Катастрофічні майнові ризики? Для цього існує блокчейн

Захищатися від невизначеності майбутнього дорого коштує.

Сьогодні існує мережа страхових компаній, які страхують страхові компанії, які страхують людей від таких різноманітних невизначеностей, як воронки та торнадо.

Це процес, який називається «перестрахуванням», і є навіть щось, що називається «ретроцесіонером», тобто компанією, яка страхує перестрахові компанії від ще більшої відповідальності.

На кожному кроці цієї складної страхової системи вартістю 4,5 трильйона доларів послуги є сторонами та контрагентами будь-якої форми та розміру, які намагаються отримати максимальну ефективність від свого конкретного квадранта системи.

Щоб випередити конкурентів, група з п’яти найбільших страхових компаній у світі з жовтня працює над використанням блокчейну саме для цього. Але прогрес у зусиллях під назвою B3i піднявся на сходинку на початку цього року, коли консорціум додав 10 нових членів і виклав план для реального застосування блокчейну.

Як повідомили CoinDesk, група зараз працює над прототипом, спрямованим на спрощення того, як перестрахові компанії справляються з «надмірними збитками» внаслідок пошкодження майна в результаті катастрофічних ризиків.

У разі успіху програма, створена з відкритим вихідним кодом, наданим блокчейн-консорціумом Hyplerledger, потенційно може скоротити час розрахунків між перестраховими та страховими компаніями від семи тижнів до майже миттєво, вносячи при цьому низку інших покращень.

У розмові з CoinDesk співзасновник B3i Пол Мейзен пояснив, як команда з 15 осіб працює в спеціально створеному офісі в Мюнхені з єдиною метою — завершити прототип всього за три місяці.

Мейзен, керівник служби Фінанси і казначейства Swiss Re, сказав:

«Ми намагаємося зробити так, щоб укладення контракту на всьому шляху до врегулювання... було набагато простішим, а також набагато кращим для наших клієнтів із перестрахування».

Робота поки що

B3i запустив https://www.munichre.com/en/media-relations/publications/company-news/2016/2016-10-19-company-news/index.html минулого року разом із членами-засновниками Aegon, Allianz, Munich Re, Swiss Re та Zurich Insurance Group, а незабаром додав ще кілька, зокрема Liberty Mutual, Sompo Japan Nipponkoa Insurance та Tokio Marine Holdings.

Після початкової дослідницької фази, коли кожен із учасників долучив до проекту трьох співробітників, «дружній конкурент» Munich Re виділив консорціуму частину двоповерхової технічної лабораторії в Мюнхені з метою впровадження гнучкої методології розробки scrum.

Починаючи з минулого місяця, спільна розробка членів консорціуму брала участь у шести двотижневих «спринтах» із низкою цілей, спрямованих на створення контракту страхування майна від ризику, який самостійно виконується в одній бухгалтерській книзі, на основі якої кожна страхова компанія може вести бізнес.

Використовуючи блокчейн для створення загального Технології протоколу, Мейзен вважає, що його роботодавець та інші члени консорціуму зможуть зосередитися на конкуренції таким чином, щоб справді впливати на їхніх клієнтів, замість того, щоб відволікатися на технологічні відмінності.

«Я все одно буду змагатися з Munich Re, вважаючи, що моя оцінка ризиків і ціноутворення кращі», — сказав Мейзен. «Але це буде ONE платформа. Отже, краще і швидше Для вас як покупця перестрахування».

Страховка російської ляльки

Сьогодні компанії з перестрахування допомагають гарантувати, що страхові компанії, які підтримують корпорації та людей, залишаються платоспроможними навіть у найважчих обставинах. Як правило, перестрахування починається лише в екстремальних сценаріях, тому зосередженість на катастрофах.

Але через ці складні відносини час узгодження між незалежно керованими бухгалтерськими книгами кожної компанії може тривати тижнями.

До моменту розрахунку обмінних курсів для кількох валют і вивільнення готівки в потрібній кількості може пройти майже дві третини кварталу, що призведе до майже постійного стану узгодження. Натомість мюнхенське відділення B3i працює над використанням технології Hyperledger, щоб перевести весь процес до єдиного, розподілена книга.

Результати, за прогнозами Meeusen, включають економію оборотного капіталу в результаті більш ефективного контролю над збором премій і відшкодуванням претензій, зниження операційних витрат в результаті більш ефективних іноземних обмінів і менших операційних ризиків в результаті того самого процесу, що повторюється страховиками, брокерами, перестраховиками та ретроцесіонерами.

«Обмін, з розумом і безпекою, справді здавалося чарівною комбінацією», — сказав Мейзен. «Оскільки це були ті три речі, які я вважав тривалий час ключовими для проблем, з якими ми мали справу».

Спільна мова

У майбутньому Мейзен каже, що B3i зосередиться на двох основних сферах вдосконалення.

По-перше, він каже, що консорціум перебуває в процесі перетворення стандартів даних і форм, наданих компанією зі стандартів страхування Акорд на мову смарт-контракту, вибрану групою.

Хоча він T поділився мовою смарт-контрактів, яку використовує B3i, він сказав, що раніше внутрішня робота Swiss Re виконувалася з використанням Solidity Ethereum.

На даний момент розробляються контракти для розрахунків за транзакціями у фіатних валютах, прийнятих членами. Але в майбутньому він хотів би мати можливість прийняти криптовалюти як спосіб врегулювання балансів між контрагентами з довгостроковими контрактами.

По-друге, консорціум запровадив процес взаємодії з великими страховими брокерами в усьому світі, включно з Північною Америкою, які, за його словами, висловили зацікавленість у приєднанні.

Нинішній член B3i, німецька компанія Allianz, уже це зробила перевірено внутрішнє блокчейн-рішення для катастрофічних облігацій і нью-йоркська компанія Symbiont пропозиції її власна катастрофа замінює блокчейн-рішення на страхові компанії.

Хоча заявки на приєднання до B3i наразі закриті, у червні, коли консорціум оприлюднить результати свого прототипу, це, ймовірно, зміниться.

«Тоді ми хочемо дуже відкрито провести роуд-шоу, щоб поділитися інформацією про те, що спрацювало, а що не дуже добре», — сказав він, підсумувавши:

«Тільки потім перейдіть до наступного кроку, якщо все піде добре, щоб ввести в дію те, що ми вже зробили, і далі розширити сферу».

Дім на скелі зображення через Shutterstock