DeFi(分散型金融）におすすめの仮想通貨を紹介｜2025年12月

DeFi（分散型金融）は、中央機関を介さずに金融サービスを利用できるWeb3.0時代の金融システムとして、注目を集めています。特に、資産運用の自由度やリターンの高さ、世界中の誰でもアクセスできる利便性から、関心が高まっています。

DeFiの総ロック価値（TVL）は1000億ドルを超えており、世界中の機関投資家の関心も高まっているのも事実です。

本記事では、DeFiの基本的な概要や、代表的なおすすめのDeFiサービス、DeFiの始め方について解説。暗号資産（仮想通貨）を使った資産運用や、DeFiを始めてみたいと考えている方は、ぜひ最後までご覧ください。

DeFi（分散型金融）とは？

DeFi（Decentralized Finance）とは、ブロックチェーン技術と暗号資産（仮想通貨）を活用したWeb3.0時代の金融システムのこと。従来の金融機関が担ってきた役割を、中央集権的な管理者なしで、スマートコントラクトによって実現しようとするものです。

従来の金融機関が果たしていた「信頼」の役割をスマートコントラクトと呼ばれる自動執行型のプログラムが担い、ユーザー間の直接取引を可能にしています。

DeFiのメリットは、手数料の削減、アクセスのしやすさ、透明性の向上、そして金融サービスへのアクセスの民主化です。従来の金融機関では果たせなかった仕組みを「スマートコントラクト」を活用することで可能にしました。

法整備が進んでいない領域ではあるものの、着実にユーザー数や民主権を得ており、今後10年で一気に普及していく金融サービスと言われています。

DeFi（分散型金融）の特徴3つ

• 非中央集権的に運営
• オープンソースで公開
• 自動化されている

非中央集権的に運営

DeFiの核心は、特定の中央機関を介さずにエコシステム全体が自律して機能する非中央集権的な運営体制にあります。従来の銀行のような管理主体に依存せず、参加者が接続するピアツーピア（P2P）ネットワークによってシステムが維持されるのが特徴です。

このネットワークのルールは、コミュニティの投票によるガバナンスで決定。時には、開発方針の抜本的な転換や、技術的な対立から互換性のない分岐が発生するハードフォークを経験することもありますが、市場の要請に応じた進化のプロセスとして機能しています。

取引や契約の執行は、ブロックチェーン上に実装されたスマートコントラクトが担います。これにより、第三者の介入を排したコードによる管理が可能となり、以下の3つの圧倒的な優位性を生み出しています。

• 透明性：取引履歴がブロックチェーン上に永続的に記録され、誰でも検証できるため、透明性が高い
• 耐障害性：中央サーバーが攻撃されたり故障したりしても、ネットワーク全体が停止することはない
• 検閲耐性：第三者による取引の妨害や検閲が困難

オープンソースで公開

DeFiプロジェクトの多くはオープンソースで開発・公開されており、誰でもコードを閲覧、検証、または改善することが可能。利用者や開発者がそのプロジェクトの安全性や機能性をチェックできるようにしています。

オープンソースであることのもう一つの利点は、開発者コミュニティがそのコードを改善し続け、セキュリティの向上や新しい機能の追加を迅速に行える点です。

実際に最近ではオープンソースのサービスが増加しており、多くのプロジェクトが相互に影響を受けながら、イノベーションを加速させています。

オープンソースのメリットは以下です。

• コミュニティによる開発：世界中の開発者がコードに貢献し、より安全で効率的なシステムを構築できる
• 透明性：コードが公開されているため、バグやセキュリティ脆弱性を発見しやすくなる
• 拡張性：様々なアイデアや技術を取り入れ、新しいサービスを迅速に開発できる

自動化されている

DeFiでは、スマートコントラクトと呼ばれるプログラムによって、契約の自動実行が可能。スマートコントラクトはブロックチェーン上に配置されたプログラムで、特定の条件が満たされると自動的に実行されます。

たとえば、借入金の返済条件が満たされた場合、自動的に担保が返還されるといった動作が可能。自動化により、取引が迅速に行われ、人的エラーや手数料の削減につながっているほか、従来の銀行とは異なり24時間いつでも取引が可能である点も特徴です。

• 高速性：人を介さずに取引が実行されるため、処理速度が高速
• 正確性：人為的なミスを減らし、より正確な取引を実現している
• 信頼性：スマートコントラクトは、変更が困難であるため、信頼性が高い

