Важные разговоры с клиентами о Криптo

Когда мы проходим через все цифры и показатели, которые составляют наш бизнес – AUM, ROI, сборы, альфа, бета – то, что мы фактически делаем, это ведем реальные разговоры с клиентами. Нам нужно понять их ситуации, риски, цели и потребности и обсудить возможные решения и стратегии.

Эта колонка первоначально появилась вКриптo для советников, новый еженедельный информационный бюллетень CoinDesk, посвященный Криптo, цифровым активам и будущему Финансы. Зарегистрируйтесь здесь.

Независимо от того, консультируете ли вы по Криптo, управляете портфелями цифровых активов или только начинаете этот путь, самой важной частью на данный момент будут новые разговоры, которые вам нужно будет вести с клиентами о Криптo. Важно помнить, что это не только новый класс активов, но и новая ТехнологииВаше понимание и способность обсуждать это с клиентами — это то, что превращает Криптo из медиа-шумихи и спекуляций в инвестиционный актив и ценную часть портфеля.

Вот некоторые из новых разговоров, которые вам, вероятно, придется вести с клиентами, поскольку цифровые активы связаны с их инвестициями и финансовой жизнью.

Хранение цифровых активов

Довольно долго основным разговором с клиентами по поводу опеки было объяснение того, почему их заявление исходит от Schwab или Fidelity. Криптo приносит дополнительные варианты опеки, которые вам придется обсудить и принять некоторые решения.

Криптo действительно сосредоточена на идее самохранения, что в данном случае означает контроль над закрытыми ключами. «Не ваши ключи, не ваша Криптo» — это обычная мантра.

Чтобы устранить некоторые технические барьеры для принятия и инвестирования, теперь у нас есть институциональное хранение в качестве опции с такими провайдерами, как Gemini, Anchorage и Kingdom Trust. У нас также есть фонды и трасты, такие как Grayscale Bitcoin Trust (GBTC) от Grayscale и Bitwise Криптo Index Fund (BITW) от Bitwise. (Раскрытие информации: Grayscale принадлежит Digital Currency Group, материнской компании CoinDesk.) Эти инструменты превращают цифровые активы в легко усваиваемый инвестиционный продукт, который можно хранить и продавать с помощью традиционных кастодианов.

Это дает вашему клиенту возможность выбора в отношениихранение их цифровых активов, что означает, что они обращаются к вам за руководством. Как консультант, ваша задача — понимать технические риски и то, как эти риски компенсируются какими-либо выгодами.

В конечном итоге вы можете получить один актив, например Bitcoin, хранящийся на двух или трех различных депозитарных платформах в зависимости от инвестиций и варианта использования каждой из них.

У вашего клиента может быть часть Bitcoin, хранящихся офлайн (обычно это называется холодным хранилищем или жестким кошельком), часть на кастодиальном счете, который приносит проценты, а часть на счете, которым вы управляете и торгуете для них. ONE актив, три кастодиальные платформы, все жизнеспособны.

Страх, неуверенность, сомнение (FUD)

Даже несмотря на то, что мы пытаемся добиться большей ясности в регулировании и создать кастодиальные и торговые платформы, соответствующие действующей нормативно-правовой базе, стоимость базовых цифровых активов основана на мировом спросе и предложении.

Цены, очевидно, могут сильно колебаться, что обычно вызывает звонки или электронные письма от клиентов, которые инвестируют.

Вот где должны пригодиться ваши новые знания и навыки. Новости в любом количестве географических локаций — или даже пост в социальных сетях от влиятельного лица или инвестора — могут заставить цену резко вырасти или упасть. Класс активов T недостаточно долго, чтобы мы могли знать, как спрос отреагирует в долгосрочной перспективе на определенные новости. Поэтому большинство угадывает потенциальное влияние любой новости, и цены корректируются.

Иногда мы называем эти новости и соответствующие ценовые реакции FUD – страх, неопределенность и сомнение. Они проявляются еще больше через круглосуточное использование социальных сетей для увековечения и высказывания мнений по поводу историй и их влияния на Курсы криптовалют.

Когда ваш клиент обратится к вам с вопросом, почему цена Bitcoin упала на 15% за выходные, вам нужно будет подготовить несколько моментов.

Во-первых, вы возвращаетесь к своему первоначальному обсуждению волатильности класса активов и к тому, что вы имеете в виду определенный временной горизонт.

Далее вы можете заняться проблемой. У вас должны быть некоторые мысли о том, почему цена изменилась именно так.

Наконец, на основе первых двух частей разговора вы и ваш клиент принимаете решение о том, следует ли менять свои позиции по Криптo .

Средство сбережения, хеджирование инфляции и многое другое

Мы видим так много возможностей для новых метрик оценки и причин для распределения в цифровые активы. Bitcoin является наиболее широко инвестируемой и заметной Криптовалюта и обычно сопровождается тезисом о сохранении ценности инвестиций.

В финансовом планировании мы обычно говорим о подготовке к некоторой инфляции при рассмотрении счетов колледжа или пенсионных счетов. Планируемая цифра чаще всего составляет около 2% инфляции.

Однако мы T видели реальной инфляции в течение 15 лет, поэтому нам не приходилось решать эту проблему в отношении типичного портфеля. Теперь, с недавним печатанием денег, инфляция растет впервые с середины 2000-х, и многие крупные инвесторы Bitcoin используют это в качестве своего инвестиционного тезиса.

Когда ваши клиенты слышат о другом гиганте хедж-фонда или институциональном инвесторе, вкладывающем средства в Bitcoin, у вас есть возможность обсудить инфляцию и то, как Bitcoin может помочь компенсировать последствия для их расходов. Это шанс обратиться к реальным потребностям в расходах, с которыми могут столкнуться ваши клиенты, с прекрасным примером того, как решить эти потребности. Вы можете обучать, а затем блистать.

Криптo как инвестиция и средство обмена

Мы привыкли разбивать финансы клиентов на инвестиции и наличные. В любой момент, если клиенту нужно что-то заплатить, он может использовать наличные со своего банковского или наличного счета, или же ему придется продать часть инвестированного портфеля и ждать наличных.

С другой стороны, Криптo можно использовать в качестве средства обмена или конвертировать в наличные или стейблкоины практически мгновенно за очень небольшую плату.

Для целей планирования это означает, что консультанты и клиенты смогут рассматривать инвестиции в цифровые активы как расходуемые. Представьте себе возможность заплатить за кофе или машину акциями Apple или международным ETF.

Двигаясь вперед

Криптo — это новый класс активов, который мы раньше T видели. Он приносит с собой все новые технологии, риски и возможности. Ваши клиенты, которые хотят участвовать, по-прежнему ожидают, что их консультант сможет помочь им KEEP свои средства в безопасности и объяснить, как эти инвестиции подходят их портфелю и их финансовой жизни.

Получение знаний об этой новой Технологии является ключом к обсуждению самого захватывающего класса активов, который мы видели за долгое время.