Le autorità di regolamentazione bancaria degli Stati Uniti stanno indagando sui leader delle banche tecnologiche fallite

La Federal Deposit Insurance Corp. èinvestigandole azioni dei leader di Signature Bank e Silicon Valley Bank per ritenerli responsabili dei crolli delle banche, ha affermato il presidente Martin Gruenberg, che ha descritto in dettaglio la loro cattiva gestione e le pericolose concentrazioni aziendali, in particolare nelle attività digitali presso Signature, in una testimonianza preparata per unUdienza al Senato degli Stati Uniti, in programma per martedì.

I funzionari di alto livello delle società saranno sottoposti a esame "per le perdite che hanno causato alle banche e per la loro cattiva condotta nella gestione delle banche", ha affermato Gruenberg nelle osservazioni scritte destinate alla Commissione bancaria del Senato degli Stati Uniti, che hanno anche descritto in dettaglio l'implosione della Silvergate Bank focalizzata sulle criptovalute.

Nella testimonianza per la stessa udienza, il vicepresidente della Federal Reserve per la supervisione Michael Barr ha condiviso rivelazioni simili suproblemi all'interno della Silicon Valley Bank con sede in California.

La FDIC si è messa nei guai per un previsto colpo da 22,5 miliardi di dollari al suo fondo assicurativo, principalmente per coprire i depositi non assicurati, ha detto Gruenberg nelle sue descrizioni della caduta della Silicon Valley e della Signature con sede a New York, che erano tra le istituzioni finanziarie preferite del settore Cripto . I guai sono iniziati l'anno scorso, quando l'exchange Cripto FTX è crollato e ha trascinato con sé parte del settore.

Sebbene Signature fosse più completo di Silvergate, dove il 68% dei depositi è uscito mentre il disastroso 2022 delle criptovalute si concludeva, Gruenberg ha affermato che Signature aveva ancora un quinto dei suoi depositi dal settore delle risorse digitali alla fine del 2022.

"Signature Bank, come Silvergate, ha sperimentato prelievi di depositi e un calo del prezzo delle sue azioni come conseguenza delle interruzioni nel mercato delle risorse digitali dovute ai fallimenti di diverse società di asset digitali di alto profilo", ha affermato Gruenberg.

Silvergate, una piccola banca con sede a La Jolla, California, eraquasi interamente dipendente dal settore Criptoe fu condannato quando molte delle aziende dovettero ritirare i propri contanti. Ma riuscì a eseguire un'insolita autoliquidazione che evitò alla FDIC di metterla in amministrazione controllata, come fece con le due istituzioni più grandi.

Alla Fed, Barr ha ammesso che il crollo finale della Silicon Valley Bank ha colto di sorpresa i supervisori dell'agenzia, nonostante avessero trascorso mesi ad ammonire la banca e a limitarne la crescita a causa della cattiva gestione.

Barr ha affermato che la banca era un "caso da manuale di cattiva gestione". E i suoi supervisori governativi erano ben consapevoli che aveva seri problemi. Nel 2021, i supervisori hanno riscontrato problemi con la gestione della liquidità e nel 2022 hanno determinato una serie di problemi con la supervisione del consiglio, la gestione del rischio e l'audit interno, ha affermato Barr. Quell'estate, hanno abbassato i rating di gestione e governance della banca a livelli di allarme, sottoponendola a restrizioni di crescita.

Cinque mesi fa, i supervisori della banca della Fed si sono incontrati con i manager della banca per far sapere ai manager che i loro rischi sui tassi di interesse erano inaccettabili. I supervisori hanno portato queste preoccupazioni al Consiglio dei governatori della Fed il mese scorso.

"Il personale ha riferito di essere attivamente impegnato con SVB, ma come si è scoperto, la piena portata della vulnerabilità della banca non era evidente fino all'inaspettata corsa agli sportelli del 9 marzo", ha affermato Barr.

Mentre la FDIC e la Fed conducono le loro revisioni su ciò che è accaduto all’interno delle banche, le agenzie di regolamentazione – FDIC per Signature e Fed per Silicon Valley – stannorivedere le proprie azionialla vigilia di due dei più grandi fallimenti bancari nella storia degli Stati Uniti.

La FDIC di Gruenberg cercherà anche di capire come ricostituire i danni a quello che era stato un fondo assicurativo da 128 miliardi di dollari.

L’udienza della Commissione bancaria del Senato precederà l’udienza della Commissione per i servizi finanziari della Camera che esaminerà i crolli mercoledì.