Правило нехостингового Криптo возвращается

Федеральное правительство США может вновь рассмотреть спорное предложение, которое будет обеспечивать соблюдение правил «знай своего клиента» для нехостинговых или самохостинговых Криптo кошельков.

Правило было впервые предложено в конце 2020 года Сетью по борьбе с финансовыми преступлениями (FinCEN), американским надзорным органом по борьбе с отмыванием денег. Если оно будет принято, Криптo будут обязаны собирать имена и домашние адреса, среди прочих личных данных, от любого, кто надеется перевести криптовалюты на свои собственные личные кошельки.

Сторонники отрасли заявили, что обеспокоены тем, что правила могут быть невыполнимы для некоторых кошельков, поскольку они не контролируются людьми и, следовательно, не привязаны к этой личной информации. Другие также были обеспокоены тем, что требование соответствия может быть слишком обременительным для отдельных лиц.

Правило было предложено тогдашним министром финансов Стивеном Мнучином, а не самой FinCEN. Первоначальное предложение было опубликовано на сайте Министерства финансов, а не FinCEN. Надзорный орган опубликовал предлагаемое правило только после продления периода комментариев.

Министерство финансов, которое сейчас курирует министр Джанет Йеллен, сообщило, что это правило может быть рассмотрено в этом году.полугодовая повестка дня регламентов, который будет официально опубликован в Федеральном реестре 31 января. Повестка дня определяет приоритеты для Министерства финансов, но не указывает на то, что правила будут фактически реализованы или что они будут реализованы как есть. Скорее, повестка дня является инструментом, который сигнализирует о том, над чем Министерство финансов будет работать в течение следующих шести месяцев.

«FinCEN предлагает внести поправки в правила, реализующие Закон о банковской тайне (BSA), чтобы потребовать от банков и компаний, предоставляющих денежные услуги (MSB), представлять отчеты, KEEP учет и проверять личность клиентов в отношении транзакций с конвертируемой виртуальной валютой (CVC) или цифровыми активами, имеющими статус законного платежного средства («законные цифровые активы» или «LTDA»), хранящимися в нехостинговых кошельках или хранящимися в кошельках, размещенных в юрисдикции, определенной FinCEN», — говорится в документе.

График в этом разделе предполагает, что FinCEN намерена завершить разработку правила к концу августа, если она решит это сделать.

Читать дальше: Файлы Мнучина: новые документы проливают свет на Политика Трампа в отношении Криптo

Правило разделения

Первоначально предлагаемое правило имело необычно короткий 15-дневный период комментариев, что еще больше разжигало споры среди сторонников отрасли. Обычно периоды комментариев составляют от 30 до 90 дней, хотя некоторые правила могут иметь 120-дневный период комментариев.

В публичных уведомлениях FinCEN дважды продлевал период подачи комментариев: сначала дляеще 15 днейи позднее еще на 60 дней.

В этом первом расширении FinCEN рассматривал положения правила как два отдельных вопроса. ONE из этих положений стремилось ввести правила отчетов о валютных транзакциях (CTR) для Криптo транзакций в нехостинговые кошельки. Финансовые учреждения в настоящее время подают CTR для клиентов, которые совершают транзакции на сумму более 10 000 долларов США за один день.

Правило сбора персональных данных, именуемое «правилом сбора данных о контрагентах», будет применяться к клиентам, переводящим более 3000 долларов США в Криптo в день на частные кошельки.

Именно это второе правило вызвало негативную реакцию отрасли, включая несколько тысяч комментариев, поданных в качестве ответа. FinCEN, возможно, придется установить новый период комментариев для рассмотрения этих ответов, прежде чем внедрять правило сбора данных о контрагентах.

Представитель FinCEN не сразу ответил на Request о комментарии относительно того, рассматривает ли агентство общее правило или отдельные положения. Однако LINK на странице Федерального реестра ведет на первоначально предложенное правилос 23 декабря 2020 г.

Определение «денег»

Федеральная резервная система и FinCEN также планируют «разъяснить значение термина «деньги»» в соответствии с Законом о банковской тайне в части, касающейся цифровых активов, гарантируя, что транзакции с цифровыми активами будут подчиняться тем же правилам BSA, которые могут распространяться на их фиатные аналоги.

«Агентства намерены, что пересмотренное предложение обеспечит применение правил к внутренним и трансграничным транзакциям с использованием конвертируемой виртуальной валюты, которая является средством обмена (например, Криптовалюта), имеющим эквивалентную стоимость как валюта, или выступающим в качестве заменителя валюты, но не имеющим статуса законного платежного средства», — говорится в документе.

Кроме того, в документе говорится, что правила BSA будут применяться также к любым транзакциям с цифровыми активами, которые «имеют статус законного платежного средства».

ОБНОВЛЕНИЕ: (29 января 2022 г., 23:55 UTC): Обновлено с целью отметить роль бывшего министра финансов Мнучина в инициировании этого правила.