有名なDeFiサービス5選

有名なDeFiサービス5選、DeFIに適した仮想通貨のおすすめ銘柄をご紹介します。

• Pancakeswap（パンケーキスワップ）
• Uniswap（ユニスワップ）
• Compound（コンパウンド）
• Aave（アーべ）
• Maker（メーカー）
  

①：Pancakeswap（パンケーキスワップ）

Pancakeswapは、Binance Smart Chain（BSC）上で動作するDeFiサービス。BSC上に構築されているため、取引手数料が低く、取引速度が速いという特徴があります。

ユーザーは流動性プールに資産を提供して報酬を得たり、イールドファーミングによりCAKEトークンを獲得したりすることが可能。また、宝くじなどのユニークなサービスも提供しており、ユーザーの関心を引く仕組みが豊富です。

初心者でも使いやすいシンプルなデザインとなっており、DeFi初心者がまず最初に使うDEXとしても有名です。

Pancakeswapの特徴

• 高速かつ低コストな取引：バイナンススマートチェーンの高速な処理能力により、低コストでスピーディーな取引が可能
• 豊富なペア：多種多様なトークンペアが提供されており、様々な仮想通貨を自由に交換できる
• NFTマーケットプレイス：独自のマーケットプレイスでBSC上のNFTの売買が可能

②：Uniswap（ユニスワップ）

UniswapはEthereumブロックチェーン上で動作する分散型取引所で、DeFiの代表的なプロジェクトの一つです。イーサリアム上で最初に登場したDEXのパイオニアであり、現在も最も信頼性の高いDEXの一つとして知られています。

ユーザーがETHやERC-20トークンの交換を非中央集権的に行える場を提供し、流動性プールを利用することでユーザー同士が直接取引できるのが特徴。

Uniswapの仕組みにより、流動性提供者は手数料収入を得られるため、資産運用の選択肢として人気があります。また、ガバナンストークンUNIを活用してプロトコルの運営にも参加でき、DeFiエコシステムの成長を支えています。

Uniswapの特徴

• 自動マーケットメーカー：アルゴリズムによって自動的に価格が決定されるため、流動性が安定している
• ERC-20トークン対応：イーサリアム上のあらゆるERC-20トークンを交換できる
• ガバナンストークン：ユニスワップのガバナンスに参加できるトークンを発行している

③：Compound（コンパウンド）

Compoundは、ユーザーが仮想通貨を貸し出し、利息収入を得ることができるDeFiのレンディングプロトコルです。特に「Compound III」と呼ばれるバージョンでは、EthereumなどのEVM（Ethereum Virtual Machine）互換ブロックチェーン上で動作し、ベース資産をUSDCに設定しているのが特徴です。

ユーザーは、USDCをはじめとした基本資産をプロトコルに預けることで利息を受け取ることができます。一方、仮想通貨を担保として提供することで、ベース資産であるUSDCを借りることも可能です。

Compoundの魅力は、スマートコントラクトにより資産の貸借が自動化され、従来の金融機関を介さずに直接的な金融取引が可能である点にあります。利息は需要と供給に応じてリアルタイムで変動し、利回りの調整が自動で行われる仕組みです。

Compoundは、プロトコルの透明性と公平性を保つために、オープンソースとして公開されており、誰でもコードを監査し、コミュニティがプロトコル改善に参加できる環境が整えられています。

Compoundの特徴

• EVM 互換性：イーサリアム仮想マシンと互換性があるため、既存のイーサリアムエコシステムとの連携が容易
• 透明性と安全性：スマートコントラクトによって、すべての取引がブロックチェーン上に記録され、透明性と安全性が高い
• コミュニティ重視：コミュニティの意見を積極的に取り入れているCompound Labsの存在

④：Aave（アーべ）

Aaveは、Ethereumを含む12以上のブロックチェーンネットワーク上で稼働する、世界最大級のDeFiプロトコル。Aaveを通じて資産の供給や借入、トークンのスワップ、ステーキングといった金融サービスを、分散型で簡便に利用することができます。

Aaveはスマートコントラクトを用いることで取引を自動化し、仲介者を必要とせずに迅速かつ低コストで資産の貸借が可能。ユーザーが資産をプロトコルに預けると、他のユーザーに貸し出され、利息を得ることができます。

