Amerikaanse bankregelgever waarschuwt Wall Street voor 'debanken', noemt praktijken 'onwettig'

President Donald Trump's campagne tegen het Amerikaanse debanken van controversiële sectoren, zoals digitale activa, heeft geleid tot een nieuw rapport van het Office of the Comptroller of the Currency dat de eerdere praktijk verder bevestigt en waarschuwt voor mogelijke sancties tegen de banken die hierbij betrokken zouden zijn.

De OCC geeft banken de instructie om aandacht te besteden aan president Donald Trumps uitvoeringsbevel uitgevaardigd in augustus die opriep tot een einde aan het debanken en tot het straffen van degenen die onterecht legale klanten van het banksysteem hebben afgesloten. Het bevel van Trump had van regelgevers geëist dat zij onderzoeken naar bedrijven onder hun toezicht die schuldig zijn aan debanken en actie tegen hen ondernemen, "inclusief het opleggen van boetes, het uitvaardigen van instemmingsbeschikkingen of het treffen van andere disciplinaire maatregelen tegen elke financiële instelling die onder de jurisdictie van een dergelijke federale bankregelgever valt."

In het korte OCC-rapport waarin negen van de grootste Amerikaanse landelijke banken werden onderzocht, concludeerde de OCC dat "tussen 2020 en 2023 de banken publieke en niet-publieke beleidslijnen handhaafden die de toegang van bepaalde sectors tot bankdiensten beperkten, onder andere door het vereisen van versnelde beoordelingen en goedkeuringen voordat toegang tot financiële diensten werd verleend." Er werd gesteld dat sommige grote banken moeilijkere toegang creëerden voor controversiële of milieugevoelige bedrijven, of voor activiteiten die ingingen tegen de eigen waarden van de bank.

De banken — waaronder de financiële giganten JPMorgan Chase & Co., Bank of America en Citigroup Inc. — worden uitgelicht met links naar hun eerdere openbare beleidslijnen, met name op het gebied van milieukwesties.

De OCC is voornemens deze banken verantwoordelijk te houden voor eventuele onwettige debanking-activiteiten, onder meer door doorverwijzingen naar de procureur-generaal te doen," aldus het rapport, hoewel het onduidelijk is welke specifieke wetten door de activiteit mogelijk zijn overtreden. Terwijl Trumps eerdere presidentiële beschikking wetten citeerde regulering van oneerlijke concurrentie in de handel, de eerste onder hen, vrijwaart banken. Er werd ook verwezen naar een wet tegen oneerlijke consumentenpraktijken.

Maar het rapport maakte dergelijke verwijzingen niet, en een woordvoerder van de OCC weigerde commentaar te geven toen CoinDesk om informatie vroeg over hoe wettelijke overtredingen voor vervolging kunnen worden doorgegeven.

Aan het einde van Trumps vorige ambtstermijn had de OCC onder zijn toezicht heeft snel een regel afgerond die banken zou hebben verplicht om elke potentiële klant te beoordelen op meetbare risicofactoren in plaats van hele categorieën van bedrijven af te wijzen, zoals vuurwapenfabrikanten, volwassen entertainment, woekeraars, kolenmijnen of cryptobedrijven. Maar het werd aan de kant geschoven aan het begin van het bestuur van voormalig president Joe Biden, waardoor de vraag openbleef.

In plaats daarvan verwees dit rapport naar OCC-bulletins, het werk van de instantie om "reputatierisico" als overweging bij het toezicht op financiële instellingen te verwijderen en de order van Trump. De presidentiële order is op zich geen wet, maar een richtlijn van Trump aan de toezichthouders van zijn administratie, niet rechtstreeks aan de banken.

Hoewel Republikeinse wetgevers en conservatieve groepen hebben aangedrongen op een tegenreactie tegen het soort debanking waar cryptobedrijven en hun leidinggevenden tegen hebben geklaagd, nam het rapport van de OCC niet genoeg verantwoordelijkheid om iedereen tevreden te stellen.

Hoewel de OCC gevallen van debanking uiteenzette, heeft het enkele van de meest bekende oorzaken van debanking niet genoemd," zei Cato Institute beleidsanalist Nicholas Anthony in een verklaring. "Het rapport bekritiseert banken omdat zij de banden met controversiële cliënten verbreken, maar vermeldt niet dat toezichthouders banken expliciet beoordelen op hun reputatie.

Vorige week hebben Republikeinen in het Huis van Afgevaardigden een rapport waarin de Amerikaanse bancaire toezichthouders worden genoemd in de debanking-saga van de afgelopen jaren.

Lees meer: Top Amerikaanse banktoezichthouder Gould zegt dat crypto debanking 'echt is'

UPDATE (10 december 2025, 22:34 UTC): Voegt reactie van OCC toe over de juridische positie met betrekking tot debanken.