A regra da carteira Cripto não hospedada está de volta

Uma proposta de regra controversa que imporia regras de conhecimento do cliente em carteiras de Cripto auto-hospedadas ou não hospedadas pode estar novamente sob consideração pelo governo federal dos EUA.

A regra foi proposta pela primeira vez no final de 2020 pela Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN), o órgão fiscalizador de lavagem de dinheiro dos EUA. Se promulgada, as exchanges de Cripto seriam obrigadas a coletar nomes e endereços residenciais, entre outros detalhes pessoais, de qualquer pessoa que esperasse transferir criptomoedas para suas próprias carteiras privadas.

Os defensores da indústria disseram que estavam preocupados que as regras pudessem ser impossíveis de serem cumpridas por certas carteiras porque elas não são controladas por pessoas e, portanto, não estão vinculadas a essas informações pessoais. Outros também estavam preocupados que o requisito de conformidade pudesse ser excessivamente oneroso para os indivíduos.

A regra foi conduzida pelo então Secretário do Tesouro Steven Mnuchin, e não pela própria FinCEN. A proposta original foi publicada no site do Departamento do Tesouro, não da FinCEN. O órgão de fiscalização só publicou a regra proposta quando o período de comentários foi estendido.

O Departamento do Tesouro, que agora é supervisionado pela Secretária Janet Yellen, revelou que a regra pode ser considerada nesteagenda semestral de regulamentações, com publicação formal no Federal Register em 31 de janeiro. A agenda descreve as prioridades para o Departamento do Tesouro, mas não indica que as regras serão realmente implementadas, ou que serão implementadas como estão. Em vez disso, a agenda é uma ferramenta que sinaliza coisas nas quais o Tesouro trabalhará nos próximos seis meses.

"A FinCEN está propondo alterar os regulamentos que implementam a Lei de Sigilo Bancário (BSA) para exigir que bancos e empresas de serviços financeiros (MSB) enviem relatórios, KEEP registros e verifiquem a identidade dos clientes em relação a transações envolvendo moeda virtual conversível (CVC) ou ativos digitais com status de curso legal ('ativos digitais com curso legal' ou 'LTDA') mantidos em carteiras não hospedadas ou mantidos em carteiras hospedadas em uma jurisdição identificada pela FinCEN", diz o documento.

Um cronograma na seção sugere que a FinCEN pretende finalizar a regra até o final de agosto, se decidir finalizá-la.

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Regra de divisão

A regra proposta originalmente tinha um período de comentários anormalmente curto de 15 dias, gerando ainda mais controvérsia entre os defensores da indústria. Normalmente, os períodos de comentários são entre 30 e 90 dias, embora algumas regras possam ter períodos de comentários de 120 dias.

Em avisos públicos, a FinCEN estendeu duas vezes o período de comentários, primeiro paramais 15 diase depois por mais 60 dias.

Naquela primeira extensão, a FinCEN tratou as disposições da regra como duas questões separadas. Uma dessas disposições buscava impor regras de relatório de transação de moeda (CTR) em transações de Cripto para carteiras não hospedadas. As instituições financeiras atualmente registram CTRs para clientes que realizam transações com mais de US$ 10.000 em um único dia.

A regra de dados pessoais, chamada de "regra de coleta de dados de contraparte", se aplicaria a clientes que transferissem mais de US$ 3.000 em Cripto por dia para carteiras privadas.

Foi essa segunda regra que levou à reação negativa da indústria, incluindo vários milhares de comentários arquivados como resposta. A FinCEN pode precisar emitir um novo período de comentários para abordar essas respostas antes de implementar a regra de coleta de dados da contraparte.

Um porta-voz da FinCEN não retornou imediatamente uma Request de comentário sobre se a agência está considerando a regra geral ou as disposições individualmente. No entanto, um LINK na página do Federal Register leva ao regra proposta originala partir de 23 de dezembro de 2020.

Definindo 'dinheiro'

O Federal Reserve e a FinCEN também planejam "esclarecer o significado de 'dinheiro'" sob a Lei de Sigilo Bancário no que se refere a ativos digitais, garantindo que as transações de ativos digitais estejam sujeitas às mesmas regras do BSA que suas contrapartes fiduciárias podem estar.

"As agências pretendem que a proposta revisada garanta que as regras se apliquem a transações nacionais e internacionais envolvendo moeda virtual conversível, que é um meio de troca (como Criptomoeda) que tem um valor equivalente como moeda ou atua como um substituto para moeda, mas não tem status de moeda com curso legal", diz o documento.

Além disso, as regras da BSA também serão aplicadas a quaisquer transações de ativos digitais que "tenham status de curso legal", diz o documento.

ATUALIZAÇÃO: (29 de janeiro de 2022, 23:55 UTC): Atualizado para destacar o papel do ex-secretário do Tesouro Mnuchin no patrocínio desta regra.