Pioneiro do VOIP diz que nova startup está pagando aos usuários juros sobre milhões em Cripto

A Celsius, uma startup de empréstimos em Criptomoeda , diz que está pagando juros a milhares de usuários por depositarem Bitcoin e ether com seu aplicativo de carteira.

Revelado exclusivamente para a CoinDesk, a Celsius afirma ter conquistado mais de 10.000 usuários desde o lançamento suave de seu aplicativo móvel em 29 de junho, com um depósito médio de 0,5 Bitcoin ou 5,5 ether, rendendo até 6,7 por cento em uma base anualizada. Os juros vêm da renda que a Celsius faz emprestando fiat e Cripto, grande parte desta última para fundos de hedge que querem vender a descoberto, ou apostar contra, as moedas.

"Quando obtemos renda de juros, devolvemos uma parte dela às pessoas que nos deram BTC", disse o CEO da Celsius, Alex Mashinsky, mais conhecido como um pioneiro do Voice over Internet Protocol (VOIP), a Tecnologia que permite chamadas telefônicas pelo ciberespaço.

A Celsius levantou US$ 50 milhões em uma oferta inicial de moeda no ano passado, vendendo um token chamado CEL. Desde então, ela reuniu depósitos de Cripto no valor de vários milhões de dólares, com centenas de novos usuários se juntando à plataforma a cada semana em setembro, disse a empresa.

Dando um passo para trás, oportunidades de ganho de juros para usuários de Cripto são RARE e podem ser particularmente bem-vindas no atual mercado de baixa, já que os preços das moedas definham. Conforme relatado pela CoinDesk, uma empresa rival, Compound, lançado no mês passado, permitindo que as pessoas invistam Cripto em um conjunto de empréstimos de curto prazo semelhante a um fundo do mercado monetário.

No entanto, Cripto e empréstimo muitas vezes T combinam bem. Por exemplo,BTCJam e Clube de empréstimos BitLending, duas plataformas de empréstimos peer-to-peer, ambas encerradas em 2016, citando problemas regulatórios. Os indivíduos que emprestavam nessas plataformas tinham pouco recurso quando o mutuário não pagava, além da arbitragem online e, na sua falta,tribunal.

Além disso, os altos e baixos dos Preços de Cripto só podem ampliar o risco inerente ao empréstimo de dinheiro.

"Sempre será difícil fornecer esse retorno de forma consistente em ativos tão voláteis", disse o consultor de blockchain Angus Champion de Crespigny.

Celsius, no entanto, exige garantias para todos os seus empréstimos e opera mais como um banco do que uma plataforma P2P. A startup também ostenta seriedade: além do veterano em telecomunicações Mashinsky, conta com o criptógrafo acadêmico Scott Stornetta, que foi citado diversas vezes no white paper original do Bitcoin , como consultor.

E além do seu modelo atual, a Celsius tem uma grande visão de colocar suas atividades em seu próprio blockchain.

Modelo tipo banco

Ao contrário do novo rival Compound, que empresta Cripto estritamente, a maioria dos empréstimos Celsius são emitidos em moeda fiduciária, embora a empresa exija que Cripto sejam prometidas como garantia para estes.

Mashinsky disse ao CoinDesk que a carteira Cripto custodial da Celsius , oferecida por meio de uma parceria com o custodiante qualificado BitGo, assemelha-se a uma conta bancária, pois os usuários ganham juros sobre seus depósitos toda segunda-feira.

Mesmo fazendo isso, os usuários da carteira Celsius podem sacar seus depósitos a qualquer momento para uma carteira não custodial, ou uma onde eles controlam as chaves privadas. Dessa forma, a carteira se assemelha a uma conta corrente com juros (embora, para deixar claro, não haja seguro de depósito federal aqui).

Também como um banco, a Celsius empresta parte do dinheiro depositado por usuários de carteiras de Cripto . Os tomadores, geralmente fundos de hedge que buscam vender a moeda a descoberto, prometem dólares ou outras criptomoedas como garantia nessas transações e pagam juros em Bitcoin.

Além desses depósitos em carteiras de Cripto , "temos credores americanos que dizem 'mostre-nos que você tem capital e então lhe emprestaremos dólares baratos'", disse Mashinksy.

No lado dos ativos de seu balanço, a Celsius gerou uma dúzia de empréstimos fiduciários totalizando aproximadamente US$ 11 milhões, com períodos de pagamento variando de 30 dias a três anos. A startup está finalizando um empréstimo de US$ 10 milhões em XRP.

A empresa também garantiu recentemente um acordo para gerenciar os depósitos de Cripto do Quinto Elemento das Nações Unidas de doadores em todo o mundo, ativos que Planos da ONUpara implementar em diversas iniciativas de sustentabilidade.

No entanto, a Celsius pode eventualmente enfrentar rivais mais formidáveis, como bancos de verdade. De acordo com de Crespigny, não há razão para que instituições financeiras tradicionais T possam oferecer um serviço de depósito concorrente para Cripto . "Eles [bancos] estão apenas avaliando o risco e as recompensas, os riscos regulatórios e a volatilidade deste produto", disse ele.

Por outro lado, o COO da Celsius , Daniel Leon, argumentou que a startup poderia atrair novos usuários para longe dessas instituições ao oferecer consistentemente melhores retornos aos depositantes e empréstimos mais baratos para tomadores sem verificações de crédito. Ele disse à CoinDesk:

"Acreditamos que se pagarmos a eles [usuários] um pouco mais, se cobrarmos um BIT menos, então WIN."

ONE coisa que a Celsius tem em comum com os bancos: exigir verificações de identidade do tipo "conheça seu cliente".

Visão de longo prazo

Considerando tudo isso, a Celsius espera que seu maior diferencial seja o blockchain CEL auditável, que deve ser lançado em 2019.

"Estamos construindo nosso próprio blockchain que vai fornecer transparência total em todas as nossas atividades bancárias como nenhum outro serviço por aí", disse Leon. "Esse é o nosso compromisso de fazer isso em um livro-razão distribuído em vez de um servidor privado."

Mesmo antes do lançamento do blockchain CEL , a Celsius aceita esse token baseado em ethereum como pagamento, independentemente de o empréstimo ter sido em uma moeda diferente, a fim de estabelecer o valor de utilidade do token.

"Cabe ao usuário decidir se deseja pagar em dólares ou em CEL", disse Mashinsky.

Uma vez lançada, a blockchain pública CEL deve permitir que os usuários auditem todas as funções realizadas na plataforma, sem revelar as identidades dos tomadores ou depositantes, diz a empresa. Mashinsky disse que a Celsius usará essa blockchain para se responsabilizar pela distribuição de todos os lucros após os custos operacionais para os usuários.

Essa visão foi o que persuadiu o criptógrafo Stornetta, citado por Satoshi, a se juntar à Celsius como consultor. Ele geralmente evitou envolvimento com startups de Cripto até agora.

"Abri uma exceção, a primeira exceção, para a Celsius porque acho que o sucesso deles será uma WIN para toda a comunidade blockchain", disse Stornetta ao CoinDesk.

Falando sobre como o Celsius oferece serviços comparáveis ​​aos serviços bancários tradicionais, ele concluiu:

"Você precisa pegar seu idealismo e combiná-lo com os detalhes básicos para construir uma proposta de valor atraente para o usuário final."

Foto de Alex Mashinsky por Nikhilesh De para CoinDesk