Perché FinCEN vuole dettagli su tutte le transazioni transfrontaliere superiori a $ 250

Gli enti regolatori statunitensi stanno discutendo il "perché" di una nuova proposta che preoccupa gli appassionati Cripto .

Intervento lunedì alSummit dei fornitori di servizi di asset virtuali V20Carole House, specialista in Politiche informatiche e tecnologie emergenti presso il Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN), ha affermato che i criminali stanno effettuando pagamenti transfrontalieri utilizzando piccole quantità di Criptovaluta , da qui la proposta di FinCEN di abbassare la soglia della "Travel Rule".

Secondola proposta di modifica delle regole presentato il mese scorso, FinCEN e la Federal Reserve modificherebbero le soglie alle quali le banche devono raccogliere e conservare le informazioni sui trasferimenti di fondi, riducendole da $ 3.000 a $ 250 per tutti i trasferimenti, in Cripto o fiat, che vanno al di fuori degli Stati Uniti

Fa parte di unampliamento generaledei termini, ha affermato House, aggiungendo che l'abbassamento delle soglie di segnalazione per le transazioni internazionali aiuterà le forze dell'ordine e altre autorità per la sicurezza nazionale.

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"I criminali stanno utilizzando trasferimenti di valore inferiore e valute virtuali per facilitare il finanziamento del terrorismo, il traffico di stupefacenti e altre attività illecite, come la criminalità informatica", ha detto House ai delegati del V20. "Quindi vi esortiamo vivamente a fornire a FinCEN i vostri commenti sul NPRM [Notice of Proposed Rulemaking] entro il 27 novembre".

Possibilità FATF

La Travel Rule mira a prevenire il riciclaggio di denaro identificando l'originatore e il beneficiario di una transazione quando vengono trasferiti fondi superiori a un certo importo. L'applicazione di questa regola all'architettura pseudonima delle Cripto è una sfida che sta affrontando la Financial Action Task Force (FATF) in collaborazione con i regolatori locali e il settore delle risorse digitali.

Secondo l'analisi di FinCEN di 2.000 segnalazioni di transazioni sospette (SAR) presentate tra il 2016 e il 2019, il valore medio e mediano in dollari era rispettivamente di $ 509 e $ 255. Quasi tutte le transazioni sono iniziate o terminate al di fuori degli Stati Uniti.

In risposta al NPRM, il think tank di asset digitali Coin Center con sede a Washington, D.C.ha messo in discussione i cambiamentialla soglia per gli obblighi della Travel Rule in termini di assenza di un'analisi costi-benefici appropriata. Tale analisi dovrebbe prendere in considerazione non solo il costo diretto per le entità regolamentate, ma anche il costo per gli individui e la società, ha affermato.

C'è stata una notevole preoccupazione da parte delle piccole e medie imprese in merito al costo della conformità in generale, e in particolare quando si tratta di cose come la Travel Rule, che è emersa durante le domande e risposte sul V20.

Affrontando la questione del costo della conformità, il segretario esecutivo del GAFI David Lewis ha detto ai delegati del V20 che il costo dellanonl'adempimento era molto maggiore.

"Se vuoi che questo settore abbia una buona reputazione e continui a operare alla luce del sole, allora è il prerequisito fondamentale in ultima analisi", ha affermato Lewis. "Il costo della non conformità avrà solo benefici a breve termine, si potrebbe dire, e sarebbe molto miope per le aziende che vogliono continuare a operare in questo spazio e T vogliono dare una cattiva reputazione al loro settore".

Lewis ha sottolineato che in circa 20 paesi sono già registrati circa 1.130 VASP (abbreviazione del GAFI per le aziende che operano in criptovalute) in conformità con le raccomandazioni del GAFI.

Contatto con le Cripto

Oltre alla consultazione sulla modifica delle regole, la Camera del FinCEN ha invitato gli operatori del settore a Contatti, menzionando anche che le porte dell'ente regolatore sono aperte agli innovatori della recente ondata di Finanza decentralizzata (DeFi).

"Vogliamo sentire il settore mentre esaminiamo tutte le diverse tecnologie e modelli di business che operano in questo spazio, che si tratti di scambi decentralizzati o applicazioni correlate", ha affermato House, aggiungendo:

"Contattate FinCEN e incontratevi con noi durante le ore dedicate all'innovazione, fateci sapere se ci sono programmi pilota specifici per i quali avete bisogno di un'esenzione accettata da determinati obblighi normativi o semplicemente fateci sapere l'efficacia di determinati tipi di tecnologie innovative. Per noi è una priorità enorme".

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Dato che gran parte della DeFi implica l'interazione con uno smart contract (piuttosto che con un'entità identificabile, o almeno a distanza dal suo creatore), è stato chiesto al FATF di esprimere la sua posizione specifica in merito.13,6 miliardi di dollarisettore. A cui Sandra Garcia, co-presidente del gruppo di contatto virtuale per gli asset del FATF, ha lanciato un monito.

"Quello che stiamo osservando quando analizziamo molte di queste nuove innovazioni è che da qualche parte c'è effettivamente una sorta di amministratore centrale o qualcuno che detiene le chiavi private che pensiamo rientrino nelle definizioni del FATF", ha detto Garcia.