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Stablecoins Podem Reduzir o Custo de Pagamentos Transfronteiriços em 99%, Afirma KPMG
As instituições estão adotando a tecnologia de stablecoins para reduzir custos, acelerar os prazos de liquidação e desbloquear liquidez em um mercado de pagamentos de US$ 150 trilhões.
O que saber:
- A KPMG afirma que as stablecoins podem reduzir os prazos de liquidação transfronteiriça de dias para segundos, ao mesmo tempo em que diminuem os custos de transação em até 99%.
- Os bancos atualmente movimentam cerca de US$ 150 trilhões anualmente por meio de redes de correspondentes lentas e onerosas, que imobilizam grandes somas em contas nostro e vostro.
- Movimentadores iniciais como JPMorgan e PayPal demonstram crescente demanda por sistemas de pagamento baseados em blockchain, disse o relatório.
As stablecoins estão emergindo como um dos casos de uso mais claros no curto prazo para a transformação dos pagamentos transfronteiriços, de acordo com um relatório no mês passado pela empresa de contabilidade KPMG.
Os bancos atualmente dependem de uma rede de bancos correspondentes que movimenta cerca de 150 trilhões de dólares anualmente, conforme observado no relatório, um sistema que normalmente leva entre dois e cinco dias para liquidação, envolve múltiplos intermediários e tem um custo médio de 25 a 35 dólares por transação.
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Essa infraestrutura obriga as instituições a manter grandes quantias de dinheiro bloqueadas em contas nostro e vostro ao redor do mundo para garantir liquidez, afirmou a KPMG, gerando ineficiências que a tecnologia de stablecoin está cada vez mais bem posicionada para resolver.
Stablecoins são criptomoedas cujo valor está vinculado a outro ativo, como o dólar americano ou o ouro. Eles desempenham um papel importante nos mercados de criptomoedas, fornecendo uma infraestrutura de pagamento, além de serem utilizados para transferências internacionais de dinheiro. O USDT da Tether é a maior stablecoin, seguido pelo USDC da Circle.
De dias para segundos
A empresa de contabilidade observou que as soluções de stablecoins baseadas em blockchain podem reduzir os prazos de liquidação de dias para minutos ou até segundos, dependendo da rede utilizada. Os custos de transação também podem cair significativamente, em alguns casos em mais de 99% em comparação com os sistemas tradicionais de pagamento.
Requisitos reduzidos de pré-financiamento aliviam a pressão sobre o capital, melhorando a liquidez geral e liberando recursos que, de outra forma, ficariam bloqueados em contas inativas, afirmou o relatório.
Igualmente importante, essas redes oferecem rastreamento em tempo real e auditabilidade, substituindo a opacidade do sistema atual por um nível de transparência que está em conformidade com as expectativas regulatórias em evolução.
A KPMG observou que algumas grandes instituições financeiras já começaram a transferir valor real por meio de redes blockchain, demonstrando uma adoção inicial desse modelo. O JPMorgan (JPM), por exemplo, processa cerca de US$ 2 bilhões em transações diárias em sua plataforma blockchain.
Enquanto isso, a PayPal (PYPL) lançou sua própria stablecoin em 2023, que desde então cresceu para uma capitalização de mercado de US$ 1,17 bilhão.
Esses desenvolvimentos, segundo a KPMG, indicam um claro apetite do mercado por uma maior expansão nas transações transfronteiriças impulsionadas por stablecoins e destacam como os ativos digitais estão remodelando a infraestrutura financeira global de maneiras práticas e geradoras de receita.
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