Binance ficou enorme devido aos clientes dos EUA. Isso era ilegal, dizem os EUA

No início, a Binance dependia de clientes americanos para a maior parte de sua receita, sua atividade comercial e, portanto, seu status como a maior bolsa de Cripto do mundo.

Documentos de cobrança revelados na terça-feira contra a exchange e seu fundador Changpeng Zhao – mais conhecido como CZ – detalham anos de falhas de conformidade e ofuscação em nome da proteção dos usuários mais valiosos – e proibidos – da Binance. Mas a Binance T tinha permissão para atender esses clientes porque T era uma empresa registrada nos EUA, de acordo com o governo.

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A Binance mirou o crescimento no mercado dos EUA, especialmente entre usuários "VIP" que impulsionaram o volume de negociação da bolsa e, portanto, sua receita. Esses usuários poderosos e sua liquidez ajudaram a tornar a Binance um rolo compressor na negociação de Cripto . De acordo com o governo, os executivos da Binance "rastrearam e monitoraram" o desempenho da bolsa no mercado dos EUA e até mesmo alardearam seu sucesso.

Cerca de 30% do tráfego da web da exchange (e quase a mesma quantidade de receita) se originou nos EUA no início de 2018, segundo o processo. Quando CZ soube disso, ele disse que a Binance deveria bloquear endereços IP e implementar requisitos de know-your-customer porque "é melhor do que perder tudo".

Apesar disso, CZ e Binance roubaram seus usuários mais valiosos dos EUA por meio de uma API que permitiu que eles KEEP usando a principal exchange, de acordo com o governo. Isso ocorreu mesmo quando a Binance lançou uma exchange separada nos EUA – Binance.US – que implementou requisitos KYC ausentes na exchange principal.

Em junho de 2019, CZ e outros altos funcionários da Binance "encorajaram" os clientes de alto valor dos EUA a "ocultar e ofuscar suas conexões nos EUA". Os funcionários da Binance discutiram essas estratégias em chamadas gravadas e orientaram a equipe a auxiliar esses clientes na evasão de conformidade, como dar dicas de que eles deveriam usar um endereço IP diferente.

Em setembro de 2020, cerca de 16% da base de clientes da principal exchange veio dos EUA – tornando-se o país mais importante da Binance, apesar de suas proibições. "No mês seguinte", a Binance renomeou seu gráfico de pizza correspondente, substituindo o rótulo da base de usuários "Estados Unidos" por "UNKWN".

Esses clientes geraram "trilhões de dólares em transações" para a Binance e geraram US$ 1,6 bilhão em lucro entre agosto de 2017 e outubro de 2022.

Falha na AML

As falhas de conformidade da Binance também a levaram a processar centenas de milhões de dólares em transações originadas de mercados da darknet, incluindo Hydra, e serviços de mistura de Cripto , incluindo BestMixer.

Às vezes, a equipe da Binance ficava sabendo que criminosos estavam usando o site, mas os deixava continuar mesmo assim, "principalmente se fossem usuários VIP". Em vez de expulsar os usuários da exchange ilícita, eles eram instruídos a verificar seu status e talvez dar um tapa na mão com um aviso para não desviar dinheiro do mercado da darknet novamente.

A mentalidade rápida e solta teve ramificações enormes para a conformidade da Binance com o regime de sanções dos EUA. Para ser franco, não fez nada para garantir que o dinheiro T estivesse fluindo entre os EUA e o Irã.

Dentro da barriga de cada exchange há um mecanismo de correspondência: o pedaço de código de computador que ajuda a mover moedas entre compradores e vendedores. O mecanismo da Binance combinou usuários nos EUA com aqueles no Irã. De acordo com o processo, a Binance causou "pelo menos 1,1 milhão" de transações ilegais no valor de quase US$ 900 milhões.

CZ e seus representantes sabiam que seu mecanismo de correspondência poderia levar a Binance a violar as leis dos EUA, mas fizeram pouco para impedir isso, disse o governo. A única solução foi implementar KYC em todos os usuários, uma medida que eles não tomaram totalmente até maio de 2022.

Internamente, a CZ reconheceu os riscos de violações de sanções e a necessidade de remediação já em 2018, conforme o documento. Mas a Binance "se recusou a dedicar recursos significativos para" consertar o buraco.

Em meio a tudo isso, havia a questão de onde a Binance estava realmente sediada. CZ e sua empresa foram "intencionalmente vagos" sobre sua sede por anos, com executivos pulando entre a Ásia e o Oriente Médio. A esperança deles era que a viagem pelo mundo "tornaria a Binance mais difícil de regular".