Intain, FIS Meluncurkan Pasar Pinjaman Tokenized di Avalanche untuk Bank Kecil

Penyedia teknologi keuangan FIS dan platform keuangan terstruktur Intain meluncurkan pasar berbasis blockchain yang dibangun di atas AVAX$13.36 yang memungkinkan bank regional dan komunitas untuk menyekuritisasi serta menjual portofolio pinjaman secara langsung kepada investor institusional, kata kedua perusahaan kepada CoinDesk.

Digital Liquidity Gateway, sebagaimana disebut, melakukan tokenisasi pinjaman sebagai non-fungible tokens (NFT), mengotomatisasi penyelesaian termasuk dengan stablecoin seperti USDC, serta menghilangkan lapisan-lapisan perantara yang seringkali membuat pembiayaan berbasis aset menjadi lambat dan mahal. Sistem ini terintegrasi dengan sistem perbankan inti FIS yang menyediakan perangkat lunak dan infrastruktur pembayaran bagi lebih dari 20.000 klien di seluruh dunia.

Platform ini sudah mulai mengintegrasikan bank dan investor, dengan ratusan juta dolar dalam transaksi pinjaman yang diperkirakan akan terjadi pada akhir tahun, dimulai dengan kumpulan pinjaman yang terkait dengan real estat komersial dan pembiayaan penerbangan, kata perusahaan tersebut.

Inisiatif ini merupakan bagian dari pergeseran yang lebih luas di mana manajer aset, bank, dan fintech menempatkan aset ke dalam jalur blockchain dalam proses yang disebut tokenisasi aset dunia nyata (RWA). Meskipun banyak upaya tersebut berfokus pada institusi besar, Intain dan FIS menargetkan ceruk panjang bank komunitas dan regional yang membiayai sebagian besar pinjaman usaha kecil lokal tetapi jarang memasuki pasar sekuritisasi.

"Bank-bank kecil ini terpisah dari sebagian besar aliran pasar modal," kata John Omahen, kepala aset digital di FIS, dalam sebuah wawancara. "Mereka memberikan pinjaman dan menyimpannya. Mereka tidak memiliki keahlian untuk menyusun kesepakatan atau menjangkau investor. Yang sedang kami lakukan adalah menciptakan sebuah tempat di mana aset-aset tersebut dapat bertemu dengan permintaan, dan modal dapat bergerak lebih efisien."

Tokenisasi pinjaman untuk meningkatkan transparansi

Kegagalan dan kontroversi terkini, termasuk yang terjadi di pemberi pinjaman otomatis Tricolor dan produsen suku cadang mobil First Brands, telah menyoroti bagaimana lemahnya kontrol data dan pelacakan pinjaman yang tidak transparan dapat menyebabkan penjaminan ganda, kesalahan penetapan harga, dan kerugian investor.

Fitur utama Digital Liquidity Gateway adalah tokenisasi pinjaman, di mana setiap pinjaman dikonversi menjadi token non-fungible (NFT), yang didukung oleh dokumen pinjaman, data dari sistem FIS, dan verifikasi pihak ketiga. Mesin AI Intain merekonsiliasi dokumen dan memastikan akurasi data sebelum mencetak NFT, yang kemudian menjadi dapat dilacak dan tahan terhadap manipulasi.

"Tiba-tiba, apa yang sebelumnya merupakan aset off-chain yang tidak dapat dilacak, kini menjadi onchain," kata Siddhartha, CEO Intain, dalam sebuah wawancara. "Itu berarti jika saya adalah investor dalam sekuritas yang didukung aset yang ditokenisasi, saya dapat memperbesar dan melihat ratusan pinjaman individual yang mendukungnya, dengan jaminan bahwa pinjaman tersebut tercatat di onchain dan tidak dapat dijaminkan dua kali."

Platform ini menekankan bagaimana institusi keuangan tradisional (TradFi) dapat memanfaatkan blockchain untuk menyederhanakan operasi dan membuka pasar baru. Bagi bank regional, hal ini bisa berarti akses likuiditas yang lebih cepat, pengurangan administrasi, dan peningkatan kapasitas pemberian pinjaman di komunitas lokal.

Pembiayaan berbasis aset berkaitan dengan aliran modal," kata Omahen. "Platform ini membantu bank membuka kapasitas neraca sehingga mereka dapat memberikan lebih banyak pinjaman dan melayani komunitas mereka dengan lebih baik.

Baca selengkapnya: Penyedia Pembayaran Jepang senilai $2T, TIS, Meluncurkan Platform Multi-Token dengan Avalanche