Intain, FIS, Avalanche 기반 소규모 은행용 토큰화 대출 시장 출시

금융 기술 제공업체 FIS와 구조화 금융 플랫폼 Intain은 Avalanche(AVAX) 기반의 블록체인 마켓플레이스를 출시한다고 코인데스크에 밝혔습니다. 이 플랫폼은 지역 및 커뮤니티 은행이 대출 포트폴리오를 유동화하여 기관 투자자에게 직접 판매할 수 있도록 합니다.

디지털 유동성 게이트웨이(Digital Liquidity Gateway)로 불리는 이 시스템은 대출을 대체 불가능 토큰(NFT)으로 토큰화하고, USDC와 같은 스테이블 코인을 포함한 결제를 자동화하며, 자산담보 금융을 느리고 비용이 많이 들게 하는 중개 단계들을 제거합니다. 이 시스템은 전 세계 20,000개 이상의 고객에게 소프트웨어 및 결제 인프라를 제공하는 FIS의 핵심 뱅킹 시스템과 통합되어 있습니다.

해당 플랫폼은 이미 은행과 투자자들의 온보딩을 진행 중이며, 회사 측에 따르면 상업용 부동산 및 항공 금융과 연계된 대출 풀을 시작으로 연말까지 수억 달러 규모의 대출 거래가 예상된다고 합니다.

이 이니셔티브는 자산 관리자, 은행 및 핀테크 기업들이 실물 자산을 토큰화하는 과정인 실제 자산(RWA) 토큰화로 자산을 블록체인 기반으로 옮기는 광범위한 변화의 일환에 속합니다. 많은 이러한 노력들이 대형 기관에 집중되어 있지만, 인테인(Intain)과 FIS는 지역 및 커뮤니티 은행이라는 장기 시장에 주목하고 있습니다. 이들 은행은 지역 중소기업 대출 자금을 지원하지만 증권화 시장에 진입하는 경우는 드뭅니다.

"FIS 디지털 자산 책임자 존 오마헌은 한 인터뷰에서 "이들 소규모 은행은 대부분의 자본 시장 흐름에서 떨어져 있다"고 말했다. "이들은 대출을 창출하고 이를 보유할 뿐이다. 거래를 구조화하거나 투자자에게 접근할 전문성이 부족하다. 우리가 하는 일은 이러한 자산이 수요를 만날 수 있는 장소를 만들고, 자본이 보다 효율적으로 이동할 수 있게 하는 것이다."

대출 토큰화로 투명성 증대

최근 실패 사례 및 논란, 포함하여 자동 대출 업체 Tricolor 그리고 자동차 부품 제조업체 퍼스트 브랜드, 약한 데이터 통제와 불투명한 대출 추적이 어떻게 이중 담보 설정, 가격 왜곡 및 투자자 손실로 이어질 수 있는지를 강조해왔습니다.

디지털 유동성 게이트웨이의 핵심 기능은 대출 토큰화로, 각 대출이 대출 문서, FIS 시스템 데이터 및 제3자 검증을 기반으로 하는 대체 불가능 토큰(NFT)으로 전환됩니다. 인테인의 AI 엔진이 문서를 대조하여 데이터 정확성을 보장한 후 NFT를 발행하며, 이 NFT는 추적 가능하고 변조 방지 기능을 갖추게 됩니다.

갑자기, 추적 불가능했던 오프체인 자산이 이제 온체인에 있다,"라고 Intain의 CEO 시다르타가 인터뷰에서 말했다. "즉, 내가 토큰화된 자산담보증권의 투자자라면, 그 증권을 뒷받침하는 수백 개의 개별 대출을 확대하여 볼 수 있으며, 이는 온체인에 기록되어 중복 담보 설정이 불가능하다는 보장을 받는다는 뜻이다.

이 플랫폼은 전통 금융(TradFi) 기관들이 블록체인을 활용하여 운영을 효율화하고 새로운 시장을 개척할 수 있음을 강조합니다. 지역 은행의 경우, 이는 유동성에 대한 신속한 접근, 서류 작업 감소, 그리고 지역 사회에 대한 대출 능력 증대를 의미할 수 있습니다.

"자산 담보 금융은 자본 흐름에 관한 것입니다,"라고 오마헨이 말했습니다. "이 플랫폼은 은행들이 대차대조표 용량을 해제하여 더 많은 대출을 제공하고 커뮤니티에 더 나은 서비스를 제공할 수 있도록 돕습니다."

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