la transacción. Bitcoin Depot’s los términos indican que las tarifas oscilan entre el 17,3% y el 50%. Para contexto, comprar bitcoin en Coinbase o exchanges similares y reputados generalmente cuesta alrededor del 1-4%, dependiendo del tipo de pago. Según el Fiscal General de DC, Athena cobra tarifas de hasta el 26% por transacción.

Estas empresas esconden las verdaderas comisiones en la letra pequeña, publicitando una “tarifa de servicio” nominal que imita un cargo tradicional de cajero automático mientras ocultan la elevada comisión que impulsa sus beneficios. Una estrategia sigilosa que utilizan para confundir a los clientes es cobrar sustancialmente más que el precio de mercado el día de la compra, reteniendo la diferencia. (Por ejemplo, consulte Términos de Servicio de Athena Sección 7.5.)

Cuando los ingresos de Bitcoin Depot cayeron un 25 % tras la instauración de protecciones al consumidor en California que limitaban las transacciones diarias a $1,000, la empresa culpó explícitamente a “legislación desfavorable” en su informe de resultados. Reflexione sobre esa admisión: su modelo de negocio aparentemente depende de que los clientes pierdan sumas que superan con creces los $1,000 por día.

Los operadores de cajeros automáticos de criptomonedas afirman que sirven honrosamente a los no bancarizados. Sin embargo, los datos de los casos presentados por los fiscales estatales indican lo contrario. ¿Podrían los cajeros automáticos de criptomonedas operar teóricamente de manera legítima con las salvaguardas adecuadas para los no bancarizados? Quizás. Pero en lugar de luchar contra las acciones de cumplimiento estatal, estas empresas podrían comenzar implementando medidas antifraude serias que realmente funcionen.

El Futuro Depende de la Confianza

Los operadores de cajeros automáticos de criptomonedas deberían, en primer lugar, hacer que todas las comisiones sean mucho más transparentes al momento de la compra. En segundo lugar, deberían imponer verificaciones adicionales y mayores obstáculos para transacciones grandes (o aquellas con una velocidad sospechosa). En tercer lugar, deberían reforzar sustancialmente las defensas de cumplimiento para evitar que los clientes envíen criptomonedas a direcciones sospechosas. En algunos sectores del mundo cripto, los usuarios saben o debería sepa que no existe un intermediario central que controle y vigile el fraude; en un cajero automático físico y presencial controlado por una empresa con fines de lucro, los consumidores esperan más.

El futuro de la industria de los cajeros automáticos de criptomonedas no tiene por qué ser explotador. Existen oportunidades reales en remesas, pago de facturas y acceso a stablecoins para los no bancarizados, pero dichas oportunidades dependen de ganarse la confianza. Eso comienza con la transparencia, el cumplimiento normativo y decisiones de diseño que dificulten, en lugar de facilitar, el fraude.

Mientras tanto, tenga la seguridad de que los casos contra los cajeros automáticos de criptomonedas están respaldados por pruebas abrumadoras. Brenna Bird y otros líderes que trabajan en este problema no están en contra de las criptomonedas; están en contra del fraude. La fiscal general Bird, en particular, ha apoyado repetidamente a la industria donde importa: se unió a otros 18 fiscales generales estatales para demandar a la SEC por exceder su autoridad y ha firmado escritos amicus curiae cruciales en casos de la industria.

En última instancia, si las criptomonedas no se autorregulan, los reguladores lo harán por nosotros y nos etiquetarán a todos por igual. Resolver los problemas no es contrario a la innovación; es la única manera de hacer que la innovación sea sostenible.