Metropolitan Bank обрабатывает миллионы для Криптo (и хочет большего)

Для большинства банков в США Криптовалюта компании — изгои. Для Metropolitan Commercial Bank они — «пионеры».

По крайней мере, так их описывает главный Технологии директор нью-йоркского финансового учреждения Ник Розенберг.

«Мы, безусловно, очень заинтересованы в развитии этой вертикали», — сказал Розенберг CoinDesk о Криптo банка. «Мы узнали, что это серьезная отрасль. В ней задействованы очень умные люди. Появляются очень интересные идеи, которые действительно могут изменить то, как люди ведут бизнес».

В то время как большинство банков придерживаются поговорки «блокчейн, а не Bitcoin», Metropolitan выделяется тем, что является ONE из немногих банков, которые с энтузиазмом привлекают депозитный бизнес от Криптo компаний.

В число этих клиентов входят несколько бирж, а также хедж-фонды и другие Криптo , которые пользуются услугами Metropolitan, поскольку им проще и быстрее переводить деньги на эти биржи. (Для ясности: банк обрабатывает только фиатные деньги клиентов и не имеет дела с Криптo .)

Пока что это оказалось прибыльной нишей для Metropolitan. В первом квартале сборы за управление денежными средствами и конвертацию валюты от клиентов Криптовалюта составили в общей сложности 3,4 млн долларов, сообщил банк в своем отчете презентация для инвесторов. Это помогло увеличить общий непроцентный доход Metropolitan более чем на 300 процентов по сравнению с прошлым годом, до 5,4 млн долларов, согласноПодача заявления в Комиссию по ценным бумагам и биржам.

Если это T кажется большой суммой, KEEP в виду, что Metropolitan — это общественный банк. С общими активами в размере всего $1,9 млрд. это менее ONE тысячной размера JPMorgan.

Более того, этот трехзначный темп роста является астрономическим для банковской отрасли США, где непроцентный доход всех учреждений вырос всего на 7,9 процента за тот же период, согласно даннымФедеральная корпорация страхования депозитов.

Тем не менее, несмотря на высокий спрос со стороны Криптo на банки, предоставляющие фиатную ликвидность и другие традиционные услуги, дружественные к биткоину банки, такие как Metropolitan, по-прежнему встречаются так же RARE , как и три года назад.

«Это чрезвычайно сложно», — сказал JOE Чикколо, президент компании BitAML Inc, поставщика услуг по обеспечению соответствия. Говоря о другом секторе, которого банки, как известно, избегают, он добавил:

«Индустрия легализованной марихуаны переживает гораздо более легкие времена, чем наши клиенты, Криптовалюта ».

«Отношения с высоким уровнем контакта»

ONE из причин, по которой Metropolitan Bank выделяется в плане принятия Криптo , заключается в том, что большинство банков T могут переварить риски. Главным из них является регуляторный риск.

Правила по борьбе с отмыванием денег требуют от банков идентифицировать своих клиентов и дажеклиенты их клиентов, а также отслеживать FLOW средств. В то время как публичные блокчейны могут помочь банкам и правоохранительным органам отслеживать движение денег, псевдонимный характер Криптo затрудняет определение кто в конечном итоге отправляет и получаетфонды.

Историческая связь Биткоина с подпольным Рынки наркотиков, конечно, T способствует этому.

«Банку очень сложно сохранять позицию в пользу биткоина», — сказал Чикколо, сославшись на высокую текучесть кадров среди сотрудников по комплаенсу. «Если в финансовую организацию приходит новый сотрудник, он может воспользоваться возможностью и занять другую позицию в отношении клиентов с высоким уровнем риска, таких как Криптo ».

Какими бы оптимистичными они ни были, банкиры Metropolitan все же признают риски работы с Криптo . «Это высококонтактные отношения», — сказал Розенберг, имея в виду, что ONE требуют особой осмотрительности.

Что касается управления рисками, Розенберг отметил, что при обслуживании клиентов Криптo есть два важнейших ключа.

Первое — быть крайне избирательным в вопросах привлечения клиентов, работая только с компаниями, которые относятся к соблюдению требований так же серьезно, как и банк. Второе — поддерживать открытый диалог с регулирующими органами.

«Правоохранительные органы в целом понимают, что Криптовалюта — это не только незаконные платежи, она имеет ценность и законное назначение», — сказал Розенберг. «Просто нужно потратить время на объяснение, понять, в чем их опасения, заставить их почувствовать себя комфортно, что мы смягчаем эти опасения и что у нас есть правильный контроль».

