Swift está construindo um aplicativo Blockchain para otimizar a liquidez global de dinheiro

Uma plataforma global que conecta a grande maioria dos bancos do mundo começou a criar um aplicativo de blockchain para simplificar pagamentos internacionais.

Anunciado hoje, a Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication (Swift) está integrando a Tecnologia blockchain de código aberto com seus próprios produtos para construir uma prova de conceito que pode um dia substituir o chamado contas "nostro"seus membros KEEP se abastecidos com dinheiro em todo o mundo – para o caso de precisarem.

Se for bem-sucedida, a aplicação do blockchain tem o potencial de finalmente realizar um sonho antigo da Swift: liberar dinheiro para que ele possa ser investido em medidas mais lucrativas.

Em entrevista ao CoinDesk, o chefe de Mercados bancários da empresa, Wim Raymaekers, explicou o que um teste bem-sucedido da Tecnologia de contabilidade distribuída (DLT) pode significar para seus clientes.

Raymaekers disse:

"Usaremos o DLT como uma prova de conceito para sincronizar esses bancos de dados em tempo real, para que os bancos possam otimizar sua liquidez globalmente."

Atualmente, a rede de 11.000 instituições financeiras da Swift monitora suas contas ao redor do mundo usando as atualizações de débito e crédito existentes na plataforma por meio de extratos de fim de dia.

A manutenção dessas contas responde por uma "parcela significativa do custo de fazer pagamentos transfronteiriços", de acordo com uma declaração. Exatamente quanto desse custo poderia ser economizado com blockchain, disse Raymaekers, não estava claro.

"É isso que buscamos na conclusão desta prova de conceito", disse ele.

Especificamente, a Swift espera reduzir os custos de reconciliação entre bancos de dados independentes mantidos pelos membros da plataforma interbancária, reduzir custos operacionais e liberar liquidez para outros investimentos.

Os experimentos parecem fazer parte de uma exploração maior de diversas soluções de blockchain.

Um POC de blockchain anterior projetado para testar os benefícios potenciais e a plausibilidade deem movimentoo padrão ISO 20022 para um blockchain, por exemplo, foi criado usando a base de código de código aberto da Monax.

Esta mais recente prova de conceito de blockchain aproveitará a base de código Hyperledger de código aberto, desenvolvida por umconsórcio de empresas, da qual Swift é membro.

O POC também consistirá em um blockchain privado para membros convidados com perfis de usuários específicos e controles de dados "fortes". No ano passado, o consórcio bancário R3CEV e uma dúzia de seus bancos membrostestado O ativo nativo da Ripple, XRP, para cumprir uma função semelhante.

No caso da Swift, porém, apenas membros autorizados poderão acessar o POC, que será integrado à plataforma de gerenciamento de identidade da Swift e sua infraestrutura de chave pública (PKI), uma arquitetura de segurança baseada em assinaturas digitais verificadas criptograficamente.

"É sobre usar Tecnologia", disse Raymaekers. "Mas também é muito importante o que você coloca no livro-razão?"

Não esperando pelo blockchain

Notavelmente, Raymaekers enfatizou repetidamente que acredita que a Swift já está resolvendo os problemas de seus clientes usando Tecnologia mais tradicionais e existentes.

Já em 2003, a Swift estabeleceu um grupo de trabalho composto por vários bancos que desde então assumiram um papel de liderança na blockchain paracriar um modelo descentralizadopara troca de informações entre bancos.

Embora esse trabalho inicial pareça ter sido encerrado em SwiftProjeto de liquidez intradiáriapara integrar um painel de liquidez nos bancos de dados dos membros do Swift, o trabalho para melhorar o gerenciamento de contas nostro continuou.

Em 2012relatório que Raymaekers foi coautor, ele descobriu que os 80 principais bancos de pagamentos associados à Swift já haviam reduzido o número de contas nostro na Europa e nas Américas em 16% e 11%, respectivamente, com contas na Ásia-Pacífico aumentando em 4%, entre 2005 e 2011.

Essas mudanças resultantes das preocupações após o colapso financeiro de 2007 foram parte do que Swift descreveu como "Correspondent Banking 3.0".

Agora, o atual impulso do blockchain é parte de um esforço ainda maior dentro da Swift, chamado de iniciativa Global Payments Innovation, ou GPI.

Inovação Global em Pagamentos

Dando um passo atrás, o próprio GPI faz parte de uma série de mudanças radicais da Swift, projetadas para simplificar os pagamentos internacionais ao redor do mundo.

Em sua primeira versão, prevista para ser lançada no início de 2017 com a participação de cerca de 100 bancos, a Swift está trabalhando para simplificar o processo de instruções de pagamentos internacionais, as mensagens padronizadas pelas quais a Swift é talvez mais conhecida.

Segundo Raymaekers, esse objetivo já foi amplamente alcançado com a Tecnologia tradicional que os bancos podem incorporar mais facilmente.

Mas isso é apenas metade dos objetivos do GPI.

A iniciativa também visa simplificar a reconciliação de contas nostro e muito mais, algo que Raymaekers acredita que pode ser um caso de uso ideal para a Tecnologia de razão distribuída, e algo que ele espera que esta prova de conceito mais recente ajude a provar.

Raymaekers concluiu:

"Um grande problema é a reconciliação entre bancos nesses bancos de dados de suporte. É aí que, dentro da iniciativa GPI, vamos explorar o DLT para sincronizar esses bancos de dados."

Logotipo SWIFT via Michael del Castillo