Казначейство США може розглянути занепокоєння індустрії Bitcoin щодо доступу до банківських послуг

Міністерство фінансів США планує SPELL точку зору уряду щодо фінансового доступу для підприємств грошових послуг (MSBs), а також вислухати занепокоєння спільноти MSB під час круглого столу наступного тижня.

У відповідь на повідомлення про зустріч в Палата цифрової торгівлі (CDC) створила робочу групу з фінансового доступу та подала заявку на презентацію, у якій висвітлила проблеми, з якими стикаються компанії, що займаються цифровими валютами, намагаючись налагодити банківські відносини.

CDC, організація захисту цифрових валют, готує галузеві дані та коментарі, які зараз збираються через опитування про проблеми цифрової валюти або підприємства, пов’язані з активами, з відкриттям і обслуговуванням банківських рахунків – незалежно від того, чи є вони MSB.

Висвітлення банківських питань

Налагодження банківських відносин має вирішальне значення для компаній, які працюють з Bitcoin та іншими цифровими валютами й активами, а також для розвитку цієї екосистеми. Однак у багатьох великих і малих компаній виникли труднощі з цим або їхні банківські рахунки були закриті через зв’язок із цифровою валютою.

CDC прагне привернути більше уваги до цього питання на засіданні Міністерства фінансів, до участі в якому були запрошені представники промисловості та члени уряду, регуляторної спільноти, банківського сектору та сектору кредитних спілок, а також сектору MSB.

«Мета полягає в тому, щоб зібрати реальні достовірні дані про те, що відбувається з компаніями, що займаються цифровими валютами, і мати можливість показати, що насправді відбувається на ринку», — сказала Керол Ван Кліф, голова Цільової групи фінансового доступу CDC.

Ван Кліф також є співголовою практики Global Payments і членом практики фінансових послуг і банківської справи в юридичній фірмі Manatt, Phelps & Phillips.

Вона сказала:

"Ми сподіваємося заохочувати більш здоровий діалог про цифрові валюти в банківській системі. Ми хочемо працювати над тим, щоб банківські організації розуміли концепцію цифрових валют, щоб їх не вважали поганими акторами".

Відмова у фінансовому доступі

CDC вживає таку дію частково через те, що FinCEN визначив, що певні типи компаній, що займаються цифровими валютами вважаються MSB.

Ван Кліф сказав:

«Ми справді знаходимося в черговій точці перелому в індустрії MSB, і, на жаль, компанії, що займаються цифровими валютами, опинилися не в тому місці та не в той час, і їх затягує те, що відбувається».

Проходження Патріотичний акт На початку 2000-х років посилився тиск на банки, щоб вони уважніше придивлялися до своїх клієнтів, визначали, чи є вони операторами грошових переказів чи головними юридичними особами, і приймали рішення щодо того, чи хочуть вони KEEP цих клієнтів.

У результаті банківська галузь фактично стала регулятором для головних банківських установ, навантаживши на них більше вимог до відповідності лише за кілька років, ніж регулятори грошових переказів протягом десятиліть.

Це також призвело до того, що багато банківських рахунків MSB було закрито з різних причин – часто через те, що вони не мали ліцензії або були незареєстровані – але в багатьох випадках через те, що установи T мали ресурсів для проведення належної перевірки, яка вимагалася від них, щоб залучати нових клієнтів.

Тепер багато банків просто відмовлять в обслуговуванні MSB, тому що компанії, класифіковані як такі, T включені в їхній профіль ризику, сказав Ван Кліф, додавши, що банки T розглядають бізнес як MSB, попередньо не розуміючи, чи підпадає він під статус MSB, або чим він відрізняється від бізнесу, який має.

«Грошові переказники — це те місце, де регульована частина бізнесу цифрової валюти, здається, згрупована», — пояснила вона. «Вони були дуже фракційною галуззю, і вони T змогли висунути чіткий голос або позицію з цього питання».

Допомога в комплаєнсі

CDC має на меті ознайомити компанії з цифровими валютами щодо їхніх зобов’язань щодо дотримання, федерального відмивання грошей і кримінального законодавства, а також навчити їх, що таке відповідність вимогам щодо боротьби з відмиванням грошей (AML) і як ним правильно керувати.

Ініціатива, сказав Ван Кліф, підкреслюється нещодавнім винесення вироку Чарлі Шрему за пособництво та підбурювання до діяльності неліцензованого бізнесу з переказу грошей.

«Шовковий шлях дозволив нам більш ретельно розрізняти незаконну валюту та незаконне використання чогось дуже законного», — сказала вона. «Але цю відмінність часто втрачають дуже зайняті спеціалісти з комплаєнсу».

Крім того,  звіти про продовження зростанняОскільки припинення розміщення незаконних товарів і послуг, за які можна оплачувати в Bitcoin, Silk Road, додала вона, T послаблює нерви ні банкірам, ні регуляторам.

Але дотримання, продовжила вона, це назва гри. Навчання людей, що таке комплаєнс, як про нього думати та як діяти в його межах, стане ключовим для того, щоб підприємства, банки та регулятори були на одній сторінці.

«Напевно, небагато банківських установ T пройшли перевірки зловмисниками й навчилися справлятися з цим», — сказала вона. «І тут у гру вступають системи відповідності вимогам AML».

Будівля казначейства зображення через Shutterstock