Pourquoi la blockchain est encore loin d'être une norme

Chris Skinner est un vétéran du secteur bancaire et Technologies qui préside le Financial Services Club, un groupe créé en 2004 pour réfléchir à l'avenir des entreprises qui servent les Marchés financiers.

On me demande souvent à quelle vitesse les changements que je décris auront lieu, et ma réponse est entre 10 et 20 ans.

La construction d'un réseau financier en temps réel et quasi gratuit sur Internet, utilisant la blockchain et le mobile, prendra au moins une décennie avant de devenir monnaie courante. « Oh », disent certains. « C'est encore loin. Pouvons-nous envisager une solution plus rapide ? »

C'est une réaction intéressante, car on pourrait bien sûr parler du T des applications de paiement de l'Apple Watch ou du problème avec Chase Pay, mais voyons. Je ne parle pas ici d'innovations progressives, mais d'innovations fondamentales.

La reconstruction de Marchés financiers entiers grâce à des registres partagés. L'intégration de 7 milliards de personnes au réseau financier via le mobile. Ce sont là les projets les plus importants. Un autre utilisateur de Stripe est intéressant, mais il ne s'agit pas du changement majeur que nous voyons se produire.

Alors pourquoi ce changement fondamental prendra-t-il au moins dix ans ? Parce que c'est le temps qu'il faut à tout changement majeur pour se généraliser, en raison de « l'effet cascade ».

L'effet cascade est précisément cela : une cascade de changements, de l'idée à la mise en œuvre, puis à l'acceptation et à la généralisation. Et il ne faut pas oublier que de nombreux acteurs interviennent ici.

Point de départ

Tout commence par une nouvelle Technologies, comme le protocole de registre partagé blockchain.

La Technologies doit ensuite être intégrée dans quelque chose de robuste et de nouveaux fournisseurs – Blockapps, Chaîne,Chainalysis,Cas, Cercle, Coinbase,ConsenSys,Épiphyte,Ethereum,Éris, LedgerX,R3CEV, Ondulation,Symbiote,TradeBlock et plus encore – sont créés pour innover et permettre l’adoption de cette Technologies .

Ensuite, les grands fournisseurs de Technologies en place lancent leurs programmes pour rejoindre ces nouveaux innovateurs et les intégrer dans une architecture qui fonctionne pour leurs clients bancaires.

Certains disent que les entreprises Technologies en place avancent trop lentement.

En réalité, certains pensent que le véritable problème ne réside pas dans les systèmes traditionnels des banques, mais plutôt dans leurs fournisseurs traditionnels. Mais bon, n'allons pas trop loin. Les fournisseurs finissent par comprendre et adapter les technologies à leurs infrastructures et architectures.

En prime time

Finalement, il est prêt pour le PRIME time bancaire.

C'est une autre histoire, car les banques doivent désormais s'adapter et adopter les cadres et les architectures de leurs fournisseurs historiques et de leurs partenaires start-up innovants.

Cela prend du temps et les différentes banques évoluent à des vitesses différentes en fonction du cas d’utilisation et de leur capacité à évoluer.

Disons que cela prend environ six ans, et c'est le temps qu'il a fallu pour obtenir les registres partagés de Satoshi Nakamotolivre blancaux cas d’utilisation sérieux adoptés par les banques comme preuve de concept (POC).

Il reste encore du chemin à parcourir entre la preuve de concept (POC) et la mise en œuvre et l'utilisation généralisée. Dans de nombreux cas, cette dernière prendra encore entre trois et cinq ans.

À titre d’exemple, disons qu’il faut une décennie pour passer du livre blanc à l’incorporation traditionnelle.

Changement de consommation

Bon, on progresse, mais on n'y est pas encore, car les entreprises et les consommateurs n'ont T encore été touchés. Souvent, une banque peut innover, et parfois même rapidement, mais ses clients doivent aussi évoluer.

Les entreprises s’adapteront et adopteront une Technologies qui réduira les coûts et améliorera le traitement, mais, un BIT comme les banques et leurs fournisseurs de Technologies en place, les entreprises ont également des systèmes hérités et des fournisseurs hérités qui doivent s’adapter et changer.

Attendez encore cinq ans et les consommateurs pourront enfin bénéficier du service. Mais le souhaitent-ils ?

Selon beaucoup de mes amis banquiers, chaque fois qu'ils mettent à jour leurs applications bancaires avec de nouvelles fonctionnalités et des interfaces modifiées, leur Net Promoter Score (NPS) diminue.

C'est parce que 80 % des clients n'aiment T le changement. Zut.

Il faudra donc un an ou deux au consommateur pour adopter le nouveau service, moins cher et plus rapide. Et voilà, nous y sommes.

Atteindre l'accélération

Mais cet effet de cascade – nouvelle Technologies, développeurs de startups, fournisseurs en place, principaux Marchés d’utilisation, clients des principaux utilisateurs du marché et, enfin, clients des clients – signifie que tout changement Technologies majeur prend au moins une décennie, voire trois décennies, avant de devenir courant.

Après tout, le téléphone mobile a été inventé en 1973, mais il a fallu près de 30 ans pour qu’il devienne courant.

Nous parlons de la façon dont les choses évoluent plus rapidement – les applications deviennent virales en quelques secondes – mais ce sont des choses qui évoluent une fois que vous avez modifié l'architecture sous-jacente, et c'est pourquoi un changement révolutionnaire prend des décennies.

Cependant, une fois le changement effectué, tout ce qui repose sur cette architecture sous-jacente peut se déplacer à la vitesse de la lumière.

C'est pourquoi il faudra encore une décennie à la blockchain avant qu'elle ne devienne courante, car elle change les fondements, les rails, les routes de la Finance.

Ce n’est pas juste un BIT de mousse sur les fondations, comme la plupart des applications existantes.

Cet article a été initialement publié sur leBlogue du Club des services financierset a été republié avec la permission de l'auteur.

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