Мало кто из банков захочет сотрудничать с Криптo компаниями, но Silvergate хочет работать с самим Bitcoin

Silvergate Bank все дальше проникает в сферу, куда немногие финансовые учреждения осмеливаются заглянуть.

Кредитор из Ла-Хойи, Калифорния, сделал себе имя, предоставляя труднодоступные банковские услуги в долларах США для предприятий, работающих с Криптовалюта. Но теперь Silvergate хочет управлять цифровыми активами самостоятельно.

Хотя в планах банка пока нет подобных услуг,применяемый для лицензии траста в Нью-Йорке с целью предоставления услуг по хранению и расчету для Криптo. ONE из примеров этого может быть «предоставление услуг по расчету для их сделок с Bitcoin », — сказал генеральный директор Silvergate Алан Дж. Лейн.

В этом сценарии Silvergate будет посредником, обеспечивающим расчеты по обмену фиатных денег на биткоины между двумя участниками своей сети Silvergate Exchange Network (SEN), платежной платформы, которая позволяет коммерческим клиентам мгновенно переводить доллары США между Криптo биржами.

«Чтобы мы могли быть таким доверенным посредником, мы должны иметь возможность самостоятельно прикасаться к цифровым активам», — сказал Лейн. «Подумайте об этом так, как если бы Silvergate также имел возможность быть SEN для Bitcoin».

Эта услуга, которая, несомненно, является первой в своем роде, предлагаемой американским коммерческим банком, T будет распространяться на розничных инвесторов или институциональных инвесторов, которые уже привыкли к Bitcoin как к классу активов.

«Это люди, которые T совсем готовы к этому бизнесу, и отчасти причина в том, что этого T существует», — сказал Лейн, подчеркнув, что у банка пока T продукта для решения этой проблемы. «Наши нынешние клиенты уже нашли способ с этим смириться, но они говорят нам, что есть и другие контрагенты, с которыми они пока не ведут дела, потому что у них T надежного способа расчетов».

Лейн говорил с CoinDesk в среду после первой телефонной конференции Silvergate в качестве публичной компании. Ранее в тот же день она сообщили Результаты четвертого квартала, включая 6-процентный рост числа клиентов, Криптo , и 4-процентное снижение депозитов от этих клиентов.

Вскоре

По словам Лейна, 2020 год для Silvergate Bank будет ознаменован тем, что его сотрудники наладят работу маржинального кредитования, обеспеченного биткоинами, и решат другие проблемные вопросы в индустрии цифровых активов.

Расходы на зарплату выросли почти на 6 процентов по сравнению с прошлым годом и составили $8,7 млн в четвертом квартале. Большая часть этих средств пошла на обслуживание клиентов и инженеров-программистов, сказал Лейн, когда его спросили, какая доля расходов приходится на расходы на соответствие.

Конечно, банк тратит деньги на соответствие: Silvergate использует и Chainalysis , и Elliptic, сказал Лейн. Эти поставщики анализируют публичные блокчейны, чтобы отмечать подозрительную активность, о которой банки обязаны сообщать в соответствии с правилами Федерального резерва.

Silvergate с активами в $2,1 млрд является относительно небольшим учреждением, 0,07% от размера JPMorgan. Активная сторона его баланса LOOKS как традиционный кредитор сообщества, состоящий в основном из кредитов на недвижимость. Но это может начать развиваться скоро.

В ближайшем будущем компания Silvergate сосредоточит основное внимание на пилотном проекте продукта SEN Leverage, который позволяет частным трейдерам использовать Bitcoin в качестве залога по фиатным кредитам, которые они затем смогут использовать для покупки большего количества Bitcoin.

Поскольку пилотный проект сроком от 90 до 180 дней будет охватывать только участников SEN, банк сможет более тщательно контролировать кредиты SEN Leverage, чем другие типы кредитов.

«Мы сможем контролировать кредит, залоговое обеспечение, лежащее в основе кредита, и остаток по кредиту 24 часа в сутки, семь дней в неделю», — сказал Лейн. «Мы сможем контролировать это гораздо более тщательно, чем мы можем контролировать практически любой другой кредит, который мы выдаем».

Отвечая на вопросы аналитиков во время пресс-конференции компании о доходности кредитов SEN, Лейн сказал: «Изначально мы думали об этом так, что, скорее всего, для заемщика это будет стоить высокой однозначной цифры».

В интервью Лейн подчеркнул, что банк T будет использовать Криптo по кредитам SEN только потому, что другие банки T предлагают тот же продукт. «Мы определенно не собираемся выкалывать им глаза на то, сколько мы с них взимаем», — сказал Лейн.

Silvergate также работает над увеличением числа поддерживаемых фиатных валют для валютных операций на SEN, чтобы включить по крайней мере от пяти до десяти основных мировых валют. С четвертого квартала 2018 года по четвертый квартал 2019 года объем на SEN увеличился на 150 процентов до исторического максимума в 14 400 транзакций на сумму 9,6 млрд долларов.

«Наши клиенты говорят: «Мы бы хотели иметь SEN для евро и SEN для иены», — сказал Лейн. «Это подразумевает наличие корреспондентских банковских отношений с банками в тех областях, где эти валюты преобладают, а затем возможность создать подобный тип сети, как мы создали с SEN».

Сухой порошок

Вывод Silvergate на биржу дал Криптo более четкое представление о банковском бизнесе. Это также позволяет Silvergate легче привлекать капитал, если возникнет такая необходимость.

В настоящее время коэффициент левереджа Silvergate составляет 10,5%, что означает, что у банка имеется капитал, более чем в два раза превышающий требуемый банковскими регуляторами размер (5%).

«Только по этой метрике мы могли бы удвоить размер банка и не исчерпать капитал», — сказал Лейн. «Это всего лишь ONE метрика, и я не предлагаю, чтобы мы это сделали… но если бы мы увидели, что коэффициент левериджа снизился до 8 процентов, мы бы рассмотрели возможность привлечения дополнительного капитала».