Il Regolatore Bancario Statunitense Avverte Wall Street sul 'Debanking', Sostenendo che le Pratiche sono 'Illegali'

La campagna del Presidente Donald Trump contro il debanking negli Stati Uniti di settori controversi, come gli asset digitali, ha portato a un nuovo rapporto dell'Ufficio del Controllore della Valuta che conferma ulteriormente la pratica passata e avverte di potenziali sanzioni per le banche presumibilmente coinvolte.

L'OCC sta indirizzando le banche a prestare attenzione al Presidente Donald Trump decreto esecutivo emanato ad agosto che chiedeva di fermare il debanking e di punire coloro che hanno ingiustamente escluso clienti legali dal sistema bancario. L'ordine di Trump aveva richiesto ai regolatori di indagare sulle imprese sotto la loro supervisione responsabili di debanking e di agire contro di esse, "inclusa l'applicazione di multe, l'emissione di decreti di consenso o l'imposizione di altre misure disciplinari contro qualsiasi istituto finanziario soggetto alla giurisdizione di tale regolatore bancario federale."

Nel breve rapporto dell'OCC che ha esaminato nove delle più grandi banche nazionali americane, l'OCC ha concluso che "tra il 2020 e il 2023, le banche hanno mantenuto politiche pubbliche e non pubbliche che limitano l'accesso di determinati settori industriali ai servizi bancari, incluso l'obbligo di revisioni e approvazioni approfondite prima di concedere l'accesso ai servizi finanziari." Ha inoltre affermato che alcune delle grandi banche hanno creato barriere più difficili per le imprese controverse o ambientalmente sensibili, o per attività contrarie ai valori della banca stessa.

Le banche — tra cui i colossi finanziari JPMorgan Chase & Co., Bank of America e Citigroup Inc. — sono evidenziate con link alle loro passate politiche pubbliche, in particolare su questioni ambientali.

"L'OCC intende ritenere queste banche responsabili per qualsiasi attività di chiusura di conti illecita, anche tramite segnalazioni al procuratore generale," ha affermato il rapporto, sebbene non sia chiaro quali specifiche leggi l'attività possa aver violato. Mentre il precedente ordine esecutivo di Trump citava leggi regolamentare la concorrenza sleale nel commercio, la prima tra queste esclude le banche. Ha inoltre citato una legge contro pratiche commerciali scorrette nei confronti dei consumatori.

Ma il rapporto non ha effettuato tali citazioni, e un portavoce dell’OCC ha declinato di commentare quando CoinDesk ha richiesto informazioni su come eventuali violazioni legali potrebbero essere inoltrate per la persecuzione.

Alla fine del precedente mandato di Trump, l'OCC sotto la sua supervisione aveva ha rapidamente finalizzato una regola che avrebbe obbligato le banche per valutare ogni potenziale cliente in base a fattori di rischio misurabili anziché respingere intere categorie di attività, come produttori di armi da fuoco, intrattenimento per adulti, finanziatori di prestiti fino allo stipendio, miniere di carbone o società crypto. Tuttavia, questa proposta è stata accantonata all’inizio dell’amministrazione dell’ex Presidente Joe Biden, lasciando la questione aperta.

Invece, questo rapporto faceva riferimento ai bollettini dell'OCC, al lavoro dell'agenzia volto a eliminare il "rischio reputazionale" come elemento di considerazione nella supervisione delle istituzioni finanziarie e all'ordine di Trump. L'ordine presidenziale non è, di per sé, una legge, ma una direttiva di Trump ai regolatori dell'amministrazione, non direttamente alle banche.

Sebbene i legislatori repubblicani e i gruppi conservatori abbiano spinto per una reazione contro il tipo di esclusione bancaria denunciata dalle aziende criptografiche e dai loro dirigenti, il rapporto dell'OCC non ha assunto sufficiente responsabilità per accontentare tutti.

"Mentre l'OCC ha analizzato i casi di debanking, non ha menzionato alcune delle cause più note del debanking," ha dichiarato Nicholas Anthony, Policy Analyst presso il Cato Institute, in una nota. "Il rapporto critica le banche per aver interrotto i rapporti con clienti controversi, ma non menziona che i regolatori valutano esplicitamente le banche sulla base della loro reputazione."

La scorsa settimana, i Repubblicani della Camera dei Rappresentanti hanno pubblicato un rapporto che coinvolge i regolatori bancari statunitensi nella vicenda del debanking degli ultimi anni.

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AGGIORNAMENTO (10 dicembre 2025, 22:34 UTC): Aggiunge la risposta dell'OCC sulla posizione legale contro il debanking.