PSD2 e Blockchain: Apoio Mútuo

Noelle Acheson é uma veterana de 10 anos em análise de empresas e autora do CoinDesk Weekly, um boletim informativo personalizado entregue todos os domingos, exclusivamente para assinantes do CoinDesk .

Neste artigo de Opinião , Acheson discute as próximas mudanças regulatórias na Europa, explicando como as tendências na criação de regras de pagamentos podem se alinhar inesperadamente com aquelas no setor de blockchain.

A Europa está prestes a passar por uma mudança massiva na regulamentação que mudará fundamentalmente o cenário de pagamentos. Também é provável que dê um impulso inesperado ao desenvolvimento do blockchain.

Deixe-me explicar. Tudo começa com a PSD2, uma nova diretiva de pagamentos que deverá entrar em vigorno início de 2018, visa mudar a maneira como os bancos tratam os dados. Embora isso pareça relativamente benigno, as consequências serão tudo menos isso. Sob as novas regras, os bancos terão que compartilhar informações do cliente com terceiros licenciados se o cliente solicitar.

Isso permitirá que uma ampla gama de serviços financeiros aproveite um ativo importante que até agora era tratado como proprietário: os dados dos clientes.

Obviamente, isso favorece mais as empresas de fintech do que os bancos, que estão sendo obrigados a abrir mão de um componente importante de sua vantagem competitiva (conhecimento exclusivo do histórico de transações e distribuição de ativos de um cliente) para ajudar os disruptores.

Ela também esclarece um objetivo mais profundo: promover a inovação no espaço de pagamentos, custe o que custar.

Mudando de marcha

A visão predominante na Europa é que os trilhos de pagamento legados têm segurado o crescimento no comércio e nas Finanças. A atualização começou há mais de 17 anos com a harmonização dos sistemas e moedas dos bancos centrais, e atingiu seu pico em 2014 com uma grande reformulação dos pagamentos transfronteiriços dentro da União Europeia.

O PSD2 é diferente porque não está atualizando os sistemas atuais. Ele está criando novos. Em vez de descobrir como tornar os processos mais eficientes, ele quer repensar como os pagamentos são feitos. E em vez de dizer aos participantes do mercado como o novo sistema deve ser, ele quer que eles descubram por si mesmos. Ao abrir o acesso aos dados, ele visa dar a eles uma ferramenta poderosa para fazer isso.

Isso está começando a soar familiar? É exatamente nisso que pensadores e realizadores de blockchain ao redor do mundo estão trabalhando: como usar novas tecnologias para não apenas melhorar os processos atuais, mas desenvolver outros inteiramente novos, ignorando sistemas legados e desencadeando uma nova onda de inovação – e no processo, mudar como as pessoas usam o dinheiro.

Além de compartilhar um objetivo comum de longo prazo, a PSD2 também beneficiará projetos de blockchain ao ampliar as oportunidades de negócios.

Por exemplo, as instituições financeiras podem acabar por oferecerserviços de pagamento baseados em blockchain por meio de parcerias. Contas bancárias e participações em Criptomoeda poderia ser agregadoem painéis de gerenciamento de riqueza. As operações de plataformas de negociação de livro-razão distribuído podem mudar fundamentalmente se a garantia assumir uma forma diferente. E a necessidade de proteger os dados que fluem livremente pode fornecer oportunidades férteis para provedores de segurança aprimorada por blockchain.

Troco solto

Mas, afastando-se ainda mais, surge uma simbiose mais forte. Por que os reguladores financeiros da Europa estão tão interessados em elevar a eficiência dos pagamentos a um novo patamar? É parte de um esforço maior, replicado emoutras partes do mundo, para substituir o dinheiro.

Tentativas contemporâneas de substituir dinheiro por pagamentos eletrônicos encontraram atrito significativo. Com sistemas de pagamento mais fluidos, no entanto, as barreiras diminuem. Combine isso com uma ampla gama de aplicativos projetados para ajudar você a gerenciar sua vida financeira com apenas um dispositivo, e você tem um novo tipo de serviço que muda a forma como vemos as Finanças.

Dada sua capacidade de permitir que serviços compartilhem dados de forma relativamente descentralizada e seletivamente transparente, a Tecnologia blockchain pode acabar sendo parte do tecido conectivo do novo sistema. E dada sua capacidade de preservar uma aparência de anonimato em pagamentos eletrônicos, ela pode ajudar um público cauteloso a aceitar as vantagens de ficar sem dinheiro.

É aqui que os serviços baseados em blockchain provavelmente começarão a se popularizar: não substituindo os sistemas atuais por processos melhores, mas fazendo parte de novos sistemas em um papel não ameaçador e nos bastidores.

Dois coraçõesimagem via Shutterstock