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PSD2 et Blockchain : soutien mutuel
De nouvelles règles en Europe visent à changer le paysage des paiements – ce faisant, elles pourraient également stimuler le développement de la blockchain.
Par Noelle Acheson
Noelle Acheson est une vétéran de 10 ans d'analyse d'entreprise et l'auteur de CoinDesk Weekly, une newsletter personnalisée envoyée chaque dimanche, exclusivement aux abonnés de CoinDesk .
Dans cet article Analyses , Acheson discute des changements réglementaires à venir en Europe, expliquant comment les tendances en matière d'élaboration des règles de paiement peuvent s'aligner de manière inattendue sur celles du secteur de la blockchain.
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L'Europe s'apprête à connaître une profonde mutation réglementaire qui transformera fondamentalement le paysage des paiements. Elle devrait également donner un élan inattendu au développement de la blockchain.
Laissez-moi vous expliquer. Tout commence avec PSD2, une nouvelle directive sur les paiements qui doit entrer en vigueurdébut 2018, vise à changer la façon dont les banques traitent les données. Si cela semble relativement anodin, les conséquences seront tout sauf évidentes. En vertu des nouvelles règles, les banques devront partager les informations de leurs clients avec des tiers agréés si le client le leur demande.
Cela permettra à une large gamme de services financiers de profiter d’un atout important qui jusqu’à présent était considéré comme exclusif : les données clients.
De toute évidence, cela favorise davantage les entreprises fintech que les banques, qui sont sommées de renoncer à un élément important de leur avantage concurrentiel (la connaissance exclusive de l’historique des transactions et de la répartition des actifs d’un client) afin d’aider les perturbateurs.
Il met également en lumière un objectif plus profond : promouvoir l’innovation dans le domaine des paiements, quel qu’en soit le coût.
Changement de vitesse
En Europe, l'opinion dominante est que les systèmes de paiement traditionnels freinent la croissance du commerce et de la Finance. Cette modernisation a débuté il y a plus de 17 ans avec l'harmonisation des systèmes bancaires et des monnaies, et a atteint son apogée en 2014 avec une refonte majeure des paiements transfrontaliers au sein de l'Union européenne.
La DSP2 se distingue par le fait qu'elle ne modernise pas les systèmes actuels, mais en crée de nouveaux. Plutôt que de chercher à améliorer l'efficacité des processus, elle vise à repenser les modes de paiement. Et plutôt que de dicter aux acteurs du marché la forme que devrait prendre le nouveau système, elle les invite à le découvrir par eux-mêmes. En ouvrant l'accès aux données, elle vise à leur fournir un outil puissant pour y parvenir.
Cela vous semble-t-il familier ? C'est précisément ce sur quoi travaillent les penseurs et les acteurs de la blockchain du monde entier : comment utiliser les nouvelles technologies pour non seulement améliorer les processus actuels, mais aussi en développer de nouveaux, contourner les systèmes existants et initier une nouvelle vague d'innovation – et, ce faisant, changer la façon dont les gens utilisent l'argent.
Outre le partage d’un objectif commun à long terme, la PSD2 bénéficiera également aux projets blockchain en élargissant les opportunités commerciales.
Par exemple, les institutions financières pourraient finir par proposerservices de paiement basés sur la blockchain par le biais de partenariats. Comptes bancaires et avoirs en Cryptomonnaie pourraient être agrégéssur les tableaux de bord de gestion de patrimoine. Le fonctionnement des plateformes de trading de registres distribués pourrait être fondamentalement modifié si les garanties adoptaient une forme différente. De plus, la nécessité de protéger les données en libre circulation pourrait offrir des opportunités intéressantes aux fournisseurs de sécurité renforcée par la blockchain.
Petite monnaie
Mais en prenant du recul, une symbiose plus forte apparaît. Pourquoi les régulateurs financiers européens sont-ils si désireux d'améliorer l'efficacité des paiements ? Cela s'inscrit dans une démarche plus vaste, reproduite dansd'autres parties du monde, pour remplacer l'argent liquide.
Les tentatives contemporaines de remplacer l'argent liquide par des paiements électroniques se heurtent à d'importantes difficultés. Grâce à des systèmes de paiement plus fluides, ces obstacles s'atténuent. Ajoutez à cela une large gamme d'applications conçues pour vous aider à gérer vos finances avec un ONE appareil, et vous obtenez un nouveau type de service qui révolutionne notre perception de la Finance.
Grâce à sa capacité à permettre aux services de partager des données de manière relativement décentralisée et sélectivement transparente, la Technologies blockchain pourrait devenir un élément conjoncturel du nouveau système. Et grâce à sa capacité à préserver un semblant d'anonymat dans les paiements électroniques, elle pourrait aider un public méfiant à accepter les avantages du dématérialisme.
C'est là que les services basés sur la blockchain commenceront probablement à devenir courants : non pas en remplaçant les systèmes actuels par de meilleurs processus, mais en faisant partie de nouveaux systèmes dans un rôle en coulisses et non menaçant.
Deux coeursimage via Shutterstock
Remarque : Les opinions exprimées dans cette colonne sont celles de l'auteur et ne reflètent pas nécessairement celles de CoinDesk, Inc. ou de ses propriétaires et affiliés.
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