Visa e PayPal possono essere il Cosmos e il Polkadot delle CBDC

Poco più di una settimana fa, ONE dei giganti dei pagamenti Visa e PayPal ha spostato le criptovalute da una mera zona di "asset speculativo" a un chiaro regno di "valuta". Sebbene si sia detto molto su questo sviluppo, il potenziale futuro di questi attori è ancora più significativo nel mondo della valuta digitale della banca centrale (CBDC) che con le criptovalute.

Quando Bitcoin è stato lanciato, nessun progetto Criptovaluta si è concentrato profondamente sull'interoperabilità. Facciamo un salto in avanti di 12 anni e si sono sviluppate una vasta gamma di giochi di interoperabilità: Cosmos, Polkadot, Chainlink e altri. Allo stesso modo, le CBDC sono attualmente nella loro fase iniziale, con pochissimi progetti e piloti attivi. Facciamo un salto in avanti di qualche anno e l'interoperabilità è pronta a diventare forse il collo di bottiglia più importante per le CBDC.

Le CBDC affrontano la sfida dell’interoperabilità

Con la pandemia di coronavirus che spinge l'uso dei pagamenti contactless, le banche centrali di tutto il mondo si stanno affrettando a sperimentare le CBDC. Le capacità nazionali richieste per le CBDC sono già complesse, ma colmare a livello globale il divario tra le varie iniziative CBDC e l'infrastruttura finanziaria esistente è una sfida gigantesca.

Tanvi Ratna, editorialista CoinDesk , è il fondatore e CEO diPolitiche 4.0, un organismo di ricerca e consulenza che lavora su nuovi approcci Politiche per le risorse digitali.

Le CDBC dovranno condividere Tecnologie compatibili, linguaggi di codice e standard per raggiungere la piena funzionalità. Standardizzare le strutture legislative, armonizzare le discrepanze normative tra le giurisdizioni e garantire lo status di moneta a corso legale delle CBDC è un'altra dimensione importante della sfida dell'interoperabilità.

Recentricercadalla Banca dei Regolamenti Internazionali (BRI) e da altri organismi propone vari modelli come un ponte multi-CBDC tra diverse banche centrali che utilizzano CBDC all'ingrosso. Un tema comune negli esperimenti delle banche centrali riguarda l'uso di reti "corridoio" per il regolamento transfrontaliero in tempo reale tra transazioni CBDC.

ONE conclusione è stata che c'è un requisito per un moderno sistema simile a SWIFT, un processo di consenso da parte di un mediatore terzo tra due CBDC distinte che possono verificare le transazioni cross-chain, assicurando che le informazioni sulle transazioni siano compatibili con i dati su entrambi i lati del trasferimento. Ciò garantirà che le leggi statali sui trasferimenti, come le normative antiriciclaggio (AML), siano rispettate evitando al contempo il problema della doppia spesa. Le CBDC potrebbero richiedere un'interfaccia tecnica comune o persino un sistema di compensazione condiviso tra i sistemi locali. Entrano in gioco gli operatori dei pagamenti.

Gli operatori dei pagamenti garantiscono una reale interoperabilità

Nell'era di Internet, mentre aziende, commercianti e governi si spostavano verso i pagamenti digitali, Visa aveva già decifrato i requisiti di infrastruttura e interoperabilità per elaborare i pagamenti tra di loro. La sua soluzione di punta, VisaNet, interagisce tra i livelli di governo in 200 paesi, oltre 15.000 istituzioni finanziarie, oltre 46 milioni di commercianti e aziende e oltre 3 miliardi di titolari di carte.

Oggi è il mondoil più granderete di pagamento elettronico, con solide capacità sia nell'elaborazione nazionale che in quella transfrontaliera. Tutto ciò diventa essenziale quando si tratta del panorama CBDC.

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PayPal è un tipo diverso di società di pagamento, ma a suo modo svolge una funzione di interoperabilità. Mentre Visa è principalmente un processore di pagamenti, PayPal gestisce ONE delle più grandi reti di pagamenti e-commerce al mondo con oltre 377 milioniutenti attivi e commercianti. Con un focus sui portafogli di pagamento online e mobile per i consumatori, offre più prodotti e un'esperienza omnicanale. PayPal funge da gateway per una varietà di commercianti e processori di pagamento per collegarsi, inclusi i giocatori di carte come Visa e Mastercard. Negli ultimi anni PayPal si è anche concentrato sulla creazione di interoperabilità tra portafogli digitali, negozi fisici, negozi online e altri prodotti come i cercatori di sconti.

