Swift está desarrollando una aplicación blockchain para optimizar la liquidez global del efectivo

Una plataforma global que conecta a la gran mayoría de los bancos del mundo ha comenzado a construir una aplicación blockchain para simplificar los pagos transfronterizos.

Se anunció hoy que la Sociedad para las Telecomunicaciones Financieras Interbancarias Mundiales (Swift) está integrando la Tecnología blockchain de código abierto con sus propios productos para construir una prueba de concepto que ONE día podría reemplazar la llamada cuentas "nostro"Sus miembros KEEP reservas de efectivo en todo el mundo, por si acaso lo necesitan.

Si tiene éxito, la aplicación blockchain tiene el potencial de finalmente lograr un viejo sueño de Swift: liberar ese efectivo para que pueda invertirse en medidas más rentables.

Hablando con CoinDesk, el director de Mercados bancarios de la compañía, Wim Raymaekers, explicó lo que una prueba exitosa de la Tecnología de contabilidad distribuida (DLT) podría significar para sus clientes.

Raymaekers dijo:

Utilizaremos DLT como prueba de concepto para sincronizar esas bases de datos en tiempo real, de modo que los bancos puedan optimizar su liquidez a nivel mundial.

Actualmente, la red de Swift, compuesta por 11.000 instituciones financieras, monitorea sus cuentas en todo el mundo utilizando las actualizaciones de débito y crédito existentes en la plataforma a través de resúmenes de fin de día.

El mantenimiento de estas cuentas representa una parte significativa del coste de los pagos transfronterizos, según un comunicado. Raymaekers afirmó que no está claro cuánto de ese coste podría ahorrarse con blockchain.

"Eso es lo que buscamos al concluir esta prueba de concepto", afirmó.

En concreto, Swift espera reducir los costes de conciliación entre bases de datos independientes mantenidas por los miembros de la plataforma interbancaria, reducir los costes operativos y liberar liquidez para otras inversiones.

Los experimentos parecen ser parte de una exploración más amplia de varias soluciones blockchain.

Una prueba de concepto (POC) de blockchain anterior diseñada para probar los beneficios potenciales y la plausibilidad deemocionanteEl estándar ISO 20022 para blockchain, por ejemplo, se construyó utilizando el código base de código abierto de Monax.

Esta última prueba de concepto de blockchain aprovechará el código base de código abierto Hyperledger, que está siendo desarrollado por unaconsorcio de empresas, del cual Swift es miembro.

La prueba de concepto (POC) también consistirá en una cadena de bloques privada para miembros invitados con perfiles de usuario específicos y sólidos controles de datos. El año pasado, el consorcio bancario R3CEV y una docena de sus bancos miembros...probado El activo nativo de Ripple, XRP, cumple una función similar.

En el caso de Swift, sin embargo, sólo los miembros autorizados podrán acceder a la POC, que se integrará con la propia plataforma de gestión de identidad de Swift y su infraestructura de clave pública (PKI), una arquitectura de seguridad basada en firmas digitales verificadas criptográficamente.

"Se trata de usar la Tecnología", dijo Raymaekers. "Pero también es muy importante saber qué se registra en el libro de contabilidad".

No esperar a la tecnología blockchain

Cabe destacar que Raymaekers enfatizó repetidamente que cree que Swift ya está resolviendo los problemas de sus clientes utilizando Tecnología más tradicional y existente.

Ya en 2003, Swift había establecido un grupo de trabajo formado por varios bancos que desde entonces han asumido un papel de liderazgo en blockchain paracrear un modelo descentralizadopara el intercambio de información de banco a banco.

Si bien ese trabajo inicial parece haber quedado concluido en el álbum de Swift,Proyecto de liquidez intradíaPara integrar un panel de liquidez en las bases de datos de los miembros de Swift, ha continuado el trabajo para mejorar la gestión de cuentas nostro.

En 2012informeEn un estudio del que Raymaekers fue coautor, se descubrió que los 80 principales bancos de pagos miembros de Swift ya habían reducido el número de cuentas nostro en Europa y América en un 16 % y un 11 % respectivamente, y que las cuentas en Asia Pacífico habían aumentado un 4 %, entre 2005 y 2011.

Esos cambios, resultantes de las preocupaciones tras el colapso financiero de 2007, fueron parte de lo que Swift describió como "Banca Corresponsal 3.0".

Ahora, el impulso actual de blockchain es parte de un esfuerzo aún mayor dentro de Swift llamado Iniciativa de Innovación de Pagos Globales, o GPI.

Innovación en pagos globales

Yendo un paso más atrás, el GPI en sí es parte de una serie de cambios radicales de Swift diseñados para simplificar los pagos transfronterizos en todo el mundo.

En su primera versión, cuyo lanzamiento está previsto para principios de 2017 con la participación de unos 100 bancos, Swift está trabajando para simplificar el proceso de instrucciones de pago internacionales, los mensajes estandarizados por los que Swift es quizás más conocido.

Según Raymaekers, ese objetivo ya se ha logrado en gran medida con la Tecnología tradicional que los bancos pueden incorporar más fácilmente.

Pero eso es sólo la mitad de los objetivos del GPI.

La iniciativa también tiene como objetivo simplificar la conciliación de las cuentas nostro y más, algo que Raymaekers cree que podría resultar un caso de uso ideal para la Tecnología de contabilidad distribuida, y algo que espera que esta prueba de concepto más reciente ayude a demostrar.

Raymaekers concluyó:

Un gran problema es la conciliación entre los bancos en estas bases de datos de apoyo. Es por eso que, dentro de la iniciativa GPI, exploraremos la tecnología DLT para sincronizar dichas bases de datos.

Logotipo de SWIFT a través de Michael del Castillo