Tesouro dos EUA pode considerar preocupações da indústria de Bitcoin sobre acesso bancário

O Departamento do Tesouro dos EUA planeja SPELL a perspectiva do governo sobre o acesso financeiro para empresas de serviços financeiros (MSBs), bem como ouvir as preocupações da comunidade de MSBs, em uma mesa redonda na próxima semana.

Em resposta ao anúncio da reunião, oCâmara de Comércio Digital(CDC) criou a Força-Tarefa de Acesso Financeiro e se inscreveu para fazer uma apresentação destacando os problemas que as empresas de moeda digital enfrentam ao tentar estabelecer relacionamentos bancários.

O CDC, uma organização de defesa da moeda digital, está preparando dados e comentários da indústria que estão sendo coletados atualmenteatravés de uma pesquisasobre os problemas que as empresas de moeda digital ou relacionadas a ativos enfrentaram ao abrir e manter contas bancárias – sejam elas MSBs ou não.

Destacando questões bancárias

Forjar relacionamentos bancários é crucial para empresas que lidam com Bitcoin e outras moedas e ativos digitais, bem como para o crescimento desse ecossistema. No entanto, muitas empresas grandes e pequenas tiveram dificuldade em fazê-lo, ou tiveram suas contas bancárias encerradas por sua associação com moeda digital.

O CDC busca chamar mais atenção para essa questão na reunião do Tesouro, na qual representantes da indústria e membros do governo, da comunidade reguladora, dos setores bancário e de cooperativas de crédito e do setor MSB foram convidados a participar.

“O objetivo é coletar alguns dados realmente sólidos sobre o que está acontecendo com as empresas de moeda digital e ser capaz de mostrar o que realmente está acontecendo no mercado”, disse Carol Van Cleef, presidente da Força-Tarefa de Acesso Financeiro do CDC.

Van Cleef também é copresidente do grupo de prática de Pagamentos Globais e membro da prática de Serviços Financeiros e Bancários do escritório de advocacia Manatt, Phelps & Phillips.

Ela disse:

“Esperamos encorajar um diálogo mais saudável sobre moedas digitais no sistema bancário. Queremos trabalhar para deixar as organizações bancárias mais confortáveis com o conceito de moedas digitais para que elas não sejam consideradas como maus atores.”

Negar acesso financeiro

O CDC está tomando essa ação em parte como resultado da determinação da FinCEN de que certos tipos de empresas de moeda digitalsão considerados MSBs.

Van Cleef disse:

“Estamos realmente em outro ponto de inflexão na indústria de MSB e, infelizmente, as empresas de moeda digital estão no lugar errado e na hora errada, e estão sendo sugadas para o que está acontecendo.”

A passagem doLei Patriota trouxe pressão crescente sobre os bancos no início dos anos 2000 para que observassem mais de perto seus clientes, determinassem se eram transmissores de dinheiro ou MSBs e tomassem decisões sobre se queriam KEEP esses clientes.

Como resultado, o setor bancário se tornou efetivamente um regulador de fato para as MSBs, sobrecarregando-as com mais requisitos de conformidade em apenas alguns anos do que os reguladores de transmissão de dinheiro fizeram ao longo de décadas.

Isso também levou ao fechamento de muitas contas bancárias de MSBs por vários motivos — muitas vezes porque não tinham licença ou não estavam registradas — mas, em muitos casos, porque as instituições T tinham recursos para realizar a devida diligência exigida delas para atrair novos clientes.

Agora, muitos bancos simplesmente recusam serviços para MSBs porque empresas classificadas como tal T estão incluídas em seu perfil de risco, disse Van Cleef, acrescentando que T é incomum que os bancos tratem uma empresa como MSB sem primeiro entender se ela se enquadra no status de MSB ou como ela difere de uma empresa que o faz.

“Os transmissores de dinheiro são onde a parte regulamentada do negócio de moeda digital parece estar enfiada", ela explicou. “Eles têm sido uma indústria muito faccionalizada e T têm conseguido apresentar uma voz ou posição forte sobre essa questão.”

Assistência com conformidade

O CDC tem como objetivo atualizar as empresas de moeda digital em relação às suas obrigações de conformidade, lavagem de dinheiro federal e estatutos criminais, e ensiná-las o que é conformidade contra lavagem de dinheiro (AML) e como gerenciá-la corretamente.

A iniciativa, disse Van Cleef, é sublinhada pela recentecondenação de Charlie Shrempor auxiliar e encorajar a operação de um negócio de transferência de dinheiro não licenciado.

“A Silk Road nos permitiu distinguir mais cuidadosamente entre moeda ilegal e uso ilegal de algo que é muito legítimo”, ela disse. “Mas essa distinção muitas vezes se perde em oficiais de conformidade muito ocupados.”

Além disso, orelatórios de crescimento contínuodesde o fim da Silk Road, as listagens de bens e serviços ilícitos que podem ser pagos em Bitcoin, ela acrescentou, T acalmam os nervos dos banqueiros ou reguladores.

Mas conformidade, ela continuou, é o nome do jogo. Ensinar as pessoas sobre o que é conformidade, como pensar sobre isso e como agir dentro de seus limites, será a chave para colocar empresas, bancos e reguladores na mesma página.

“Provavelmente não há muitas instituições bancárias que T tenham sido testadas em algum momento ou outro por criminosos, e que tenham aprendido a lidar com isso”, ela disse. “E é aí que os sistemas de conformidade AML entram em jogo.”

Prédio do Tesouroimagem via Shutterstock