Bank of Canada Identificeert Technisch Traject voor Retail CBDC in Nieuw Onderzoeksrapport

De Bank of Canada heeft een belangrijke stap gezet in het onderzoeken van de technische haalbaarheid van een digitale Canadese dollar. Zij stelde een specifiek systeem voor, ontworpen voor een retail centrale bank digitale valuta (CBDC), gericht op eenvoudige, alledaagse betalingen, aldus een...nieuw onderzoeksrapport""

Het onderzoeksteam van de centrale bank heeft OpenCBDC 2PC onderzocht, een model dat in samenwerking met de Digital Currency Initiative van het Massachusetts Institute of Technology is ontwikkeld. Dit ontwerp legt de nadruk op privacy, snelheid en decentralisatie door gebruikers in staat te stellen digitale tegoeden rechtstreeks aan te houden, vergelijkbaar met digitaal contant geld.

Het nieuwe onderzoek volgt nadat de Bank of Canada heeft aangegeven dat zij...verlegde vorig jaar zijn focus weg van een retail-CBDC, waarbij werd aangegeven dat het voorbereid was voor het geval de bevolking van het land in de toekomst besluit dat een dergelijk product nodig is.

Privacykwesties

Een belangrijk aandachtspunt in het rapport is privacy, wat niet verrassend is aangezien CBDC's wereldwijd discussie hebben veroorzaakt, deels vanwege zorgen dat ze staatsinmenging in financiële activiteiten mogelijk zouden maken. In tegenstelling tot contant geld, dat anoniem is, zou een CBDC theoretisch een centrale autoriteit in staat kunnen stellen om elke transactie te volgen.

Het rapport stelde voor dat het systeem persoonlijke identiteit scheidt van transactiegegevens, waardoor niet-geregistreerde gebruikers fondsen kunnen aanhouden in zelfbeheerportefeuilles. De gebruikers zouden vervolgens kunnen transacties uitvoeren zonder hun identiteit te delen met een bank of betalingsverwerker. Zelfs voor geregistreerde gebruikers zou de centrale bank geen toegang hebben tot identificerende informatie of transactiegeschiedenissen.

Het rapport gaat verder door een verbeterde bescherming voor te stellen, mogelijk door het gebruik van cryptografische technieken zoals zero-knowledge proofs om transacties bedragen te verbergen voor de kerninfrastructuur. Deze functies bieden gezamenlijk een privacyniveau dat volgens de auteurs hoger kan zijn dan dat van de huidige elektronische betalingssysteem.

Structuur vergelijkbaar met Bitcoin

In tegenstelling tot traditionele bancaire systemen, waar geld wordt opgeslagen op gebruikersrekeningen, stelt het rapport een ontwerp voor dat gebruikmaakt van "onbesteedde transactie-uitgangen" (UTXO's) — een structuur die vaker geassocieerd wordt met Bitcoin.

Het systeem verwerkt transacties in twee stappen: het bijwerken van een kernboekhouding en het overdragen van fondsen van de ene gebruikersportefeuille naar de andere. Deze aanpak ondersteunt real-time afwikkeling en biedt een hoger niveau van privacy ten opzichte van zowel banken als overheidsinstellingen.

Uitdagingen

Hoewel het rapport een gedetailleerde technische oplossing presenteert voor een potentiële digitale Canadese dollar, geeft het ook mogelijke obstakels aan.

Een van de belangrijkste uitdagingen is dat het integreren van de voorgestelde architectuur met de bestaande retailbetalingsinfrastructuur aanzienlijke technische upgrades kan vereisen, onder meer in de manier waarop kassaterminals digitale cash-achtige overboekingen verwerken.

Daarnaast, hoewel het systeem in theorie schaalbaar is, treden er prestatieverliezen op tijdens audits en vereisen systeemhersteloperaties verdere technische uitwerking om te voldoen aan productienormen.

Het document stelt duidelijk dat dit geen toezegging is om een CBDC te lanceren. De bevindingen schetsen echter een concrete technische basis voor hoe een dergelijk systeem eruit zou kunnen zien—een systeem dat de privacy van gebruikers, institutionele controle en operationele veerkracht in evenwicht brengt.

Of de centrale bank het zal implementeren, blijft een vraag, gezien de controverse rond CBDC. De timing van het rapport kan echter juist zijn, aangezien de nieuwe Canadese premier, Mark Carney, in zijn boek uit 2021 werd geciteerd als een voorstander van CBDC's.

"De meest waarschijnlijke toekomst van geld is een centrale bank stablecoin, bekend als een centrale bank digitale valuta of CBDC."Hij schreef in zijn boek""