L'interoperabilità CBDC è una sfida più difficile da risolvere rispetto all'interoperabilità blockchain perché richiede di affrontare sia un'ingegneria complessa che normative complesse. Oltre all'adozione, alla velocità e alla scala, il vero vantaggio per questi attori non sono i loro sistemi, ma il fatto che siano conformi alle leggi in ogni giurisdizione in cui operano. Questo conferisce loro già un vantaggio NEAR erculeo rispetto agli attori blockchain quando si tratta del regno delle CBDC. E ne stanno attivamente traendo profitto.

Stanno già innovando attorno alle CBDC

La maggior parte dei principali operatori di pagamento sta attivamente innovando per lo spazio CBDC e della valuta digitale. Ad esempio, Mastercard ha recentemente lanciato un'iniziativa proprietariaambiente di test virtualeper la valutazione delle CBDC, che ha già aiutato numerose banche nella valutazione e nell'esplorazione delle valute digitali nazionali.

La nuova piattaforma consentirà a banche, fornitori di servizi finanziari e consumatori di simulare l'emissione, la consegna e lo scambio di CBDC. Banche centrali, banche commerciali, società Tecnologie e consulenza sono state invitate a valutare i progetti tecnologici delle CBDC, convalidare i casi d'uso e valutare l'interoperabilità con i sistemi di pagamento esistenti. Sebbene vi siano diversi possibili modelli operativi, ONE più comune prevede che le banche centrali emettano e distribuiscano valute digitali, tramite banche commerciali e altri fornitori di pagamenti approvati.

L'interoperabilità delle CBDC... richiede di affrontare sia una progettazione complessa sia normative complesse.

Inoltre, gli utenti di una carta di debito Mastercard multivaluta potranno acquistare, portare con sé, scambiare e vendere fino a diciotto valute convenzionali e digitali, nonché effettuare prelievi gratuiti presso gli sportelli bancomat internazionali fino a un certo numero di contante.

Visa ha già sviluppato e lanciato la sua soluzione per risolvereUSDC transazioni su carte Visa sulla blockchain Ethereum . Il suo pilota ha permesso a Cripto.com di regolare una parte dei suoi obblighi per il programma di carte Visa Cripto.com in USDC. Ciò è stato reso possibile da Anchorage, la prima banca di asset digitali con statuto federale e un partner esclusivo per la liquidazione della valuta digitale Visa. Queste capacità esatte e i loro miglioramenti di tesoreria e l'integrazione con Anchorage aiuteranno con l'elaborazione CBDC in futuro.

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PayPal ha abilitato i pagamenti appena una settimana fa conBitcoin,etere,Bitcoin Cash E Litecoin nei loro portafogli digitali. La sua offerta Criptovaluta l'anno scorso ha consentito ai clienti di convertire i loro averi in Criptovaluta in valuta fiat al momento del pagamento. Se un utente ha "un saldo Criptovaluta sufficiente a supportare una transazione qualificata", la funzione di pagamento in criptovaluta apparirà automaticamente nel suo portafoglio PayPal. Sebbene PayPal non abbia ancora reso pubblica la sua strategia CBDC, sta lavorando attivamente sullo spazio con un team interno.

Mentre le CBDC emergono come un importante elemento dirompente per l'infrastruttura esistente, l'interoperabilità rimane ONE degli ostacoli più significativi alla loro funzionalità. Sebbene la maggior parte degli istituti finanziari sia rimasta diffidente nei confronti delle valute digitali, gli operatori dei pagamenti come Visa, Mastercard e PayPal non solo hanno accettato il concetto di criptovalute e CBDC, ma stanno costantemente innovando su entrambi i fronti. Il futuro potrebbe vederli ritagliarsi una nuova nicchia per se stessi, come livello di interoperabilità per il prossimo mondo delle CBDC.