Intain e FIS lanciano un mercato di prestiti tokenizzati su Avalanche per le piccole banche

Il fornitore di tecnologia finanziaria FIS e la piattaforma di finanza strutturata Intain stanno lanciando un marketplace basato su blockchain costruito su AVAX$13,29 che consente alle banche regionali e comunitarie di cartolarizzare e vendere portafogli di prestiti direttamente agli investitori istituzionali, hanno dichiarato le aziende a CoinDesk.

Digital Liquidity Gateway, come viene denominato, tokenizza i prestiti sotto forma di token non fungibili (NFT), automatizza il regolamento incluso l’uso di stablecoin come USDC e elimina livelli di intermediari che spesso rendono la finanza garantita da asset lenta e costosa. È integrato con i sistemi bancari core di FIS che forniscono software e infrastrutture di pagamento a oltre 20.000 clienti in tutto il mondo.

La piattaforma sta già integrando banche e investitori, con centinaia di milioni di dollari in transazioni di prestito previste entro la fine dell’anno, a partire da pool di prestiti legati al settore immobiliare commerciale e alla finanza aeronautica, hanno dichiarato le società.

L'iniziativa si inserisce in un più ampio cambiamento, poiché gestori di asset, banche e fintech collocano asset su infrastrutture blockchain in un processo chiamato tokenizzazione degli asset del mondo reale (RWA). Mentre molte di queste iniziative si concentrano su grandi istituzioni, Intain e FIS mirano alla lunga coda di banche comunitarie e regionali che finanziano gran parte del credito alle piccole imprese locali, ma raggiungono raramente i mercati di cartolarizzazione.

"Queste piccole banche sono lontane dalla maggior parte dei flussi dei mercati dei capitali," ha dichiarato John Omahen, responsabile degli asset digitali presso FIS, in un'intervista. "Originano prestiti e li mantengono. Non hanno le competenze per strutturare operazioni o raggiungere gli investitori. Quello che stiamo facendo è creare un luogo dove tali asset possano incontrare la domanda, e il capitale possa muoversi in modo più efficiente."

La tokenizzazione dei prestiti per aumentare la trasparenza

Recenti fallimenti e controversie, inclusi quelli presso creditore auto Tricolor e produttore di componenti auto First Brands, hanno evidenziato come controlli deboli sui dati e una tracciabilità opaca dei prestiti possano portare a doppie garanzie, errate valutazioni e perdite per gli investitori.

La caratteristica principale di Digital Liquidity Gateway è la tokenizzazione dei prestiti, in cui ogni prestito viene convertito in un token non fungibile (NFT), supportato da documenti di prestito, dati provenienti dai sistemi FIS e verifica da terze parti. Il motore AI di Intain riconcilia i documenti e garantisce l'accuratezza dei dati prima della creazione dell’NFT, che diventa così tracciabile e resistente alla manomissione.

" Improvvisamente, ciò che era un asset off-chain, non tracciabile, è ora on-chain," ha dichiarato Siddhartha, CEO di Intain, in un'intervista. "Ciò significa che se sono un investitore in un titolo garantito da asset tokenizzati, posso ingrandire e vedere le centinaia di singoli prestiti che lo supportano, con la certezza che siano registrati on-chain e non possano essere doppiamente impegnati."

La piattaforma evidenzia come le istituzioni della finanza tradizionale (TradFi) possano sfruttare la blockchain per semplificare le operazioni e aprire nuovi mercati. Per le banche regionali, questo potrebbe significare un accesso più rapido alla liquidità, meno burocrazia e una maggiore capacità di erogare prestiti nelle comunità locali.

Il finanziamento asset-backed riguarda i flussi di capitale," ha dichiarato Omahen. "Questa piattaforma aiuta le banche a sbloccare la capacità del bilancio in modo da poter concedere più prestiti e servire meglio le proprie comunità.

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