La BRI souhaite des « conditions de concurrence équitables » pour les banques face à la menace de Facebook

La Banque des règlements internationaux (BRI), souvent décrite comme la banque des banques centrales, a publié son rapport annuel pour 2019, exprimant ses inquiétudes quant aux perturbations attendues à mesure que de grandes entreprises technologiques comme Facebook entrent dans l'espace financier.

Bien qu'intitulé « Big tech dans la Finance: opportunités et risques », le rapport LOOKS les risques et les défis posés par des entreprises telles qu'Alibaba, Amazon, Facebook, Google et Tencent, plutôt que de se contenter de faire semblant d'évoquer les avantages potentiels de cette révolution fintech en plein essor.

Ces entreprises ont développé d'énormes bases de clientèle, explique le BIS, et bénéficient d'une « boucle données-réseau-activités » qui leur donne « le potentiel de devenir dominantes ».

Bien que l’intrusion de ces entreprises dans les paiements, la gestion de l’argent, l’assurance et les prêts ne fasse que commencer, elle offre un potentiel de changement majeur dans le secteur Finance .

Concernant les avantages, le BIS écrit :

Les structures à faible coût des grandes entreprises technologiques peuvent facilement être étendues pour fournir des services financiers de base, notamment dans les régions où une grande partie de la population n'est pas bancarisée. Grâce au big data et à l'analyse de la structure du réseau de leurs plateformes existantes, les grandes entreprises technologiques peuvent évaluer le risque des emprunteurs, réduisant ainsi le besoin de garanties pour garantir le remboursement. Ainsi, elles peuvent améliorer l'efficacité de la prestation de services financiers, promouvoir l'inclusion financière et générer des gains d'activité économique.

Toutefois, un tel changement comporte de nouveaux risques, selon le rapport. Outre les problèmes anciens de stabilité financière et de protection des consommateurs, « les grandes entreprises technologiques ont le potentiel de devenir très rapidement des institutions financières d'importance systémique ». À ce stade, la BRI soulève spécifiquement les récents rapports deLe nouveau projet Libra de Facebook, qui voit le géant des médias sociaux « envisager d'offrir des services de paiement à ses clients à l'échelle mondiale ».

Il existe également « d'importants défis nouveaux et inconnus » qui, selon le BIS, dépassent le cadre de la réglementation actuelle. Le rapport indique que « les géants du numérique ont le potentiel de devenir dominants grâce aux avantages offerts par la boucle données-réseaux-activités, ce qui soulève des questions de concurrence et de Politique de confidentialité des données. »

Il sera donc nécessaire d’adopter des politiques visant à adopter une « approche globale » en matière de réglementation financière, de Juridique de concurrence et de réglementation de la Politique de confidentialité des données.

« L'objectif devrait être de répondre à l'entrée des géants de la technologie dans les services financiers afin de bénéficier des gains tout en limitant les risques. Les activités des géants de la technologie s'étendant au-delà des périmètres réglementaires et des frontières géographiques, la coordination entre les autorités – nationales et internationales – est cruciale », selon le rapport.

Dans une déclaration quelque peu révélatrice, la BRI révèle en outre ses craintes que les banques puissent perdre du terrain face aux nouveaux grands perturbateurs technologiques en déclarant :

« Les régulateurs doivent garantir des conditions de concurrence équitables entre les grandes entreprises technologiques et les banques, en tenant compte de la large base de clientèle des grandes entreprises technologiques, de leur accès à l'information et de la diversité de leurs modèles commerciaux. »

Et avec des entreprises aussi importantes ayant la capacité de travailler au-delà des frontières, une coordination internationale est nécessaire sur les règles et les normes pour faire face au changement potentiel dans « l'équilibre risque-bénéfice », déclare la BRI.

Comme le suggère le rapport, le projet Crypto de Facebook pourrait ne pas avoir la vie facileavec les régulateurs du monde entier alors que l'entreprise cherche à lancer des services financiers pour ses milliards d'utilisateurs.

La France a déjàdéplacé pour créerun groupe de travail au sein des pays du G7 pour examiner les problèmes soulevés par Libra, tandis queLes législateurs américainsont également exprimé des inquiétudes concernant le projet.

siège de la BRIimage via Shutterstock