Ходлери Bitcoin отримують опцію кредитування без KYC

Ходл Ходл, не позбавлений волі Bitcoin обмін, запускає продукт кредитування. Біржа стверджує, що це буде «перший справжній Bitcoin продукт DeFi» (децентралізоване Фінанси).

Починаючи з цього місяця, біткойнери можуть позичати USDT, USDC, PAX або DAI стейблкойни в одноранговому режимі, без проходження процедур «знай свого клієнта» (KYC), залишаючи свої Bitcoin як заставу на період від ONE дня до ONE року.

Запуск відбувся після більшого буму Крипто , який почався в 2018 році, коли на ринок вийшли венчурні компанії, такі як Genesis Capital і BlockFi. — похвалився Генезіс $1,4 млрд активних кредитів У серпні цього року, а генеральний директор BlockFi Зак Прінс повідомив CoinDesk, що в жовтні компанія мала під управлінням Крипто на 1,75 мільярда доларів.

Обидві фірми пропонують фіатні позики, забезпечені Криптовалюта заставою, для роздрібних позичальників і Крипто позики для інституційних інвесторів. На ринку ще є місце для новачків, вважає Прінс. «Я думаю, що простір загалом все ще має масу можливостей, і чим більше розумних людей будує речі з урахуванням створення цінності для користувачів, тим краще».

Тепер Ходл Ходл намагається запровадити «справжнє P2P-кредитування в Bitcoin». Генеральний директор Hodl Hodl Макс Кейдун сказав CoinDesk: «Майже всі (якщо не всі) існуючі кредитні платформи централізовані, вимагають KYC, T дозволяють вам грати за власними правилами».

Зберігаючи ті ключі

На відміну від існуючих служб Крипто , ринок Hodl Hodl's Lend не буде діяти як зберігач і T зберігатиме заставу Bitcoin . Натомість позичальники блокуватимуть свої біткойни у ​​двох із трьох мультисиг ескроу на час позики та отримати її назад, коли вони повернуть стейблкоїни, які вони позичили. Щоб звільнити кошти з умовного депонування, транзакцію потрібно буде підписати двома ключами.

Усі транзакції зі стейблкойнами відбуватимуться за межами платформи, сказав Кейдун.

У Lend немає можливості позичити чи позичити фіатні гроші. Мета платформи полягає в тому, щоб «усунути ризики, пов’язані з фінансовими операціями, для своїх клієнтів, що неможливо за допомогою посередника, такого як банк», згідно з проектом Умов, яким надіслано CoinDesk.

Цей підхід не є широко поширеним, як і створення продуктів DeFi на блокчейні Bitcoin . Родерік ван дер Грааф, засновник Lemniscap, венчурного фонду, який нещодавно інвестував у Hodl Hodl, сказав, що це не дивно: «Перенесення складних фінансових варіантів використання в обмежену та безпечну екосистему, таку як біткойн, не є легким подвигом, про що свідчить відсутність проектів, які наразі пропонують такі варіанти використання у виробництві».

P2P домовленості

Кредитор і позичальник домовляться про суму, період часу, відсоткову ставку позики та співвідношення позики до вартості (LTV), яке може становити від 30% до 70%. Lend візьме 2% комісії з кожної угоди. Коли дві сторони домовляться про умови, кожна отримає ONE ключ від multisig, а Ленд буде тримати ONE.

Цей третій ключ, який зберігається платформою, вступає в дію, якщо виникне суперечка між двома сторонами, і в цьому випадку Ленд виступатиме як арбітр і передаватиме кошти стороні, яка доведе свою правоту. Або, якщо ціна Bitcoin падає, вартість застави знецінюється, а позичальник не в змозі її виправити, Lend використає третій ключ для ліквідації застави, тобто передасть її кредитору та закриє кредит.

Команда Lend відстежуватиме ціну Bitcoin на біржах, таких як Coinbase, Huobi, Binance та Bitfinex, і сповіщатиме позичальників про те, що їхній коефіцієнт LTV наближається до порогового значення, і їм потрібно поповнити свою заставу.

Якщо Hodl Hodl бачить, що LTV у позиці зростає вище 75%, позичальник отримає перше сповіщення, а потім два маржинальні запити, якщо він не зможе додати заставу або погасити частину позики, щоб повернути коефіцієнт LTV до погодженого рівня.

За 90% LTV Hodl Hodl примусово ліквідує заставу та віддасть Bitcoin кредитору, сказала Марія Гейко, операційний директор Hodl Hodl. Якщо сума Bitcoin , заблокована на умовному депонуванні, перевищує борг, різницю повернеться позичальнику.

Штефан Йесперс, бельгійський прихильник Bitcoin, відомий як WhalePanda в Twitter, інвестував у Lend восени минулого року і вважає, що проект може подолати хвилю DeFi, нещодавно запущену спільнотою Ethereum , але цього разу з Bitcoin.

"Якщо у вас є стейблкоїни, якими ви T користуєтеся, це хороший спосіб заробити на них додаткові гроші. І ви заздалегідь знаєте, якою буде відсоткова ставка. Для більшості інших продуктів на ринку ці ставки можуть часто змінюватися, тут вони заблоковані на весь термін", - сказав Джесперс.

Американська черга

На відміну від самого Hodl Hodl, який заявляє, що не обслуговує клієнтів із США, Lend буде доступний у всьому світі, включно з американськими біткойнерами, хоча не відразу. Протягом перших двох тижнів, сказав Кейдун, клієнти з США T зможуть використовувати Lend. «Це технічна річ, нам потрібно налаштувати параметри на сервері», — сказав Кейдун.

Габріель Шапіро, партнер юридичної фірми Belcher, Smolen & Van Loo, сказав CoinDesk , що мультисиг-підхід, який практикує Hodl Hodl, наразі знаходиться в «сірій зоні» згідно з чинним законодавством у США, оскільки законодавство наразі нічого не говорить про такі конкретні ситуації.

Проте той факт, що платформа розглядає суперечки та визначає, якій стороні мають йти гроші, потенційно може зробити її схожою на бізнес з надання грошових послуг в очах Мережі боротьби з фінансовими злочинами (FinCEN), сказав Шапіро: «Вони відіграють важливу роль у передачі».

Протягом останніх років американські регулятори переслідували Крипто бізнес, який обслуговував американських користувачів, не дотримуючись правил, яких Соціальні мережі звичайний фінансовий бізнес, включаючи обов’язкові перевірки KYC/AML і процедури ліцензування. Остання резонансна жертва BitMEX, головна біржа Крипто деривативів.

Кейдун вважає, що заборона торкатися фіатних грошей або зберігати кошти клієнтів ставить обмін поза межами нагляду FinCEN. Коли його запитали, що зробить Hodl Hodl, якщо FinCEN не погодиться з таким підходом, Кейдун відповів, що вони підуть з ринку США.