Чому FinCEN хоче отримати детальну інформацію про всі транскордонні транзакції понад 250 доларів США

Регулятори США обговорюють «чому» нова пропозиція, яка викликає занепокоєння у шанувальників Крипто .

Виступаючи в понеділок у Саміт постачальників послуг віртуальних активів V20, Керол Хаус, фахівець з кібернетичної Політика та нових технологій у Мережі боротьби з фінансовими злочинами (FinCEN), сказала, що злочинці здійснюють транскордонні платежі, використовуючи менші суми Криптовалюта – тому FinCEN запропонував знизити порогове значення «Правила подорожей».

Відповідно до пропозиція щодо зміни правил поданий минулого місяця, FinCEN і Федеральна резервна система змінять порогові значення, за якими банки повинні збирати та зберігати інформацію про перекази коштів, зменшивши їх з 3000 доларів США до 250 доларів США для будь-яких переказів – у Крипто чи фіаті – за межі США.

Це частина a загальне розширення термінів, сказав Хаус, додавши, що зниження порогів звітності для міжнародних транзакцій допоможе правоохоронним органам та іншим органам національної безпеки.

Читайте також: США намагаються створити більш широку мережу для відмивання грошей, Крипто чи іншого

«Злочинці використовують перекази меншої вартості та віртуальні валюти, щоб сприяти фінансуванню тероризму, торгівлі наркотиками та іншим незаконним діям, таким як кіберзлочинність», — сказав Хаус делегатам V20. «Тому ми настійно закликаємо вас надати FinCEN свої коментарі щодо NPRM [Повідомлення про пропоновану нормотворення] до 27 листопада».

Шанс FATF

Правило подорожей має на меті запобігти відмиванню грошей шляхом ідентифікації ініціатора та бенефіціара транзакції, коли переказ коштів перевищує певну суму. Застосування цього правила до псевдонімної архітектури Крипто є проблемою, над якою працює Група розробки фінансових заходів (FATF) у співпраці з місцевими регуляторами та індустрією цифрових активів.

Згідно з аналізом FinCEN 2000 звітів про підозрілі транзакції (SAR), поданих між 2016 і 2019 роками, середня і середня вартість у доларах становила 509 і 255 доларів відповідно. Майже всі транзакції розпочалися або закінчилися за межами США.

У відповідь на NPRM аналітичний центр Coin Center, що базується у Вашингтоні, округ Колумбія поставив під сумнів зміни до порогу зобов’язань щодо Правил подорожей з точки зору відсутності належного аналізу витрат і вигод. Такий аналіз має брати до уваги не лише прямі витрати для регульованих установ, але й витрати для окремих осіб і суспільства, йдеться в повідомленні.

Малі та середні компанії викликають значне занепокоєння щодо вартості відповідності загалом, і особливо коли йдеться про такі речі, як «Правило подорожі», яке виникло під час Q&A V20.

Вирішуючи питання щодо вартості відповідності, виконавчий секретар FATF Девід Льюїс розповів делегатам V20 вартість ні дотримання було набагато більшим.

«Якщо ви хочете, щоб ця галузь мала добру репутацію та продовжувала працювати відкрито, то це, зрештою, головна передумова», — сказав Льюїс. «Ви можете сказати, що ціна невідповідності матиме лише короткострокові переваги, і це буде дуже недалекоглядно для компаній, які хочуть продовжувати працювати в цьому просторі та T хочуть створювати погане ім’я своїй галузі».

Льюїс зазначив, що приблизно в 20 країнах існує близько 1130 VASP (скорочення FATF для компаній, що займаються криптовалютами), які вже зареєстровані відповідно до рекомендацій FATF.

Крипто охоплення

Крім консультацій щодо зміни правил, Палата FinCEN закликала гравців галузі Зв'яжіться з нами, навіть згадавши, що двері регулятора відкриті для новаторів з останньої хвилі децентралізованого Фінанси (DeFi).

«Ми хочемо почути відгуки представників галузі, оскільки ми вивчаємо всі різні технології та бізнес-моделі, що працюють у цьому просторі, чи то децентралізовані біржі, чи пов’язані програми», — сказав Хаус, додавши:

"Будь ласка, зв’яжіться з FinCEN і зустріньтеся з нами в години інновацій, повідомте нам, чи є конкретні пілотні програми, де вам потрібно прийняте звільнення від певних нормативних зобов’язань, або просто повідомте нам про ефективність певних типів інноваційних технологій. Це величезний пріоритет для нас".

Читайте також: FinCEN оштрафував генерального директора Bitcoin-Mixing на 60 мільйонів доларів США за знакові репресії на Helix, Coin Ninja

З огляду на те, що більшість DeFi передбачає взаємодію зі смарт-контрактом (а не ідентифікованою сутністю або принаймні видаленням від її творця), FATF запитали про її конкретну позицію щодо 13,6 мільярда доларів сектора. На що Сандра Гарсія, співголова контактної групи з питань віртуальних активів FATF, висловила застереження.

«Коли ми якось розбираємо багато цих нових інновацій, ми дивимось на те, що десь насправді є якийсь центральний адміністратор або хтось, хто володіє особистими ключами, які, на нашу думку, підпадають під визначення FATF», — сказав Гарсія.