Silvergate recebeu US$ 4,3 bilhões em depósitos de clientes de moeda digital no segundo trimestre

O Silvergate Bank aceitou impressionantes US$ 4,3 bilhões em novos depósitos de clientes novos e existentes de moeda digital no segundo trimestre de 2021, de acordo com um relatório de lucros divulgado na terça-feira.

A maioria veio de exchanges de Cripto , que depositaram US$ 2,4 bilhões em dinheiro durante o trimestre. Os depósitos de investidores institucionais cresceram em US$ 1,8 bilhão e os de outros clientes em US$ 100 milhões. O banco sediado em La Jolla, Califórnia, que atende grandes empresas de Cripto como Coinbase, Gemini e Kraken, adicionou 120 clientes de moeda digital para um total de 1.224.

As empresas de Cripto são frequentemente uma fonte rica de depósitos de baixo custo para os poucos bancos que atendem abertamente o setor. O custo médio de depósitos da Silvergate foi de 0% nos três meses até junho, em comparação com 0,37% no trimestre do ano anterior. Para escala, os custos médios de depósito para bancos comerciais de média capitalização são normalmente em torno de 0,75% a 1,25%.

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A Silvergate Exchange Network (SEN), uma rampa de acesso fiduciário paraBitcoin Mercados, processou 137.947 transações e transferiu US$ 239,6 bilhões pela rede durante o último trimestre.

Em sua teleconferência de resultados na terça-feira, o banco forneceu aos investidores uma atualização sobre como estava monetizando os depósitos mantidos no Silvergate por causa de sua rede de câmbio.

“No segundo trimestre, os depósitos médios de clientes de moeda digital cresceram em US$ 3,5 bilhões para US$ 9,9 bilhões”, disse o CEO da Silvergate, Alan Lane. “Impulsionados pelo volume recorde que experimentamos nisso, estamos prudentemente implantando esses depósitos em ativos geradores de juros, incluindo a compra de US$ 4,5 bilhões de títulos de curta e longa duração durante o trimestre.”

Adicionar depósitos ao balanço do banco torna mais difícil manter altos índices de reserva de capital, e os analistas de ações do bancoter empurradopara fazer mais com os depósitos que tem. O índice de alavancagem de Nível 1 do banco – que mede o capital próprio em relação aos ativos ponderados pelo risco – permaneceu bem acima do limite regulatório de 5% em 7,9% neste trimestre, mas abaixo do nível de 9,68% em que estava no primeiro trimestre deste ano.

Lane também abordou o crescimento de depósitos que viria de ser o emissor exclusivo de stablecoin para o projeto Diem do Facebook.

“Estamos analisando nossas necessidades de capital e crescimento antecipado para sermos eficientes em capital e termos uma pista para dar suporte a esse crescimento”, disse Lane. “Também estamos analisando mecanismos fora do balanço para assumir esse crescimento que pode vir de um projeto de stablecoin como o Diem.”

A expansão internacional do Diem dependerá de quão bem o banco pode habilitar resgates de Diem em outras jurisdições, disse o vice-presidente executivo de desenvolvimento corporativo da Silvergate, Ben Reynolds. O projeto precisará de bancos ou empresas de serviços financeiros que possam mover dólares do blockchain e convertê-los em moedas nativas locais, ele acrescentou.

“Estamos muito animados com o trabalho que temos feito em câmbio estrangeiro”, disse Reynolds. “Nos últimos dois anos, estabelecendo esses relacionamentos com bancos com ideias semelhantes ao redor do mundo.”

A Silvergate planeja lucrar com as taxas de transação na cunhagem e queima da stablecoin da Diem, rendimento nos depósitos de reserva da Diem e na oferta de serviços bancários tradicionais para clientes que vêm ao banco por meio da Diem. No último trimestre, a Silvergate arrecadou US$ 11,3 milhões em taxas de clientes de moeda digital, um aumento de 59% em relação ao trimestre anterior.

O banco viu linhas de crédito aprovadas que totalizaram US$ 258,5 milhões em seu produto de empréstimos lastreados em bitcoin chamado SEN Leverage (que funciona como empréstimo de margem para investidores institucionais). O banco ainda está vendo crescimento nesse produto, mas tem sido mais lento na última crise do Bitcoin , acrescentou Lane.

Lane disse que o banco "se divertiu" oferecendo empréstimos SEN Leverage a clientes fora de sua base de investidores institucionais, mas acrescentou que o banco optou por não fazê-lo porque T quer ficar preso em "empréstimos pontuais".

“Certamente estamos abertos a outras oportunidades”, disse Reynolds. “Por exemplo, se os tesouros começarem a adotar mais o Bitcoin no balanço, então a necessidade de financiamento pode crescer, e isso seria algo que consideraríamos.”