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Coinbase patenta una herramienta automatizada de cumplimiento de KYC
Coinbase ha patentado un sistema que identificaría automáticamente las cuentas que violan las normas AML.
Por Danny Nelson
La empresa de intercambio de Criptomonedas Coinbase ha patentado un sistema de cumplimiento con autoaprendizaje que cierra las cuentas de usuarios “malos”.
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La patente emitida por la Oficina de Patentes y Marcas de los Estados Unidos,publicado el 19 de noviembre, describe un sistema automatizado y un mecanismo de puntuación que lo acompaña y que, en conjunto, eliminan las cuentas de usuarios que no cumplen con las normas, especialmente aquellas sospechosas de traficar con actividades ilegales.
Asigna una puntuación general de cumplimiento a partir de diversos factores, según la descripción de la patente. Algunos son datos introducidos o ejecutados por el usuario, como la edad, el saldo de la cuenta, el volumen de transacciones, la ubicación, el historial de verificación y la cantidad de dispositivos con acceso.
El propio exchange calcula otros factores. El organismo de cumplimiento también mide el nivel de diligencia debida aplicado a la cuenta respectiva y cualquier historial de revisiones de cumplimiento para determinar si la cuenta es buena o mala.
Las cuentas con saldo positivo pasan intactas. Las cuentas con saldo negativo se suspenden y se remiten a las autoridades policiales si la transacción supera los 2000 dólares, indica la patente.
Los investigadores tienen una función de anulación que les permite eludir las suspensiones, según la patente.
El sistema aprende a diferenciarse de un conjunto de entrenamiento. Actualiza constantemente su modelo de cumplimiento a partir de los datos recopilados y las cuentas marcadas.
Si bien no está claro si Coinbase pretende implementar alguna vez un sistema de este tipo, la plataforma cuenta con un conjunto estricto de políticas de conocimiento del cliente y contra el lavado de dinero destinadas a ayudarle a cumplir con las leyes estadounidenses e internacionales, y este sistema podría estar diseñado para ayudar a lograrlo.
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