FinCEN постановила, что платежные системы Bitcoin и биржи являются денежными перевозчиками

Сеть по борьбе с финансовыми преступлениями (FinCEN) выпустила новое руководство для Bitcoin бирж и платежных систем, постановив, что такие компании могут считаться предприятиями по оказанию финансовых услуг в соответствии с законодательством США.

В ответ на два письма, направленных в конце 2013 года, главный регулятор США по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма пояснил, чтоBitcoin -биржи·могут быть денежными передатчиками, даже если они только сводят покупателей и продавцов на своей платформе. Кроме того, письма предполагают, что это правда, даже если биржи ведут себя больше как традиционные биржи ценных бумаг или товаров, где деньги не переводятся между компанией и каким-либо контрагентом.

Хотя первый из сегодняшних выпусков, возможно, был ожидаем теми, кто следит за ситуацией, более удивительным обновлением, пожалуй, является то, что такое руководство может применяться кпроцессоры Bitcoinа также обмены.

Это открытие примечательно, поскольку крупные компании в этом секторе, такие как BitPay, уже указывали на это в прошлом.что их услуги освобожденыиз рекомендаций FinCEN, поскольку они облегчают совершение покупок между потребителями и торговцами, принимая и переводя средства только в том случае, если это необходимо для продажи.

Однако адвокат Pillsbury Winthrop Shaw Pittman Марко Сантори сообщил CoinDesk , что последние указания FinCEN подразумевают, что исключение применяется только в тех случаях, когда обе стороны транзакции являются учреждениями, регулируемыми Законом о банковской тайне (BSA), как в случае с процессорами кредитных карт, которые переводят средства между банками-клиентами и торговыми банками.

Сантори объяснил:

«Сегодня большинство платежных систем просто принимают Bitcoin людей, откуда бы они ни находились, возможно, из их собственного программного обеспечения кошелька [...], принимают эти монеты и отправляют их продавцу, используя любое программное обеспечение, которое он может использовать. Это говорит о том, что если вы являетесь платежной системой продавца и делаете это, вы не освобождаетесь от правил, по сути, вы являетесь компанией, предоставляющей финансовые услуги».

Тревожное развитие событий

Эндрю Итлман, юрист из Fuerst Ittleman David & Joseph, PL, еще раз подчеркнул последствия решений, предположив, что они, возможно, являются тревожным сигналом относительно того, как агентство в целом может относиться к отрасли.

«На основе прочтения этих документов я не уверен, есть ли предел широте определения [MSB]», — сказал он. «Мне кажется, что, согласно FinCEN, любая компания, имеющая дело с Bitcoin, является денежным переводчиком, и я T знаю, мог ли я сказать это раньше, пока не прочитал примечание платежной системы».

В двух письмах заместитель директора отдела Политика FinCEN Джамал Эль-Хинди излагает аргументы правительства относительно того, почему неназванные компании, о которых идет речь, подпадают под определение денежных переводов. В результате компании в США, которые способствуют таким транзакциям Bitcoin, могут быть обязаны придерживаться дополнительных стандартов отчетности и соответствия.

Однако FinCEN сообщил CoinDesk , что данное решение должно быть официальным Мнение для соответствующих компаний и не может применяться в более широком смысле.

«Мы призываем компании напрямую обращаться к нам, если они не уверены в своем статусе как денежных перевозчиков, и определять, нужно ли им регистрироваться в FinCEN», — сказал представитель. «В зависимости от конкретных фактов и обстоятельств, описанных нам, мы предлагаем официальное Мнение. Эти постановления не предназначены для того, чтобы сигнализировать о тенденциях или интерпретироваться как некое общее заявление для отрасли».

CoinDesk обратился к представителям сектора услуг по обработке Bitcoin за дополнительными комментариями.

Отказ от ответственности: Основатель CoinDesk Шакил Хан является инвестором BitPay.

Изображения предоставлены FinCEN;Шаттерсток