Крипто має застосовувати уроки безпеки існуючої фінансової системи

Є відвертий, хоча й трохи хворобливий вислів про те, що «стандарти безпеки написані кров’ю». Люди та системи, створені людиною, як правило, схильні реагувати, а не проактивно, коли справа доходить до розробки правил захисту. Тим не менш, сьогоднішні будівельники та споживачі більш захищені від небезпеки, ніж ті в минулому, тому що ми вчилися на попередніх помилках.

Рік Макдонелл був виконавчим секретарем Групи розробки фінансових заходів з 2007 по 2016 рік. До цього він був керівником Глобальної програми ООН проти відмивання грошей в UNODC. Зараз він є виконавчим директором ACAMS, Асоціації сертифікованих спеціалістів з боротьби з відмиванням грошей.

Така ж динаміка існує у фінансовому регулюванні, де можна сказати, що «фінансові стандарти написані в шахрайстві». Наприклад, Комісія з цінних паперів і бірж США T існувала на перших ітераціях фондового ринку. Лише після «Чорного вівторка», обвалу фондового ринку 1929 року, настільки серйозного, що він став одним із основних факторів Великої депресії, було введено нові закони та правила, які продовжують визначати сучасні Фінанси. Але світ перетворився на два: реальний і віртуальний. Старі правила не влаштовують ні тих, ні інших.

Дивіться також: FATF заявляє, що відкрита для внесення змін до правил Крипто подорожей

Частина індустрії Криптовалюта повільно сприймала та впроваджувала вимоги існуючої (традиційної) фінансової системи. Це поширюється від базових протоколів «знай свого клієнта» (KYC) до більш складних вимог «Правило подорожі." Компанії, які пропонують послуги в Крипто , які зазвичай називають «постачальниками послуг віртуальних активів» або VASP, повинні повністю дотримуватись глобальних конвенцій щодо боротьби з відмиванням грошей і фінансуванням тероризму, інакше ризикують потрапити під санкції, бути закритими з боку регуляторних органів або кримінального переслідування з боку правоохоронних органів, якщо вони навмисно порушують закони в юрисдикціях, у яких вони проживають або працюють.

Практично кажучи, уряди мають дуже мало стимулів змінювати правила для адаптації Крипто , але мають значний стимул наполягати на рівних умовах гри з традиційними фінансовими установами. Хоча криптовалюти та віртуальні активи є цифровими, реальність така, що VASP все ще повинні працювати за межами країни. Уряди можуть відставати від Крипто, але вони швидко наздоганяють згаяне, і VASP повинні бути готові дотримуватись тих самих стандартів, що й решта фінансової системи.

Наприклад, нещодавно Мережа боротьби з фінансовими злочинами (FinCEN), американський регуляторний орган, який також є лідером глобального фінансового регулювання, запропонований зниження порогової суми Правила подорожей з 3000 доларів США до 250 доларів США.

Дивіться також: Campbell-Verduyn/Moritz Hutten - Правило подорожей добре чи погано для Крипто? Обидва

Правила подорожей вимагають від фінансових установ, які переказують гроші через міжнародні кордони, збирати певну інформацію про відправника та одержувача та обмінюватися нею. Це ключовий інструмент у боротьбі з відмиванням грошей, фінансуванням тероризму, транснаціональною злочинною діяльністю та шахрайством. VASP, які створюють рампи для Крипто , уможливлюючи обмін фіатних грошей на Крипто, є, очевидно, критичною LINK в ефективному застосуванні Правил подорожей.

Регулятори не втрачають, що криптовалюти, здатні миттєво передавати значення за межі традиційної фінансової системи, становлять особливі проблеми, коли мова йде про дотримання цього правила. Існуюча фінансова система знаходиться в рамках системи звітності, яка забезпечує виконання Правил подорожей. Крипто не робить.

VASP повинні бути готові дотримуватися тих самих стандартів, що й решта фінансової системи.

Окрім сотень активних розподілених протоколів, які щосекунди передають цифрові валюти на мільйони доларів, багато блокчейнів пов’язують вартість у складних механізмах, таких як децентралізоване Фінанси (DeFi), протоколи рівня 2, сайдчейни та смарт-контракти. Модернізація системи, розробленої для обміну інформацією між централізованими регульованими організаціями, до мережі децентралізованих мереж, де може брати участь будь-хто, хто має підключення до Інтернету, не є маленькою проблемою.

Це T звільняє VASP від ​​відповідальності. Навпаки, це робить їхню участь у забезпеченні дотримання існуючих правил ще більш критичною.

У багатьох країнах Крипто має проблеми зі сприйняттям, частково спричинені історичним зв’язком із вимагачами програм-вимагачів, хакерами бірж, торговцями темною мережею та країнами, які ухиляються від санкцій. Міністр фінансів США Джанет Єллен нещодавно висловила занепокоєння Bitcoinпричетність до незаконної діяльності. У недавньому опитуванні, більше половини респондентів серед державних і фінансових спеціалістів сказали, що Крипто становить ризик для фінансової системи, однак 80% інсайдерів Крипто розглядають Крипто як можливість. Очевидно, що для усунення розриву потрібно зробити ще багато роботи.

Дивіться також: Всередині гонки стандартів для впровадження правил подорожей FATF

Голосова підтримка від VASP для послідовного регулятивного режиму, наприклад ONE окреслено галузевою правозахисною групою Coin Center, є ONE із кроків, який прихильники галузі можуть зробити, щоб продемонструвати відданість законності.

З іншого боку, уряди повинні агресивно переслідувати VASP, які опираються регуляторному нагляду. Нещодавній примусовий позов проти Tether демонструє, чому регулюючим органам необхідно звернути увагу на цю сферу. На цій арені мало чим відрізняється від традиційного світу Фінанси . Переслідування зловмисників покращує довіру до всієї системи та стримує потенційну злочинну діяльність у майбутньому.

Якщо VASP серйозно сприймуть занепокоєння регуляторів і продемонструють узгоджені, добросовісні зусилля для дотримання міжнародного режиму боротьби з фінансовими злочинами, уряди будуть більш готові визнати законні унікальні переваги, які пропонують криптовалюти: доступність, фінансова доступність, програмовані гроші тощо.

Сучасна глобальна фінансова система є ONE із найбільших досягнень людства у сфері соціальної та економічної інженерії, що створювалася століттями. Незважаючи на свої недоліки, він допоміг створити безпрецедентну еру глобальної економічної діяльності та стабільності. Якщо Криптовалюта індустрія та уряди зможуть співпрацювати, щоб застосувати уроки, засвоєні під час копіткої розробки поточної системи, фінансова система майбутнього стане більш справедливою, продуктивнішою, ефективнішою та доступнішою, ніж будь-коли раніше.