特に、ステーブルコインの借入では、高い利回りを提供しており、資産運用における一つの選択肢として注目されています。

Aaveの特徴

• 高いAPY：特にステーブルコインの供給においては、年率収益率（APY）が非常に高く設定されていることが多い
• フラッシュローン：担保なしで即座に借り入れができる機能がある
• 多様な機能：単なるレンディングプラットフォームにとどまらず、スワップ（交換）やステーキングなど、幅広い機能を提供している

⑤：Maker（メーカー）

Makerは、イーサリアムブロックチェーン上で構築されたDeFiプラットフォームで、ユーザーが仮想通貨を担保に、DAIというステーブルコインを発行できる仕組みを提供しているのが特徴。

DAIは、米ドルに対して価値が1：1でペッグされており、市場の供給と需要によりその価格が安定しています。ユーザーは、担保としてETHや他の仮想通貨プロトコルに預け入れることで、DAIを生成し、DeFiエコシステム内で多様なサービスに利用することが可能です。

MakerのDAO（分散型自立組織）には、2つの重要なトークンであるDAIとMKRが存在しており、DAIは、米ドルにペッグされた安定した仮想通貨。価値の変動が少ないため、他のDeFiサービスやトレードなどに活用されます。

一方、MKRはプラットフォームのガバナンストークンとして機能している仮想通貨です。このような仕組みにより、MakerDAOはDeFiエコシステムの中でも信頼性が高く、特にDAIの安定性と使い勝手から、多くのユーザーが利用しています。

Makerの特徴

• 担保の提供：ユーザーは、イーサリアムなどの仮想通貨を担保としてMakerDAOに預ける
• DAIの発行：預け入れた担保を基に、DAIが発行。発行されるDAIの量は、担保の価値とシステム全体の安定性を考慮して決定される
• 価格安定化：DAIの価格が1ドルから乖離した場合、システムは自動的に調整が行われる

DeFiにおすすめの仮想通貨銘柄ランキング

DeFiでの資産運用をさらに加速させるなら、上場前のプレセール銘柄への早期投資も極めて有効な戦略。市場に出回る前の最安値で仕込むことで、上場後の爆発的なキャピタルゲインが期待できます。

2025年、特に注目すべき新興銘柄は以下の表のとおりです。

これらは少額からでも大きな利益を狙えるポテンシャルを秘めています。ポートフォリオの一部に組み込むことで、DeFi投資全体のパフォーマンスを最大化できるでしょう。

①：Bitcoin Hyper（HYPER）

Bitcoin Hyper（HYPER）は、ビットコインが持つ強固なセキュリティと、ソラナブロックチェーンの圧倒的な処理速度（SVM）を融合させた、次世代のレイヤー2プロジェクトです。

最大の特徴は、保有がメインだったビットコインに、スマートコントラクト機能を実装する点。ビットコインネットワーク上での高速かつ低コストなDeFi運用やNFT取引が現実のものとなります。

以下は主な特徴です。

• ビットコインの信頼性とSolanaのスピードを兼備
• ガス代を大幅に削減し、ストレスのない即時決済を実現
• DeFiやdAppsなど、実用的な経済圏をビットコイン上に構築

単なる価格投機にとどまらず、ビットコインの実用性を飛躍的に高めるインフラとして、Bitcoin Hyperの今後に、投資家からの期待値は急上昇中です。

現在はプレセール段階であり、市場公開前の割安な価格で保有できる絶好のチャンス。ビットコイン経済圏の拡大による将来的な値上がり益を狙いたい方は、Bitcoin Hyperの買い方を確認し、先行投資を検討してみる価値は大いにあります。

BitcoinHyperを見る

②：Maxi Doge（MAXI）

Maxi Doge（MAXI）は、ドージコインのブランド力を継承しつつ、1000倍レバレッジという強烈なコンセプトを掲げる最新のミームコインです。

単なるミーム通貨に留まらず、DeFi要素をしっかりと組み込んでいる点が大きな特徴。保有するだけで報酬が増えるステーキング機能を搭載しており、キャピタルゲインだけでなくインカムゲインも狙える設計となっています。

