Катастрофические риски для имущества? Для этого есть блокчейн

Защита от неопределенности будущего обходится дорого.

Сегодня существует сеть страховых компаний, страхующих страховые компании, которые страхуют людей от таких неопределенностей, как провалы грунта и торнадо.

Это процесс, который называется «перестрахование», и есть даже так называемый «ретроцессионер» — компания, которая страхует перестраховочные компании от еще более широких обязательств.

На каждом шагу в этой сложной страховой сети стоимостью 4,5 трлн долларовуслугистороны и контрагенты всех форм и размеров пытаются извлечь максимальную эффективность из своего конкретного квадранта системы.

Чтобы оставаться впереди конкурентов, группа из пяти крупнейших страховых компаний мира с октября работает над тем, чтобы использовать блокчейн именно для этого. Но прогресс в работе, названной B3i, резко возрос в начале этого года, когда консорциум добавил 10 новых членов и изложил план реального применения блокчейна.

Как сообщает CoinDesk, в настоящее время группа работает над прототипом, призванным упростить для перестраховочных компаний работу с «чрезмерными убытками», возникающими в результате повреждения имущества в результате катастрофических рисков.

В случае успеха приложение, созданное с использованием открытого исходного кода, предоставленного блокчейн-консорциумом Hyplerledger, может сократить время расчетов между перестраховочными и страховыми компаниями с семи недель до практически мгновенного, а также внедрить ряд других улучшений.

В беседе с CoinDesk соучредитель B3i Пол Меузен рассказал, как команда из 15 человек работает в специально оборудованном офисе в Мюнхене, имея в виду одну цель — завершить прототип всего за три месяца.

Мейзен, руководитель отдела Финансы и казначейства Swiss Re, сказал:

«Мы пытаемся сделать весь процесс заключения договора вплоть до урегулирования... гораздо более экономичным, а также улучшить качество обслуживания клиентов для наших клиентов перестрахования».

Работа на данный момент

B3i была основанаhttps://www.munichre.com/en/media-relations/publications/company-news/2016/2016-10-19-company-news/index.html в прошлом году с членами-основателями Aegon, Allianz, Munich Re, Swiss Re и Zurich Insurance Group, а вскоре к ней присоединились еще несколько компаний, включая Liberty Mutual, Sompo Japan Nipponkoa Insurance и Tokio Marine Holdings.

После первоначального этапа исследований, в ходе которого каждый из участников выделил для проекта по три сотрудника, «дружественный конкурент» Munich Re выделил часть двухэтажной технической лаборатории в Мюнхене консорциуму с целью внедрения гибкой методологии разработки Scrum.

Начиная с прошлого месяца, совместная разработка, в которую вошли члены консорциума, была проведена в шести двухнедельных «спринтах» с рядом задач, направленных на создание договора страхования рискового имущества, который будет самостоятельно исполняться в едином реестре, на основе которого каждая страховая компания сможет вести свою деятельность.

Меузен полагает, что, используя блокчейн для создания общего Технологии протокола, его работодатель и другие члены консорциума смогут сосредоточиться на конкуренции, которая действительно окажет влияние на их клиентов, а не отвлекаться на технологические различия.

«Я все равно буду конкурировать с Munich Re, думая, что моя оценка рисков и мое ценообразование лучше», — сказал Меузен. «Но это будет ONE платформа. Так лучше и быстрее Для вас как покупателя перестрахования».

страхование матрешки

Сегодня перестраховочные компании помогают страховым компаниям, которые поддерживают корпорации и людей, оставаться платежеспособными даже в самых тяжелых обстоятельствах. Обычно перестрахование вступает в действие только в экстремальных сценариях, отсюда и фокус на катастрофах.

Однако в результате этих сложных взаимоотношений сверка данных между независимо управляемыми бухгалтерскими книгами каждой компании может занять несколько недель.

К тому времени, когда обменные курсы будут рассчитаны по нескольким валютам и наличные будут освобождены в нужном объеме, может пройти почти две трети квартала, что приведет к почти непрерывному состоянию согласования. Вместо этого мюнхенское подразделение B3i работает над использованием технологии Hyperledger, чтобы перевести весь этот процесс в единый,распределенный реестр.

Прогнозы Меузена включают экономию оборотного капитала в результате более эффективного контроля за сбором премий и возмещением убытков, снижение транзакционных издержек в результате более эффективного обмена валют и уменьшение операционных рисков в результате повторения одного и того же процесса страховщиками, брокерами, перестраховщиками и ретроцессионерами.

«Обмен, с некоторой долей интеллекта и безопасностью, действительно казался волшебной комбинацией», — сказал Меузен. «Потому что это были действительно три вещи, которые я долгое время считал ключом к проблемам, с которыми мы сталкивались».

Общий язык

Меузен говорит, что в дальнейшем B3i сосредоточится на двух основных направлениях улучшений.

Во-первых, он говорит, что консорциумы находятся в процессе преобразования стандартов данных и форм, предоставляемых страховой компанией-стандартизатором.Аккордна язык смарт-контрактов, выбранный группой.

Хотя он T раскрыл язык смарт-контрактов, используемый B3i, он сообщил, что ранее внутренняя работа Swiss Re выполнялась с использованием Solidity на базе Ethereum.

В настоящее время контракты разрабатываются для расчетов по транзакциям в фиатных валютах, принимаемых членами. Но в будущем он хотел бы иметь возможностьприниматьКриптовалюты как способ урегулирования балансов между контрагентами по долгосрочным контрактам.

Во-вторых, консорциум внедрил процесс взаимодействия с крупными страховыми брокерами по всему миру, в том числе в Северной Америке, которые, по его словам, выразили заинтересованность в присоединении.

Действующий член B3i, базирующаяся в Германии компания Allianz, ужепровереновнутреннее блокчейн-решение для катастрофных облигаций и Symbiont из Нью-Йоркапредложениясобственная катастрофа заставляет страховые компании обмениваться блокчейн-решениями.

Хотя в настоящее время прием заявок на присоединение к B3i закрыт, в июне, когда консорциум обнародует результаты своего прототипа, ситуация, скорее всего, изменится.

«Затем мы хотим очень открыто провести презентацию информации, чтобы по-настоящему рассказать, что сработало, а что не очень», — сказал он, заключив:

«Только затем, если все пойдет хорошо, перейдем к следующему шагу, чтобы реализовать то, что мы уже сделали, и еще больше расширить сферу деятельности».

Дом на скале, изображение черезШаттерсток