JPMorgan e o CEO da Strike, Jack Mallers, Permanecem em Silêncio, Deixando Questões sobre 'Debanking' Sem Resposta

Quando um gigante bancário de Wall Street e um CEO de criptomoedas iniciam uma disputa pública sobre desbancarização, o mundo presta atenção e a troca de farpas fica complicada.

Jack Mallers, CEO da empresa de pagamentos em criptomoedas Strike, anunciou uma bomba nas redes sociais em 23 de novembro, afirmando que o JPMorgan fechou todas as suas contas sem justificativa.

“No mês passado (2 de setembro), o J.P. Morgan Chase me expulsou do banco,” disse Mallers em uma publicação no X. “Foi estranho [...] Toda vez que eu perguntava o motivo, eles diziam a mesma coisa: ‘Não temos permissão para lhe contar.’”

A publicação se tornou viral e recebeu reações de personalidades, incluindo o CEO da Tether, Paolo Ardoino quem disse: “Acredito que seja o melhor,” e Grant Cardone, um bilionário magnata do setor imobiliário e gestor de fundos de equity, que, em uma publicação no X, convocou um boicote e anunciou que transferiu todos os seus ativos fora do JPMorgan.

Bo Hines, ex-consultor de ativos digitais do presidente Donald Trump e atualmente assessor estratégico da Tether, rlembrou o banco no X “vocês sabem que a Operação Chokepoint acabou, certo? Só conferindo.” Depois que o presidente favorável às criptomoedas assumiu o cargo, reguladores reverteram muitas diretrizes da era Biden contra entidades de criptomoedas.

“A Operação Chokepoint 2.0 lamentavelmente continua,” disse o senador Cynthia Lummis. "Políticas como as do JP Morgan minam a confiança nos bancos tradicionais e transferem a indústria de ativos digitais para o exterior.”

Embora seja comum e frequentemente não noticiado um gigante bancário encerrar serviços bancários de uma empresa, este caso causou impacto na comunidade cripto, dado o posicionamento de Mallers e Strike na indústria e as ações anteriores do governo dos EUA.

“Embora os grandes bancos congelem contas com frequência, é difícil ignorar o momento do descredenciamento de Mallers pelo JPMorgan,” disse Timothy O’Regan, especialista em fundos de mercados emergentes e fundador da IronWeave.

A carta de debanking

Mallers sentou-se no carta de debitagem do JPMorgan Chase (JPMC) por dois meses antes de expô-lo. Nele, o banco notificou o fundador da Strike, um aplicativo de pagamento em bitcoin com cerca de 800.000 usuários ativos mensais estimados, que encerrou suas contas devido a uma atividade preocupante.

“Decidimos encerrar suas contas,” diz a carta do Chase a Mallers, o que levou muitos a acreditar que o encerramento estava relacionado a preocupações de combate à lavagem de dinheiro (AML) e know-your-customer (KYC) que o JPMorgan Chase poderia ter associado aos usuários da Strike.

“Durante o curso do monitoramento contínuo, identificamos uma atividade preocupante em sua conta ou em uma conta com a qual você está associado. Sob o Bank Secrecy Act e outras regulamentações, as instituições financeiras são obrigadas a revisar periodicamente os relacionamentos com seus clientes,” acrescenta a carta.

A CoinDesk, em busca de mais clareza, entrou em contato com ambas as partes para comentários e para esclarecer essa saga de desbancarização.

Patricia Wexler, porta-voz do JPMorgan, recusou-se a comentar.

No entanto, uma fonte familiarizada com o JPMorgan Chase disse à Coindesk que “o JPMorgan presta serviços bancários para empresas de criptomoedas em todo o setor, oferece serviços de pagamentos e atua como consultor financeiro.”

Enquanto o debate prossegue, Mallers decidiu encerrar a saga, pelo menos por enquanto. A equipe de imprensa da Strike recusou-se a comentar sobre o assunto.

“Não faremos mais comentários neste momento,” disse Alex Modiano, porta-voz da Mallers. Randall Woods, outro principal assessor de imprensa da Strike, respondeu da mesma forma

O que tudo isso significa? Enquanto ambas as partes permanecem em silêncio, uma fonte familiarizada com o gigante bancário mencionou regras de sigilo e outras questões como forma de explicação. Eles também fizeram referência ao Instituto Cato Postagem X publicada em conexão com o tema, que afirma: "Reformar a confidencialidade em torno do Bank Secrecy Act seria um grande passo para alcançar maior transparência sobre o debanking."

Uma questão de timing

De acordo com a BSA, todos os bancos são obrigados a permanecer em silêncio porque a orientação do FinCEN (Rede de Combate a Crimes Financeiros) proíbe divulgações do Relatório de Atividade Suspeita (SAR) para evitar alertar suspeitos em investigações potenciais de lavagem de dinheiro ou outras finanças ilícitas.

Quanto ao timing, O'Regan, da IronWeave, sugeriu que o fechamento repentino das contas de Mallers poderia estar relacionado ao recente lançamento do JPMCoin pelo JPMorgan, que é semelhante ao Strike.

Ambos movimentam dinheiro de forma extremamente rápida, embora um, o JPMCoin, seja exclusivo e controlado pelo banco, enquanto o outro, o Strike, esteja aberto ao público em geral.

Desbancarizar um potencial concorrente futuro, poucas semanas depois de o JPMorgan lançar seu próprio token, levantou questões sobre potencial conflito de interesse, afirmou O'Regan, que alegou que os grandes bancos dos EUA estão silenciosamente desbancarizando executivos de criptomoedas, utilizando a Lei de Sigilo Bancário (BSA) como pretexto para não fornecer explicações.

“Desbancarizar o CEO de uma grande empresa de finanças em bitcoin enquanto você lança produtos quase-computacionais pode ser facilmente percebido como lançar uma sombra sobre um concorrente,” acrescentou ele.