Le principali banche invitano alla cautela con i piani CBDC dell'Unione Europea

Secondo un gruppo di pressione che rappresenta alcune delle più grandi società di servizi finanziari, l'Unione europea deve valutare attentamente l'impatto dell'emissione di un euro digitale.

In risposta a una consultazione della Commissione Europea che si chiude giovedì, l'Institute of International Finanza (IIF) ha affermato che sembrava esserci un presupposto secondo cui una valuta digitale della banca centrale (CBDC) sia una buona idea, anche se la Banca Centrale Europea deve ancora prendere una decisione. È un presupposto che deve essere verificato, secondo la risposta dell'IIF vista esclusivamente da CoinDesk.

Tra i 450 membri dell'IIF prevalgono banche commerciali e di investimento, tra cui JPMorgan Chase (JPM) e Goldman Sachs (GS), e includono anche gruppi di contabilità tra cui KPMG, reti di pagamento tra cui Visa (V), il Fondo monetario internazionale e l'exchange Cripto Coinbase (COIN).

L'IIF vuole vedere "una chiara valutazione dell'impatto qualitativo e quantitativo della gamma di possibili progetti di un euro digitale", esaminando i "vari rischi ... per la stabilità finanziaria", ha affermato in un'intervista Jessica Renier, direttore generale dell'IIF per la Finanza digitale.

Ha messo a confronto un recente libro bianco degli Stati Uniti.Riserva federale, che “si concentra principalmente su questioni come i pro e i contro e molto sul ‘se’ sia consigliabile lanciare una CBDC; e la consultazione [della Commissione Europea] riguarda molto la questione del ‘come’”, ha affermato.

La consultazione della commissione pubblicata ad aprile ha preso in considerazione la legislazione che potrebbe essere necessaria per sostenere una CBDC. Tra le argomentazioni principali dell'IIF c'è che, entrando nei dettagli dei controlli Privacy e delle commissioni dei commercianti, la commissione sta già dando per scontato che la CBDC sia una buona idea, e forse deve fare un passo indietro, è stato detto a CoinDesk .

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Non è certo il primo ostacolo incontrato dal controverso progetto. In un'udienza di mercoledì al Parlamento europeo, il membro del comitato esecutivo della Banca centrale europea Fabio Panetta ha affermato che coloro che hanno risposto al suo questionario sull'argomento erano stati "non così entusiasti, per usare un eufemismo".

La risposta dell’IIF, che deve ancora essere resa pubblica, evidenzia che un euro digitale potrebbe essere programmabile, consentendone il trasferimento automatico come parte dicontratti intelligentie potrebbe semplificare l'esecuzione dei pagamenti transfrontalieri, attualmente un processo lungo e costoso.

Niente più banche?

Ma funzionerebbero solo se avessero il design giusto. Renier afferma che ci sono poche informazioni, ad esempio, se l'euro digitale funzionerebbe con altri meccanismi di pagamento.

Non sorprende che Renier T voglia che il settore bancario venga dimenticato, sostenendo che probabilmente sarebbe l'intermediario tra le banche centrali e gli acquirenti comuni. Per altri, tra cui il parlamentare UE Luis Garicano, che vuole che la BCE pensi in grande, Web 3 è un'opportunità per trasformare il sistema finanziario.

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"Volevo farvi provare a pensare un BIT' ad alta voce alla soluzione alternativa, ovvero T ostacolare questo progetto e lasciarlo andare dove vuole", ha detto Garicano a Panetta all'udienza di mercoledì. Ha detto che la CBDC è un'opportunità per distinguere il doppio ruolo delle banche, tra depositari sicuri del denaro delle persone e attività di prestito più rischiose.

Renier, come Panetta, è cauto riguardo a qualsiasi approccio che possa mettere da parte le banche, fonte di gran parte dei prestiti e del credito nell'economia.

Eliminare il ruolo delle banche sarebbe "estremamente dannoso per la stabilità finanziaria e l'economia", ha detto Renier. "Questo non è un bene per ONE ... T si può esistere senza il sistema bancario".

"Direi che un CBC al dettaglio pone sicuramente alcune potenziali sfide e rischi. Non sono sfide insormontabili. Ma è importante che affrontiamo alcune di queste sfide e rischi in anticipo", ha affermato. "L'IIF supporta gli sforzi della Commissione europea per raccogliere risposte su queste domande" di progettazione".

CORREZIONE (16 giugno 2022, 21:00 UTC):Chiarisce che l'IIF non ha raccomandato di riconsiderare l'idea di un euro digitale, ma piuttosto di studiarne l'impatto, aggiunge un'altra citazione di Renier.