Problemas com a regra de viagem do Reino Unido mostram o desafio global para a Cripto

• Em 1º de setembro, o Reino Unido implementará a “regra de viagem”, uma lei internacional contra lavagem de dinheiro para Cripto definida pela Força-Tarefa de Ação Financeira (FATF).
• As empresas de Cripto querem mais orientação e margem de manobra regulatória para transferências internacionais enquanto trabalham na conformidade.

As empresas de Cripto do Reino Unido têm apenas alguns dias para implementar a “regra de viagem” projetada para coibir a lavagem de dinheiro – mas a implementação irregular da regra globalmente não está facilitando o cumprimento pelos provedores de serviços, disseram especialistas do setor à CoinDesk .

As normas estabelecidas pelo organismo internacional de normalização, o Grupo de Acção Financeira Internacional (GAFI), incluindo a exigência de que as empresas identifiquem os nomes das pessoas por detrás das transacções, revelaram-se controversas para muitos noindústria de Cripto. Houve disputas específicas sobre como adaptá-lo às características únicas da criptografia, comocarteiras autocustodiadas que T são hospedados por nenhum provedor regulamentado.

Outros veem isso como essencial na luta contra o dinheiro sujo e para melhorar a reputação da criptomoeda. Com apenas um total de35 jurisdições aprovando a legislação necessária, o GAFI descreveu em junho a falha na implementação da regra como uma “preocupação séria”.

A exigência de reunir dados sobre com quem seus clientes interagem no exterior também representa uma dor de cabeça para as empresas de Cripto . Há um problema de transição que Ilya Brovin, diretor de crescimento da Sumsub, uma plataforma de verificação, descrita como uma “questão emergente” para a lei.

“O fato de que em algum lugar é imposto e em outros lugares não é imposto... [então] como você faz com que os participantes da sua jurisdição onde você quer impor isso sejam compatíveis [quando] as contrapartes com as quais eles precisam lidar não são compatíveis?” Brovin disse, acrescentando que a regra de viagem ajudará as instituições a saber em quais empresas de Cripto podem confiar.

“É uma área tão nova, os participantes do setor tinham um milhão de perguntas... e eu diria que na maioria dos lugares, os reguladores foram muito lentos para fornecer orientação”, disse Brovin.

As leis do Reino Unido devem entrar em vigor em 1º de setembro, e grupos de lobby como o UK Finanças e Claire Cross, sócia do escritório de advocacia Corker Binning, estão pedindo uma abordagem padronizada para a regra de viagem em todas as jurisdições.

“A falta de harmonização resultará em rachaduras no sistema que podem ser exploradas por aqueles envolvidos em atividades criminosas”, Cross disse ao CoinDesk. “A FCA certamente está no caminho certo na implementação da regra, esperemos que o resto do mundo seja QUICK em Siga.”

O problema é que, mesmo em alguns dos 35 lugares que aprovaram leis, elas ainda T entraram em vigor — inclusive na NEAR União Europeia, onde a legislação só entra em vigor no final de 2024.

Mesmo onde implementado, há discrepâncias. O Canadá, por exemplo, exige que os operadores anotem os endereços postais dos beneficiários, enquanto o Reino Unido T, e as empresas ficam presas em um dilema ao lidar com uma transferência entre os dois, Catarina Veloso, copresidente do grupo de lobby CryptoUK’s grupo de trabalho sobre regras de viagem, disse ao CoinDesk.

Veloso, que também é associado sênior de regulamentação e conformidade naNotabene, elogiou a abordagem aberta adotada pelo regulador do Reino Unido, a Financial Conduct Authority, que testou a questão com a indústria como parte de seus exercícios de “sandbox”. Mas oDiretrizes de agosto da FCA – que pedem aos provedores de carteiras que façam uma avaliação baseada em risco ao receber fundos de jurisdições estrangeiras não conformes – “poderiam usar um BIT mais de granularidade”, ela acrescentou.

Para resolver isso, ela está recorrendo aoGrupo de Direção Conjunta de Lavagem de Dinheiro(JMLSG) – um órgão da indústria cuja orientação pode ser levada em consideração por reguladores e tribunais. A CryptoUK escreverá ao grupo em breve para pedir mais detalhes sobre como lidar com transferências de entrada e como trabalhar com protocolos fechados e não compatíveis, ela disse.

Mas com as regras entrando em vigor em apenas uma semana, ela também espera que a FCA vá com calma enquanto as empresas resolvem esses problemas.

“Espero que o regulador seja empático com essas questões… Espero que haja alguma margem de manobra para entender que essas coisas levam tempo”, disse Veloso, destacandoum equilíbrio delicado com Política de Privacidade de dados. “Haverá conflitos e precisaremos ver com experiência como eles acabaram sendo resolvidos.”

A FCA não respondeu imediatamente a uma Request da CoinDesk sobre se ela realmente mostrará essa margem de manobra. As declarações do regulador até agora indicam que T será fácil em uma área como lavagem de dinheiro, onde as penalidades por não conformidade são tradicionalmente duras.

“Pouco ou nenhum esforço para cumprir a partir de 1º de setembro não será suficiente”, disse o regulador em uma declaração de 17 de agosto, acrescentando que agirá “de forma rápida e assertiva quando os negócios de Cripto não atenderem” às expectativas de suas regras de viagem.

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ATUALIZAÇÃO (24 de agosto, 13:54 UTC):Corrige a grafia do nome de Veloso