La règle du portefeuille Crypto non hébergé est de retour

Une proposition de règle controversée qui imposerait des règles de connaissance du client sur les portefeuilles Crypto non hébergés ou auto-hébergés pourrait à nouveau être envisagée par le gouvernement fédéral américain.

Cette règle a été initialement proposée fin 2020 par le Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN), l'organisme américain de surveillance du blanchiment d'argent. Si elle est adoptée, les plateformes d'échange de Crypto seront tenues de collecter les noms et adresses de domicile, entre autres informations personnelles, de toute personne souhaitant transférer des cryptomonnaies vers son propre portefeuille privé.

Les défenseurs de l'industrie ont exprimé leur inquiétude quant à l'impossibilité pour certains portefeuilles de se conformer aux règles, car ils ne sont pas contrôlés par des personnes et ne sont donc pas liés à ces informations personnelles. D'autres craignaient également que l'exigence de conformité soit trop contraignante pour les particuliers.

Cette règle a été impulsée par le secrétaire au Trésor de l'époque, Steven Mnuchin, plutôt que par le FinCEN lui-même. La proposition initiale a été publiée sur le site web du département du Trésor, et non sur celui du FinCEN. L'organisme de surveillance n'a publié la proposition de règle qu'après la prolongation de la période de commentaires.

Le département du Trésor, désormais supervisé par la secrétaire Janet Yellen, a révélé que la règle pourrait être envisagée dans ce cas.ordre du jour semestriel des règlements, dont la publication officielle est prévue au Registre fédéral le 31 janvier. Ce programme expose les priorités du Trésor, mais n'indique pas si les règles seront effectivement mises en œuvre, ni si elles le seront telles quelles. Il s'agit plutôt d'un outil qui indique les points sur lesquels le Trésor travaillera au cours des six prochains mois.

« Le FinCEN propose de modifier les réglementations mettant en œuvre la loi sur le secret bancaire (BSA) pour obliger les banques et les entreprises de services monétaires (MSB) à soumettre des rapports, à KEEP des registres et à vérifier l'identité des clients en ce qui concerne les transactions impliquant une monnaie virtuelle convertible (CVC) ou des actifs numériques ayant cours légal (« actifs numériques ayant cours légal » ou « LTDA ») détenus dans des portefeuilles non hébergés, ou détenus dans des portefeuilles hébergés dans une juridiction identifiée par le FinCEN », indique le document.

Un calendrier dans la section suggère que le FinCEN vise à finaliser la règle d'ici la fin du mois d'août, s'il choisit de la finaliser.

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Règle de division

La proposition de règlement prévoyait initialement une période de consultation inhabituellement courte de 15 jours, ce qui a encore attisé la controverse parmi les défenseurs de l'industrie. Les périodes de consultation durent généralement entre 30 et 90 jours, bien que certaines règles puissent prévoir des périodes de consultation de 120 jours.

Dans des avis publics, le FinCEN a prolongé à deux reprises la période de commentaires, d'abord pourencore 15 jourset plus tard pendant 60 jours supplémentaires.

Lors de cette première extension, le FinCEN a traité les dispositions de la règle comme deux points distincts. ONEune d'elles visait à imposer des règles de déclaration des transactions monétaires (CTR) pour les transactions en Crypto vers des portefeuilles non hébergés. Les institutions financières déposent actuellement des CTR pour les clients effectuant des transactions supérieures à 10 000 dollars en une seule journée.

La règle sur les données personnelles, appelée « règle de collecte de données de contrepartie », s'appliquerait aux clients transférant plus de 3 000 $ en Crypto par jour vers des portefeuilles privés.

C'est cette deuxième règle qui a suscité une vive réaction du secteur, avec notamment plusieurs milliers de commentaires déposés en réponse. Le FinCEN pourrait être amené à ouvrir une nouvelle période de consultation pour répondre à ces réponses avant de mettre en œuvre la règle de collecte de données sur les contreparties.

Un porte-parole du FinCEN n'a pas immédiatement répondu à une Request de commentaire concernant l'examen par l'agence de la règle globale ou des dispositions individuelles. Cependant, un LINK sur la page du Federal Register mène à la section « Informations ». règle proposée originaleà partir du 23 décembre 2020.

Définition de « l'argent »

La Réserve fédérale et le FinCEN prévoient également de « clarifier la signification de « l'argent » dans le cadre du Bank Secrecy Act en ce qui concerne les actifs numériques, en veillant à ce que les transactions d'actifs numériques soient soumises aux mêmes règles BSA que leurs homologues fiduciaires.

« Les agences souhaitent que la proposition révisée garantisse que les règles s'appliquent aux transactions nationales et transfrontalières impliquant une monnaie virtuelle convertible, qui est un moyen d'échange (comme la Cryptomonnaie) qui a soit une valeur équivalente à celle d'une monnaie, soit agit comme un substitut à la monnaie, mais n'a pas de cours légal », indique le document.

En outre, les règles de la BSA s'appliqueront également à toutes les transactions d'actifs numériques qui « ont un statut de monnaie légale », indique le document.

MISE À JOUR : (29 janvier 2022, 23 h 55 UTC):Mise à jour pour noter le rôle de l'ancien secrétaire au Trésor Mnuchin dans le parrainage de cette règle.