Rischi catastrofici per le proprietà? Esiste una blockchain per questo

Difendersi dalle incertezze del futuro è costoso.

Oggigiorno, esiste una rete di compagnie assicurative che assicurano le compagnie assicurative che a loro volta assicurano le persone contro situazioni di incertezze di vario tipo, come doline e tornado.

Si tratta di un processo chiamato "riassicurazione", ed esiste persino un ente chiamato "retrocessionario", una società che assicura le compagnie di riassicurazione contro passività ancora più ampie.

Ad ogni svolta di questa complicata rete assicurativa da 4,5 trilioni di dollariservizisono parti e controparti, di ogni forma e dimensione, che cercano di ottenere la massima efficienza possibile dal loro particolare quadrante del sistema.

Per restare un passo avanti alla concorrenza, un gruppo di cinque delle più grandi compagnie assicurative al mondo ha lavorato da ottobre per usare la blockchain per fare esattamente questo. Ma i progressi nell'iniziativa denominata B3i hanno fatto un ulteriore passo avanti all'inizio di quest'anno, quando il consorzio ha aggiunto 10 nuovi membri e ha delineato il piano per un'applicazione blockchain nel mondo reale.

Come spiegato in dettaglio a CoinDesk, il gruppo sta ora lavorando a un prototipo volto a semplificare il modo in cui le compagnie di riassicurazione gestiscono le "perdite eccessive" derivanti da danni alla proprietà causati da rischi catastrofici.

Se avrà successo, l'app realizzata con codice open source fornito dal consorzio blockchain Hyplerledger avrà il potenziale di ridurre i tempi di liquidazione tra compagnie di riassicurazione e compagnie di assicurazione da un minimo di sette settimane a quasi immediatamente, apportando nel contempo una serie di altri miglioramenti.

In un'intervista con CoinDesk, il co-fondatore di B3i, Paul Meeusen, ha spiegato come un team di 15 persone stia lavorando in un ufficio su misura a Monaco con un unico obiettivo in mente: completare il prototipo in soli tre mesi.

Meeusen, responsabile del servizio Finanza e di tesoreria presso Swiss Re, ha affermato:

"Stiamo cercando di rendere l'impostazione del contratto fino alla liquidazione...molto più snella e anche di offrire un'esperienza migliore ai nostri clienti di riassicurazione."

Lavoro finora

B3i è stata lanciata l'anno scorso con i membri fondatori Aegon, Allianz, Munich Re, Swiss Re e Zurich Insurance Group, e presto ne sono stati aggiunti altri, tra cui Liberty Mutual, Sompo Japan Nipponkoa Insurance e Tokio Marine Holdings.

Dopo una fase esplorativa iniziale in cui ciascuno dei membri ha impegnato tre dipendenti nel progetto, il "concorrente amico" Munich Re ha dedicato al consorzio parte di un laboratorio tecnologico di due piani a Monaco, con l'obiettivo di implementare una metodologia di sviluppo Agile Scrum.

A partire dal mese scorso, uno sviluppo congiunto a cui hanno partecipato i membri del consorzio ha avviato sei "sprint" di due settimane con una serie di obiettivi, finalizzati alla creazione di un contratto di assicurazione sui rischi immobiliari che si autoesegua su un unico registro su cui ogni compagnia assicurativa può fare affari.

Utilizzando la blockchain per creare un protocollo Tecnologie comune, Meeusen ritiene che il suo datore di lavoro e gli altri membri del consorzio saranno in grado di concentrarsi sulla competizione in modi che abbiano un impatto reale sui loro clienti, invece di farsi distrarre dalle differenze tecnologiche.

"Continuerò a competere con Munich Re pensando che la mia valutazione del rischio e il mio prezzo siano migliori", ha detto Meeusen. "Ma sarà ONE piattaforma. Quindi, migliore e più veloce Per te come acquirente di riassicurazione".

Assicurazione bambola russa

Oggi, le compagnie di riassicurazione aiutano a garantire che le compagnie assicurative che supportano le aziende e le persone rimangano solventi, anche nelle circostanze più terribili. In genere, la riassicurazione entra in gioco solo in scenari estremi, da qui l'attenzione sulle catastrofi.

Ma a causa di queste relazioni complicate, i tempi di riconciliazione tra i registri contabili gestiti in modo indipendente di ciascuna azienda possono richiedere settimane.

Nel momento in cui i tassi di cambio vengono calcolati su più valute e il denaro viene liberato nella giusta quantità, potrebbero trascorrere quasi due terzi di un trimestre, con conseguente stato di riconciliazione quasi continuo. Invece, l'operazione di Monaco di Baviera di B3i sta lavorando per utilizzare la tecnologia Hyperledger per spostare l'intero processo su un singolo,registro distribuito.

I risultati previsti da Meeusen includono risparmi sul capitale circolante come risultato di controlli più efficienti sulla riscossione dei premi e sul rimborso dei sinistri, costi di transazione ridotti grazie a cambi più efficienti e minori rischi operativi come risultato dello stesso processo ripetuto da assicuratori, broker, riassicuratori e retrocessionari.

"Condividere, con un po' di intelligenza e sicurezza, sembrava davvero una combinazione magica", ha detto Meeusen. "Perché erano davvero queste le tre cose che avevo visto per molto tempo come la chiave per i problemi che stavamo affrontando".

Lingua comune

Meeusen afferma che in futuro B3i si concentrerà su due aree principali di miglioramento.

In primo luogo, afferma che i consorzi sono impegnati nella conversione degli standard e dei moduli dei dati forniti dalla compagnia di standard assicurativiaccordonel linguaggio dello smart contract selezionato dal gruppo.

Pur T avendo condiviso il linguaggio dello smart contract utilizzato da B3i, ha affermato che il lavoro svolto in precedenza internamente presso Swiss Re veniva eseguito utilizzando Solidity di Ethereum.

Al momento, i contratti sono stati progettati per regolare le transazioni nelle valute legali accettate dai membri. Ma in futuro, vorrebbe essere in grado diaccettarecriptovalute come mezzo per regolare i saldi tra controparti con contratti a lungo termine.

In secondo luogo, il consorzio ha messo in atto un processo per interagire con i grandi broker assicurativi di tutto il mondo, compreso il Nord America, che, a suo dire, hanno espresso interesse ad aderire.

Già l'attuale membro del B3i, Allianz con sede in Germania, hatestatouna soluzione blockchain interna per obbligazioni catastrofiche e Symbiont con sede a New Yorkoffertela sua stessa catastrofe scambia soluzioni blockchain con le compagnie assicurative.

Sebbene le candidature per entrare a far parte di B3i siano attualmente chiuse, a giugno, quando il consorzio annuncerà i risultati del suo prototipo, la situazione probabilmente cambierà.

"Vogliamo quindi realizzare in modo molto aperto una sorta di roadshow di condivisione delle informazioni, per condividere realmente cosa ha funzionato e cosa non ha funzionato così bene", ha affermato, concludendo:

"Solo allora, se tutto andrà bene, procederemo alla fase successiva per rendere operativo quanto abbiamo già fatto e ampliare ulteriormente la portata".

Casa su una scogliera immagine tramiteImmagine