Другие риски

Помимо соблюдения правил, Metropolitan также должен оградить себя от волатильности, с которой его Криптовалюта клиенты сталкиваются каждый день. Как было отмечено выше, банк работает только с фиатной валютой, такой как доллары, никогда не касаясь Криптовалюта напрямую.

Но более тонко, он минимизировал риск для своего баланса в случае, если балансы Криптo депозиторов внезапно сократятся. Чтобы проиллюстрировать, почему это может быть проблемой, расчетные счета, которые он ведет для бирж, составили $281,2 млн на 31 марта, что составляет 17,4 процента от общего объема депозитов банка, согласно отчету SEC.

Такая высокая концентрация обычно может вызывать беспокойство.

Однако Metropolitan T использует эти счета для финансирования долгосрочных активов, таких как ипотечные кредиты, а только наличные и эквиваленты. Так что, даже если бы они были опустошены сразу, это далеко не набег на банк.

«Они не используют большую часть этих депозитов в своих повседневных операциях просто потому, что знают, что там существует значительная волатильность», — говорит Коллин Гилберт, аналитик и управляющий директор инвестиционно-банковской компании Keefe, Bruyette & Woods.

Конечно, Metropolitan держал еще 100,8 млн долларов на корпоративных счетах Криптовалюта компаний, что составляло 6,2% от общего объема депозитов по состоянию на 31 марта. И эти счета действительно финансируют активы на балансе.

Однако корпоративные счета, которые клиенты используют для обычных деловых операций, таких как выплата заработной платы, менее волатильны, чем расчетные счета, на которых деньги хранятся лишь временно, пока транзакция не будет завершена, сказал Гилберт.

Однако есть еще ONE риск, с которым Metropolitan столкнулась в Криптo пространстве: то, что Финансы называют «риском заголовка».

В январе банк разослал своим клиентам напоминание о том, что, по его словам, является давней Политика не принимать крипто-переводы от организаций за пределами США. В прессу просочилась информация о том, что это новая Политика, вызванная мошенничеством. Metropolitan пришлось выпустить публичное отрицаниеэтого заявления, чтобы подавить ответную реакцию.

Пожинаем плоды

Помимо комиссионного дохода и беспроцентного финансирования депозитов, Metropolitan получает и более нематериальную выгоду от банковских Криптовалюта компаний, ONE , как можно утверждать, компенсирует все риски.

А именно, он получает возможность оказаться в первых рядах революции и узнать, как криптовалюты ведут себя в реальных условиях.

«Я думаю, Metropolitan был заинтригован структурой, не только Bitcoin, но и структурой этого валютного рынка в целом», — сказал Гилберт. « Технологии, стоящая за этим, — вот что действительно интриговало эту управленческую команду».

Чикколо согласился, что обслуживание этого сектора дало Metropolitan конкурентное преимущество.

«Для тех банков, которые готовы выйти на рынок, есть двойная выгода», — сказал он. «Это не только открывает новые возможности для бизнеса, которых T у их конкурентов, так что они могут расширить свою клиентскую базу и охватить рынок, но и одновременно дает им возможность взглянуть на некоторые Технологии , которые могут повлиять на их мир традиционных Финансы».

Действительно, директор банка по новым продуктам Кайл Хингер заявил, что Metropolitan надеется когда-нибудь стать ONE из ведущих банков, обслуживающих развивающуюся экономику токенов, как только непрозрачная нормативно-правовая база прояснится.

«Мы рассматриваем этот рынок как новый класс активов», — сказал Хингер. «Мы хотели бы сделать больше для нового класса активов».

На данный момент, конечно, даже компании с идеалами шифропанка выигрывают от работы с традиционными банками, чтобы охватить аудиторию и сервисы, использующие фиатные валюты. Ликвидность придает любому Криптo большую юзабилити.

«Если что-то действительно будет успешным, для этого потребуется банковское партнерство», — сказал Хингер.

Заглядывая вперед, столичный банкир внимательно следит за появлением security-токенов и систем расчетов на основе блокчейна.

«Возможность заключается в объединении технологий и этого потенциала для чего-то совершенно нового, что может потрясти мир и изменить все. Я думаю, что потенциал этого перевешивает все сценарии краха и сожжения», — сказал Хингер CoinDesk, заключив:

«Мы называем себя предпринимательским банком. Мы хотим работать с этим новым пространством, а не сталкиваться лбами».

Изображение предоставлено Metropolitan Commercial Bank