PSD2 y Blockchain: Apoyo mutuo

Noelle Acheson es una veterana de 10 años de análisis de empresas y autora de CoinDesk Weekly, un boletín personalizado que se envía todos los domingos, exclusivamente a los suscriptores de CoinDesk .

En este artículo de Opinión , Acheson analiza los próximos cambios regulatorios en Europa y explica cómo las tendencias en la elaboración de normas de pagos pueden alinearse inesperadamente con las del sector blockchain.

Europa está a punto de experimentar un cambio regulatorio masivo que transformará fundamentalmente el panorama de los pagos. También es probable que dé un impulso inesperado al desarrollo de la tecnología blockchain.

Déjame explicarte. Todo comienza con PSD2, una nueva directiva de pagos que entrará en vigor.a principios de 2018, busca cambiar la forma en que los bancos tratan los datos. Si bien esto parece relativamente benigno, las consecuencias serán todo lo contrario. Bajo las nuevas normas, los bancos deberán compartir la información de sus clientes con terceros autorizados si este se lo solicita.

Esto permitirá que una amplia gama de servicios financieros aprovechen un activo importante que hasta ahora ha sido tratado como confidencial: los datos de los clientes.

Obviamente, esto favorece más a las empresas de tecnología financiera que a los bancos, a quienes se les está ordenando renunciar a un componente importante de su ventaja competitiva (el conocimiento exclusivo del historial de transacciones y la distribución de activos de un cliente) para ayudar a los disruptores.

También arroja luz sobre un objetivo más profundo: promover la innovación en el espacio de pagos, sea cual sea el coste.

Cambio de marcha

La opinión predominante en Europa es que los sistemas de pago tradicionales han frenado el crecimiento del comercio y las Finanzas. La modernización comenzó hace más de 17 años con la armonización de los sistemas y monedas de los bancos centrales, y alcanzó su punto álgido en 2014 con una profunda reforma de los pagos transfronterizos dentro de la Unión Europea.

La PSD2 se diferencia en que no moderniza los sistemas actuales, sino que crea nuevos. En lugar de buscar la manera de optimizar los procesos, busca replantear cómo se realizan los pagos. Y en lugar de indicar a los participantes del mercado cómo debería ser el nuevo sistema, busca que lo descubran por sí mismos. Al facilitar el acceso a los datos, busca brindarles una herramienta poderosa para hacerlo.

¿Les suena familiar? Es precisamente en lo que están trabajando los pensadores y emprendedores de blockchain de todo el mundo: cómo usar las nuevas tecnologías no solo para mejorar los procesos actuales, sino también para desarrollar procesos completamente nuevos, superando los sistemas heredados y dando paso a una nueva ola de innovación; y, de paso, cambiar la forma en que las personas usan el dinero.

Además de compartir un objetivo común a largo plazo, PSD2 también beneficiará a los proyectos blockchain al ampliar las oportunidades comerciales.

Por ejemplo, las instituciones financieras podrían terminar ofreciendoservicios de pago basados en blockchain A través de asociaciones. Cuentas bancarias y tenencias de Criptomonedas. Podrían agregarseEn los paneles de gestión patrimonial. Las operaciones de las plataformas de negociación de registros distribuidos podrían verse alteradas radicalmente si la garantía adopta una forma diferente. Además, la necesidad de proteger la libre circulación de datos podría brindar oportunidades fértiles para los proveedores de seguridad mejorada con blockchain.

Cambio suelto

Pero, al ampliar aún más la perspectiva, surge una simbiosis más fuerte. ¿Por qué los reguladores financieros europeos están tan interesados en impulsar la eficiencia de los pagos a un nuevo nivel? Forma parte de un esfuerzo mayor, replicado enotras partes del mundo, para sustituir el dinero en efectivo.

Los intentos contemporáneos de sustituir el efectivo por pagos electrónicos han encontrado importantes dificultades. Sin embargo, con sistemas de pago más fluidos, las barreras se reducen. Si a esto le sumamos una amplia gama de aplicaciones diseñadas para ayudarle a gestionar su vida financiera con un ONE dispositivo, obtendrá un nuevo tipo de servicio que transforma nuestra perspectiva Finanzas.

Dada su capacidad para permitir que los servicios compartan datos de forma relativamente descentralizada y selectivamente transparente, la Tecnología blockchain podría acabar formando parte del tejido conectivo del nuevo sistema. Y dada su capacidad para preservar una apariencia de anonimato en los pagos electrónicos, podría ayudar a un público receloso a aceptar las ventajas de prescindir del efectivo.

Aquí es donde los servicios basados en blockchain probablemente comenzarán a generalizarse: no reemplazando los sistemas actuales con mejores procesos, sino formando parte de nuevos sistemas en un rol detrás de escena y no amenazante.

Dos corazonesimagen vía Shutterstock