Глава Банка России: цифровой рубль не представляет угрозы для банков

Банк России T считает, что цифровой рубль навредит его банкам.

Ранее в этом месяце российские банкипредупредилБанк России, что обсуждаемый цифровой рубль может ослабить их, если люди начнут переходить в новую систему. Внедрение цифрового рубля в финансовую систему России может обойтись банкам страны в сумму до25 млрд руб.(~34 млн долларов США), по данным Сбера, крупнейшего розничного банка России и самого ярого критика текущего подхода к цифровой валюте центрального банка (CBDC).

Председатель Банка России Эльвира Набиуллина на пресс-конференции в пятницу опровергла эти опасения.

«Мы T видим, что это [запуск цифрового рубля] приведет к какому-либо существенному оттоку средств или изменениям», — сказала она.

На прошлой неделе Сберрассчитаночто банки могут потерять до 4 триллионов рублей (~$54 млрд) ликвидности в первые три года после запуска проекта. В результате, банкам, испытывающим нехватку денег, придется повысить процентные ставки примерно на полпроцента и ограничить кредитование розницы, а также малого бизнеса.

Набиуллина скептически отнеслась к этой оценке, заявив: «Я не совсем понимаю, откуда взялись эти цифры», и добавив, что на процентные ставки повлияет не цифровой рубль, а уровень инфляции и общая денежно-кредитная политика.

«Если по каким-то причинам, не связанным с цифровым рублем, банки испытают дефицит ликвидности, у нас есть инструменты, чтобы это исправить», — сказала Набиуллина.

Голоса протеста

Вторя мнению Сбера, Национальный совет финансового рынка (НСФР), торговая группа российских банков, заявила в своем письме Банку России на этой неделе, что отток денег из банков в систему цифрового рубля сделает банки менее устойчивыми и более зависимыми от кредитов Центрального банка. (CoinDesk прочитал письмо.)

Чтобы предотвратить это, НКФР рекомендует что-то похожее наМодель цифрового юаня Китая, в рамках которого Центральный банк откроет счета в цифровых рублях для коммерческих банков, которые будут управлять цифровыми рублями розничных пользователей как частью своих балансов.

Похожую модель предложил Попов из Сбера во времянедавняя конференция Zoomс Центральным банком. Однако регулятор, похоже, не был открыт для такого подхода.

Российский финансовый регулятор несколько месяцев назад в своем докладе обрисовал возможные сценарии запуска будущей цифровой валюты центрального банка (CBDC).аналитический отчет. Большинство этих сценариев пугают банки страны, как показывает общественное обсуждение.

Банк России, по-видимому, выступает за централизованную модель, в которой регулятор будет администратором системы, а банки будут помогать подключать пользователей, что банкиT нравится.

В ходе открытого звонка в Zoom с регулятором несколько российских финансовых учрежденийвыразили обеспокоенность тем, что банкибудут вынуждены использовать собственные бюджеты для интеграции системы цифрового рубля и не получить никакого бизнес-выгодного предложения. Кроме того, Банк России может стать новым поддерживаемым государством мегабанком, в то время как другим банкам придется конкурировать с ним за деньги россиян.

Подход «сильной руки»

Отчет Банка России на самом деле не объясняет, зачем стране вообще может понадобиться CBDC, говорит Владислав Мартынов, советник Российской ассоциации Криптовалюта и блокчейна (РАКИБ). Он также является членом Ethereum Foundation и ONE из первых сторонников блокчейна в стране.

«Банк России предпочел бы не слишком беспокоиться о цифровом рубле, но в мире наблюдается движение [центробанковских цифровых валют], центральные банки работают над концепциями, и Банк России T может просто сидеть сложа руки», — сказал Мартынов.

Мартынов считает, что в этих условиях регулятор рассматривал запуск CBDC как возможность еще больше консолидировать власть в руках Центробанка.

«Дух опубликованного доклада весьма консервативен: речь идет о создании новой мощной монополии, нового государственного банка, который будет доминировать на рынке, а роль коммерческих банков будет уменьшаться», — сказал он, имея в виду, что Банк России является единым администратором цифровых рублей.

Еще одна проблема заключается в том, что принятие цифрового рубля будет навязываться сверху вниз, и контролируемые государством компании будут обязаны его использовать. Ранее это произошло сНациональная карточная платежная система (НСПК), отечественная российская альтернатива Visa и Mastercard.

НСПК была создана для того, чтобы KEEP российскую экономику на случай, если новый раунд санкций отрежет страну от мировых платежных сетей — угроза, которая чувствовал себя реальным Несколько лет назад государственные компании были обязаны выдавать своим сотрудникам карты НСПК, называемые «MIR».

«Мы видели, как принудительно внедрялись карты «MIR », — сказал Мартынов. — Так что если они поставили себе цель [внедрить цифровой рубль], то ее достигнут». Он добавил, что Банк России, по всей видимости, хочет, чтобы как можно больше людей перешли на цифровой рубль.

Принудительное «массовое принятие» цифрового рубля может стать для России столь же губительным, как и масштабные эксперименты СССР, вроде общенациональногоантиалкогольный кампанияМихаил Горбачев илипроект по изменению русла реки, считает Мартынов.

Конечно, регулятор еще T решил, будет ли вообще цифровой рубль. После публикации отчета Центральный банк собирает обратную связь от общественности и будет делать это до 31 декабря. Ранее Набиуллина говорила, что если регулятор решит продолжить работу с CBDC, первый пилотный проект может состояться в конец следующего года.