FinCEN stabilisce che i processori di pagamento Bitcoin e gli exchange sono trasmettitori di denaro

La Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) ha pubblicato nuove linee guida per gli exchange Bitcoin e gli elaboratori di pagamenti, stabilendo che tali società possono essere considerate attività di servizi finanziari ai sensi della legge statunitense.

In risposta alle lettere gemelle inviate alla fine del 2013, il principale regolatore statunitense per il riciclaggio di denaro e il finanziamento del terrorismo ha spiegato chescambi di Bitcoin potrebbero essere dei money transmitter, anche se si limitano a far incontrare acquirenti e venditori sulla loro piattaforma. Inoltre, le lettere suggeriscono che ciò è vero, anche se gli exchange si comportano più come i tradizionali exchange di titoli o materie prime, dove non viene trasferito denaro tra la società e alcuna controparte.

Mentre la prima delle emissioni odierne poteva essere attesa da coloro che seguivano lo spazio, l'aggiornamento più sorprendente è forse che tale guida potrebbe applicarsi aprocessori Bitcoincosì come gli scambi.

La scoperta è notevole poiché grandi aziende del settore come BitPay hanno indicato in passatoche i loro servizi sono esentidalle linee guida di FinCEN in quanto facilitano gli acquisti tra consumatori e commercianti, accettando e trasmettendo fondi solo se necessario alla vendita.

Tuttavia, l'avvocato Marco Santori di Pillsbury Winthrop Shaw Pittman ha dichiarato a CoinDesk che le ultime linee guida di FinCEN implicano che l'esenzione si applica solo nei casi in cui entrambe le parti della transazione siano istituzioni regolamentate dal Bank Secrecy Act (BSA), come nel caso degli elaboratori di carte di credito, che trasferiscono fondi tra clienti e banche commerciali.

Santori ha spiegato:

"Quello che fanno oggi la maggior parte dei processori di pagamento è semplicemente accettare i Bitcoin delle persone, da qualsiasi luogo si trovino, possibilmente dal loro software di portafoglio [...] e accettare quelle monete e inviarle al commerciante utilizzando qualsiasi software che potrebbe usare. Ciò significa che se sei un processore di pagamento del commerciante e lo fai, non sei esente dalle regole, in effetti, sei un'azienda di servizi monetari."

Sviluppo preoccupante

Andrew Ittleman, avvocato dello studio Fuerst Ittleman David & Joseph, PL, ha sottolineato ulteriormente le implicazioni delle sentenze, suggerendo che forse rappresentano un segnale preoccupante su come l'agenzia potrebbe trattare il settore nel suo complesso.

"In base alla mia lettura di questi documenti, non sono sicuro che ci sia un limite all'ampiezza della definizione [di MSB]", ha affermato. "Mi sembra che, secondo FinCEN, qualsiasi azienda che abbia a che fare con Bitcoin sia un money transmitter, e T so se avrei potuto dirlo prima di leggere la nota del processore di pagamento".

Nelle due lettere, il direttore associato della divisione Politiche del FinCEN, Jamal El-Hindi, delinea le argomentazioni del governo sul perché le aziende senza nome in questione rientrano nella definizione di money transmitter. Di conseguenza, le aziende negli Stati Uniti che facilitano tali transazioni in Bitcoin potrebbero essere tenute ad aderire a standard di reporting e conformità aggiuntivi.

Tuttavia, FinCEN ha dichiarato a CoinDesk che la sentenza intende rappresentare un Opinioni ufficiale per le società in questione e che potrebbe non essere applicata più ampiamente.

"Incoraggiamo le aziende a chiederci direttamente se non sono certe del loro status di money transmitter e a determinare se devono registrarsi presso FinCEN", ha affermato un portavoce. "A seconda dei fatti e delle circostanze specifici che ci sono stati descritti, offriamo un Opinioni ufficiale. Queste decisioni non hanno lo scopo di segnalare tendenze o di essere interpretate come una dichiarazione generale per il settore".

CoinDesk ha contattato i membri del settore dei servizi di elaborazione Bitcoin per ulteriori commenti.

Disclaimer: Il fondatore di CoinDesk, Shakil Khan, è un investitore in BitPay.

Immagini tramite FinCEN;Immagine