Небагато банків торкнуться Крипто , але Silvergate хоче торкнутися сам Bitcoin

Silvergate Bank йде ще далі в сферу, куди мало хто з фінансових установ наважується йти навшпиньки.

Кредитор з Ла-Хойї, штат Каліфорнія, зробив собі ім’я, надаючи важкодоступні банківські послуги в доларах США для компаній, які працюють з Криптовалюта. Але тепер Silvergate хоче самостійно обробляти цифрові активи.

Хоча банк поки не має таких послуг у своїй дорожній карті, він є застосовується для нью-йоркської трастової ліцензії з метою забезпечення зберігання та розрахунків за Крипто. ONE із прикладів цього може виглядати як «надання розрахункових послуг для їхніх торгів Bitcoin », — сказав генеральний директор Silvergate Алан Дж. Лейн.

У цьому сценарії Silvergate стане посередником, який забезпечить розрахунок обміну біткоіни між двома учасниками своєї мережі Silvergate Exchange Network (SEN), платіжної платформи, яка дозволяє комерційним клієнтам миттєво переміщувати долари США між Крипто біржами.

«Щоб ми могли бути таким надійним посередником, ми повинні мати можливість самостійно торкатися цифрових активів», — сказав Лейн. «Подумайте про це так, ніби Silvergate також мав можливість бути SEN для Bitcoin».

Послуга, майже напевно перша у своєму роді, запропонована комерційним банком США, T буде застосовуватися до роздрібних інвесторів або інституційних інвесторів, які вже влаштовують Bitcoin як клас активів.

«Це люди, які T зовсім готові працювати в бізнесі, і частково тому, що цього T існує», — сказав Лейн, наголошуючи, що банк ще T має на увазі продукту для вирішення проблеми. «Наші нинішні клієнти вже знайшли спосіб впоратися з цим, але вони кажуть нам, що є інші контрагенти, з якими вони ще не ведуть справи, оскільки вони T мають надійного способу розрахунку».

Лейн поспілкувався з CoinDesk у середу після першої конференції Silvergate як публічної компанії. Раніше того дня це було повідомили результати за четвертий квартал, включаючи 6-відсоткове збільшення кількості Крипто клієнтів і 4-відсоткове зменшення депозитів від цих клієнтів.

Скоро буде

За словами Лейна, 2020 рік Silvergate Bank характеризуватиметься тим, що персонал налагодить маржинальне кредитування банку під заставу біткойнів і вирішить інші проблемні моменти в галузі цифрових активів.

Витрати на зарплату зросли майже на 6 відсотків порівняно з роком раніше до 8,7 мільйона доларів у четвертому кварталі. Більшість із них пішла на обслуговування клієнтів та інженерів програмного забезпечення, відповів Лейн, коли його запитали, яка частка витрат склала витрати на дотримання вимог.

Звісно, ​​банк витрачає гроші на відповідність: Silvergate використовує як Chainalysis , так і Elliptic, сказав Лейн. Ці постачальники аналізують загальнодоступні блокчейни, щоб позначити підозрілу активність, про яку банки зобов’язані повідомляти згідно з правилами Федеральної резервної системи.

Маючи активи в 2,1 мільярда доларів, Silvergate є відносно невеликою установою, на 0,07 відсотка розміру JPMorgan. Активна частина його балансу LOOKS як традиційний громадський кредитор, що складається в основному з позик на нерухомість. Але незабаром це може почати розвиватися.

Найближчим часом Silvergate зосереджуватиметься на пілотному продукті SEN Leverage, який дозволяє приватним трейдерам виставляти Bitcoin як заставу для фіатних позик, які вони потім можуть використовувати, щоб купувати більше Bitcoin.

Оскільки пілотний проект тривалістю від 90 до 180 днів включатиме лише учасників SEN, банк зможе контролювати кредити кредитного плеча SEN ретельніше, ніж інші типи кредитів.

«Ми зможемо контролювати позику, заставу, що лежить в основі позики, і баланс позики 24 години на добу, сім днів на тиждень», — сказав Лейн. «Ми зможемо стежити за цим набагато ретельніше, ніж будь-яку іншу позику, яку ми надаємо».

У відповідь на запитання аналітиків щодо прибутковості позик SEN від аналітиків Лейн сказав: «Спочатку ми думали про це так, що це, ймовірно, буде висока однозначна вартість для позичальника».

В інтерв’ю Лейн підкреслив, що банк T скористається перевагами Крипто клієнтів за кредитами SEN лише тому, що інші банки T пропонують той самий продукт. «Ми точно не збираємося виколювати їм очі на те, що ми їм стягуємо», — сказав Лейн.

Silvergate також працює над збільшенням кількості фіатних валют, які він підтримує для обмінних операцій на SEN, щоб включити принаймні п’ять-десять основних світових валют. З четвертого кварталу 2018 року по четвертий квартал 2019 року обсяг SEN зріс на 150 відсотків до історичного максимуму в 14 400 транзакцій на суму 9,6 мільярда доларів.

«Наші клієнти кажуть: «Ми хотіли б мати SEN для євро та SEN для ієн», — сказав Лейн. «Це передбачає наявність кореспондентських банківських відносин з банками в тих регіонах, де ці валюти переважають, а потім можливість створити мережу, подібну до тієї, яку ми створили за допомогою SEN».

Сухий порошок

Оприлюднення Silvergate дало Крипто ясніше вікно в бізнес банку. Це також дозволяє Silvergate легше залучати капітал, якщо виникне така потреба.

Наразі коефіцієнт левериджу Silvergate становить 10,5 відсотка, що означає, що банк має більш ніж удвічі більший розмір капіталу, який вимагає банківське регулювання (5 відсотків).

«За одним лише цим показником ми могли б подвоїти розмір банку і не втратити капітал», — сказав Лейн. «Це лише ONE метрика, і я не пропоную, щоб ми це робили… але якби ми побачили, що коефіцієнт левериджу знизився до 8 відсотків, ми б спробували залучити додатковий капітал».