La regola del portafoglio Cripto non ospitato è tornata

Una controversa proposta di norma che imporrebbe regole conosci-il-tuo-cliente ai portafogli Cripto non ospitati o auto-ospitati potrebbe essere nuovamente presa in considerazione dal governo federale degli Stati Uniti.

La norma è stata proposta per la prima volta alla fine del 2020 dal Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN), l'ente statunitense di controllo del riciclaggio di denaro. Se promulgata, gli exchange Cripto sarebbero tenuti a raccogliere nomi e indirizzi di casa, tra gli altri dati personali, da chiunque sperasse di trasferire criptovalute sui propri wallet privati.

I sostenitori del settore hanno affermato di essere preoccupati che le regole potrebbero essere impossibili da rispettare per alcuni portafogli, perché non sono controllati dalle persone e quindi non sono legati a queste informazioni personali. Altri erano anche preoccupati che il requisito di conformità potesse essere eccessivamente gravoso per gli individui.

La norma è stata promossa dall'allora Segretario del Tesoro Steven Mnuchin, piuttosto che dalla stessa FinCEN. La proposta originale è stata pubblicata sul sito web del Dipartimento del Tesoro, non su quello della FinCEN. L'ente di controllo ha pubblicato la norma proposta solo quando il periodo di commento è stato esteso.

Il Dipartimento del Tesoro, ora supervisionato dal Segretario Janet Yellen, ha rivelato che la norma potrebbe essere presa in considerazione in questoordine del giorno semestrale dei regolamenti, che sarà formalmente pubblicato sul Federal Register il 31 gennaio. L'agenda delinea le priorità per il Dipartimento del Tesoro, ma non indica che le regole saranno effettivamente implementate o che saranno implementate così come sono. Piuttosto, l'agenda è uno strumento che segnala le cose su cui il Tesoro lavorerà nei prossimi sei mesi.

"La FinCEN propone di modificare i regolamenti che attuano il Bank Secrecy Act (BSA) per richiedere alle banche e alle società di servizi monetari (MSB) di presentare relazioni, KEEP registri e verificare l'identità dei clienti in relazione alle transazioni che coinvolgono valuta virtuale convertibile (CVC) o asset digitali con corso legale ("asset digitali a corso legale" o "LTDA") detenuti in portafogli non ospitati o detenuti in portafogli ospitati in una giurisdizione identificata dalla FinCEN", si legge nel documento.

Un calendario nella sezione suggerisce che la FinCEN mira a finalizzare la norma entro la fine di agosto, se deciderà di farlo.

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Regola di divisione

La norma proposta in origine prevedeva un periodo di commento insolitamente breve di 15 giorni, alimentando ulteriormente le polemiche tra i sostenitori del settore. In genere, i periodi di commento sono compresi tra 30 e 90 giorni, sebbene alcune norme possano avere periodi di commento di 120 giorni.

Nelle comunicazioni pubbliche, la FinCEN ha esteso due volte il periodo di commento, prima peraltri 15 giornie successivamente per altri 60 giorni.

In quella prima estensione, FinCEN ha trattato le disposizioni della norma come due questioni separate. ONE di queste disposizioni ha cercato di imporre regole di report sulle transazioni valutarie (CTR) sulle transazioni in Cripto verso wallet non ospitati. Gli istituti finanziari attualmente presentano CTR per i clienti che effettuano transazioni per oltre $ 10.000 in un solo giorno.

La norma sui dati personali, denominata "norma sulla raccolta dei dati della controparte", si applicherebbe ai clienti che trasferiscono più di 3.000 dollari in Cripto al giorno su portafogli privati.

È questa seconda regola che ha portato alla reazione negativa del settore, tra cui diverse migliaia di commenti presentati come risposta. FinCEN potrebbe dover emettere un nuovo periodo di commento per affrontare queste risposte prima di implementare la regola sulla raccolta dei dati della controparte.

Un portavoce del FinCEN non ha immediatamente risposto a una Request di commento sul fatto che l'agenzia stia prendendo in considerazione la norma generale o le disposizioni singolarmente. Tuttavia, un LINK sulla pagina del Federal Register porta a regola proposta originaledal 23 dicembre 2020.

Definizione di "denaro"

La Federal Reserve e la FinCEN intendono inoltre "chiarire il significato di 'denaro'" ai sensi del Bank Secrecy Act per quanto riguarda le attività digitali, assicurando che le transazioni in attività digitali siano soggette alle stesse regole BSA a cui potrebbero essere soggette le loro controparti fiat.

"Le agenzie intendono che la proposta rivista garantisca che le norme si applichino alle transazioni nazionali e transfrontaliere che coinvolgono valuta virtuale convertibile, che è un mezzo di scambio (come la Criptovaluta) che ha un valore equivalente alla valuta o funge da sostituto della valuta, ma non ha corso legale", si legge nel documento.

Inoltre, secondo il documento, le norme della BSA si applicheranno anche a tutte le transazioni di asset digitali che "abbiano valore legale".

AGGIORNAMENTO: (29 gennaio 2022, 23:55 UTC): Aggiornato per evidenziare il ruolo dell'ex Segretario al Tesoro Mnuchin nel patrocinare questa norma.