El Tesoro de EE. UU. podría considerar las preocupaciones de la industria de Bitcoin sobre el acceso bancario

El Departamento del Tesoro de Estados Unidos planea SPELL la perspectiva del gobierno sobre el acceso financiero para las empresas de servicios monetarios (MSB), así como escuchar las preocupaciones de la comunidad de MSB, en una mesa redonda la próxima semana.

En respuesta al anuncio de la reunión, laCámara de Comercio Digital(CDC) ha creado el Grupo de Trabajo de Acceso Financiero y ha solicitado hacer una presentación que destaque los problemas que enfrentan las empresas de moneda digital cuando intentan establecer relaciones bancarias.

El CDC, una organización de defensa de la moneda digital, está preparando datos y comentarios de la industria que se están recopilando actualmente.a través de una encuestasobre los problemas que han enfrentado las empresas relacionadas con monedas digitales o activos al abrir y mantener cuentas bancarias, sean o no MSB.

Destacando los problemas bancarios

Establecer relaciones bancarias es crucial para las empresas que operan con Bitcoin y otras monedas y activos digitales, así como para el crecimiento de dicho ecosistema. Sin embargo, muchas empresas, grandes y pequeñas, han tenido dificultades para hacerlo o han visto canceladas sus cuentas bancarias por su asociación con las monedas digitales.

Los CDC buscan atraer mayor atención a este tema en la reunión del Tesoro, a la que se ha invitado a participar a representantes de la industria y miembros del gobierno, la comunidad reguladora, los sectores bancario y de cooperativas de crédito y el sector MSB.

"El objetivo es recopilar datos sólidos sobre lo que está sucediendo con las empresas de monedas digitales y poder mostrar lo que realmente está sucediendo en el mercado", dijo Carol Van Cleef, presidenta del Grupo de Trabajo de Acceso Financiero de los CDC.

Van Cleef también es copresidente del grupo de práctica de Pagos Globales y miembro de la práctica de Servicios Financieros y Banca en el bufete de abogados Manatt, Phelps & Phillips.

Ella dijo:

Esperamos fomentar un diálogo más abierto sobre las monedas digitales en el sistema bancario. Queremos trabajar para que las organizaciones bancarias se sientan más cómodas con el concepto de las monedas digitales para que no se las considere actores maliciosos.

Negar el acceso financiero

Los CDC están tomando esta medida en parte como resultado de la determinación de FinCEN de que ciertos tipos de empresas de moneda digitalse consideran MSB.

Van Cleef dijo:

Nos encontramos en un nuevo punto de inflexión en la industria MSB y, lamentablemente, las empresas de criptomonedas están en el lugar y el momento equivocados, y se están viendo arrastradas por lo que está sucediendo.

El paso de laLey Patriota A principios de la década de 2000, los bancos recibieron una presión cada vez mayor para examinar más de cerca a sus clientes, determinar si eran transmisores de dinero o MSB y tomar decisiones sobre si querían KEEP a esos clientes.

Como resultado, la industria bancaria se convirtió efectivamente en un regulador de facto para los MSB, cargándolos con más requisitos de cumplimiento en solo un par de años que los que los reguladores de transmisión de dinero aplicaron durante décadas.

Esto también llevó a que muchas cuentas bancarias de MSB fueran cerradas por diversas razones (a menudo, porque no tenían licencia o no estaban registradas), pero en muchos casos porque las instituciones no tenían los recursos para llevar a cabo la debida diligencia que se les exigía para captar nuevos clientes.

Ahora bien, muchos bancos simplemente se niegan a prestar servicio a los MSB porque las compañías clasificadas como tales no están incluidas en su perfil de riesgo, dijo Van Cleef, añadiendo que no es raro que los bancos traten a una empresa como un MSB sin entender primero si cae bajo el estatus de un MSB, o en qué se diferencia de una empresa que sí lo hace.

“Los transmisores de dinero son donde parece estar agrupada la parte regulada del negocio de las monedas digitales”, explicó. “Han sido una industria muy fragmentada y no han podido alzar una voz ni adoptar una postura firme sobre este tema”.

Asistencia con el cumplimiento

El CDC tiene como objetivo poner a las empresas de moneda digital al día con respecto a sus obligaciones de cumplimiento, lavado de dinero federal y estatutos penales, y enseñarles qué es el cumplimiento antilavado de dinero (AML) y cómo gestionarlo correctamente.

La iniciativa, dijo Van Cleef, se ve subrayada por los recientesSentencia de Charlie Shrempor ayudar e instigar el funcionamiento de un negocio de transmisión de dinero sin licencia.

“Silk Road nos permitió distinguir con mayor precisión entre moneda ilegal y el uso ilegal de algo muy legítimo”, dijo. “Pero esa distinción a menudo se pierde entre los funcionarios de cumplimiento, que están muy ocupados”.

Además, la informes de crecimiento continuoDesde la desaparición de Silk Road, la aparición de listados de bienes y servicios ilícitos que se pueden pagar con Bitcoin, añadió, no tranquiliza a los banqueros ni a los reguladores.

Pero el cumplimiento normativo, continuó, es la clave. Enseñar a la gente qué es el cumplimiento normativo, cómo pensar en él y cómo actuar dentro de sus límites será clave para que empresas, bancos y reguladores estén de acuerdo.

“Probablemente no haya muchas instituciones bancarias que no hayan sido puestas a prueba en algún momento por delincuentes, y que hayan aprendido a lidiar con ello”, dijo. “Y ahí es donde entran en juego los sistemas de cumplimiento de la lucha contra el blanqueo de capitales”.

Edificio del Tesoroimagen vía Shutterstock