La Banque Centrale d'Irlande inflige une amende de 24,6 millions de dollars à Coinbase pour manquements en matière de lutte contre le blanchiment d’argent

La Banque centrale d'Irlande a infligé une amende de 21,4 millions d'euros (24,6 millions de dollars) à Coinbase Europe pour non-respect de ses obligations en matière de lutte contre le blanchiment d'argent (AML) et de surveillance des transactions de financement du terrorisme entre 2021 et 2025, a déclaré la banque jeudi dans un communiqué de presse.

Coinbase Europe a été sanctionné en raison de défauts dans la configuration de son système de surveillance des transactions, ce qui a entraîné une surveillance inadéquate de plus de 30 millions de transactions sur une période de 12 mois, a déclaré la banque centrale.

La valeur de ces transactions a dépassé 176 milliards d’euros (203 milliards de dollars), représentant environ 31 % de toutes les transactions Coinbase Europe effectuées pendant la période où les dysfonctionnements existaient, a-t-il déclaré.

La banque centrale irlandaise a déclaré que Coinbase Europe a mis près de trois ans pour achever pleinement la surveillance des transactions concernées. Cette surveillance ultérieure a conduit à la transmission de 2 708 rapports de transactions suspectes (STR) à l'Unité nationale de renseignement financier pour une analyse approfondie et une éventuelle enquête.

« Pour être efficaces dans la lutte contre la criminalité financière, les agences chargées de l’application de la loi comptent sur les institutions financières réglementées pour disposer de systèmes destinés à surveiller les transactions et à signaler les soupçons. La défaillance d’un tel système au sein de toute institution financière crée une opportunité pour les criminels d’échapper à la détection – et les criminels saisiront cette opportunité », a déclaré Colm Kincaid, gouverneur adjoint de la Banque centrale d’Irlande, dans un communiqué.

Les STR soumis concernant la surveillance tardive des transactions contenaient des suspicions associées à des activités criminelles graves, notamment : le blanchiment d'argent ; la fraude/escroqueries ; le trafic de drogues ; les cyberattaques (logiciels malveillants/ransomware) ; et l'exploitation sexuelle des enfants.

« La crypto possède des caractéristiques technologiques particulières qui, combinées à ses capacités d’anonymat renforcé et à sa nature transfrontalière, la rendent particulièrement attrayante pour les criminels cherchant à déplacer leurs fonds. C’est pourquoi il est d’autant plus important que les entreprises exerçant des services cryptographiques disposent de contrôles rigoureux pour identifier et signaler les transactions suspectes », a déclaré Kincaid.

En juin de cette année, Coinbase a transféré son siège réglementaire de l’Irlande vers le Luxembourg, où la plateforme détient désormais une licence dans le cadre du régime européen sur les marchés des crypto-actifs (MiCA).

Coinbase aurait rencontré certaines frictions avec la Banque centrale d'Irlande (CBI), selon des personnes proches du dossier, bien que la plateforme d'échange ne soit pas la seule entreprise crypto à avoir rencontré des difficultés avec la CBI, ont déclaré ces sources.

Interrogé récemment au sujet de la situation avec BoI, Tom Duff Gordon, vice-président de la politique internationale de Coinbase, a déclaré qu’il n’y avait pas une raison particulière pour laquelle la plateforme a quitté l’Irlande pour le Luxembourg, qu’il a souligné comme disposant d’un ensemble de lois relativement matures, notamment dans des domaines tels que la tokenisation.

Concernant la banque centrale irlandaise, Duff Gordon a déclaré :

« Au sommet de la banque, disons simplement qu’historiquement, ils n’ont pas nécessairement perçu la valeur de cette industrie. Je pense que cela est en train de changer, et je crois qu’ils ont entamé un cheminement sur ce sujet. Si l’on regarde les discours prononcés par les responsables politiques au cours de l’année et demie écoulée, je pense qu’ils deviennent désormais beaucoup plus positifs quant à l’évolution de ce marché. Mais ils penchent certainement vers une position plus conservatrice. »

En réponse à l’amende, Coinbase a indiqué avoir développé un Système de Surveillance des Transactions (TMS), qui analyse les transactions financières afin de détecter des schémas ou anomalies suspectes.

"En construisant ce système TMS, Coinbase a involontairement commis trois erreurs de codage qui ont empêché cinq des 21 scénarios TMS de filtrer complètement toutes les transactions en 2021 et 2022," a déclaré Coinbase.

"Par exemple, les adresses crypto séparées par des caractères spéciaux ont été ignorées par ces scénarios. Ces erreurs de codage n'ont pas affecté les autres scénarios TMS qui filtraient les transactions, ni les contrôles de conformité complémentaires de Coinbase."

Coinbase Europe a reconnu les infractions prescrites et a accepté les faits incontestés tels qu'exposés dans le Avis de Règlement, a déclaré la CBI, ce qui comprenait l'application d'une remise de 30 % dans le cadre du régime de règlement.

MISE À JOUR (6 nov., 13h45 UTC) : Ajout des commentaires de Coinbase sur le système de surveillance des transactions