主な特徴としては以下のものを有しています。

• 高利回りのステーキング運用が可能
• 総供給量の40%をマーケティングに投下し、知名度を最大化
• 大手企業の監査済みで、スマートコントラクトの信頼性を確保

プレセールでは段階的に価格が上昇する仕組みのため、早期に参入するほど、Maxi Dogeは将来、含み益を得やすい構造です。

ミームコイン特有の爆発力と、DeFiによる着実な利回りの双方を享受したい投資家にとって、Maxi Dogeは非常に魅力的な選択肢となります。

MAXIに興味がある方は、Maxi Dogeの買い方を参考に、購入をご検討ください。

Maxi Dogeを見る

③：PEPENODE（PEPENODE）

PEPENODE（ぺぺノード）は、DeFiの収益性とゲームのエンターテインメント性を融合させた、次世代のMine to Earnプロジェクトです。

物理的な機材や莫大な電気代を必要とせず、仮想空間上に自分だけのマイニング施設を構築することで、ゲーム感覚でトークン報酬を獲得できるのが特徴です。

従来のプレセール銘柄は上場まで待つだけでしたが、PEPENODEは購入直後から仮想マイニングを開始可能。画期的な以下の特徴を有しています。

• 即時ユーティリティ：プレセール期間中からマイニングゲームに参加し、先行利益を狙える
• デフレ型トークノミクス：トークン消費時にバーン（焼却）を行い、長期的な希少価値を維持
• 完全な公平性：高度なボット対策により、大口や不正ツールに邪魔されないクリーンな環境を提供

構築したマイニングリグやレベルは正式ローンチ後も引き継がれるため、早期に参入するほど有利なポジションを確立できます。

楽しみながら資産を増やしたいという投資家にとって、PEPENODEは今後、有望な選択肢となります。

興味のある方は、PEPENODEの購入方法をチェックして、プレセールへの参加を検討してみてください。

PEPENODEを見る

DeFiを始める際の注意点

DeFiを始める際の注意点を解説します。

• インパーマネントロス
• 仮想通貨の送金ミス

①：インパーマネントロス

DeFiで流動性を提供する際、注意すべきリスクの一つがインパーマネントロスです。インパーマネントロスとは、流動性プールに預けた資産の価格が預け入れ時から変動することで、通常の保有時と比較して損失が発生する現象。

例えばETHとUSDCのペアを預けた場合、預け入れたETHやUSDCの価格が変動するたびにプール内での割合が調整されます。預け入れ時の価格に戻らない限り、この価格変動による損失は確定し、実際に引き出した際に損失として計上されます。

主な対策方法は以下のとおりです。

• 価格変動の少ないペアを選ぶ：ステーブルコイン同士のペアなど、価格変動が小さいペアを選ぶ
• 頻繁に再調整する：価格が大きく変動した場合、一度流動性を回収し、再度提供し直す

特に、価格変動が激しい仮想通貨のペアでインパーマネントロスのリスクが高くなります。リスクを避けるためにはステーブルコイン同士のペアなどや、ビットコインやイーサリアムといった比較的価値が安定している通貨を選ぶようにしましょう。

②：仮想通貨の送金ミス

ブロックチェーン上での取引は一度実行されると基本的に取り消しができず、送金ミスが発生した場合、送金した資産が失われる可能性が高いです。

わずかな文字の入力ミスでも異なるアドレスに送られ、資産を取り戻せなくなります。また、DeFiで利用する仮想通貨の送金ミスにも注意が必要です。誤ったネットワークで送金した場合もロストするので、必ずテスト送金するように心がけましょう。

• アドレスの二重確認：送金先のアドレスを必ず2度以上確認する
• テスト送金：少額の仮想通貨でテスト送金を行い、アドレスが正しいことを確認してから、全額を送金する

DeFi（分散型金融）まとめ

本記事ではDeFi（分散型金融）やDeFiにおすすめの銘柄について解説してきました。DeFiとは、ブロックチェーン技術を利用して、中央の管理者を介さずに金融取引や資産運用ができるシステムのこと。

ユーザーはMetaMaskを通じてDeFiサービスにアクセスしアルトコインの貸借や流動性の提供、ステーキングなどを行うことができ、従来の金融システムに依存せずに収益を得ることが可能です。DeFiにおけるAIエージェントの活用も進めらており、今後ますます市場拡大していくはずです。

DeFiのメリットは、透明性とアクセスの自由度、仲介手数料の削減、そして24時間いつでも利用できる点にあります。しかし一方で、インパーマネントロスや送金ミスといったリスクもあるため、実際に始める際は十分なリスク管理の上で始めてください。

DeFiは、まだまだ発展途上の分野であり、新しいプロジェクトが続々と誕生しています。本記事を参考に、ぜひご自身のリスク許容度に合わせたDeFi投資を始めてみてください。

DeFi（分散型金融）に関するよくある質問