LendingRobot sta spostando i registri degli investimenti su una blockchain pubblica

La piattaforma di prestiti alternativi LendingRobot ha compiuto il primo passo verso lo spostamento degli asset che attualmente gestisce su una blockchain.

Come parte del suo lancio recenteSerie LendingRobot di prodotti di investimento, la piattaforma, che ha attualmente 120 milioni di dollari di asset distribuiti, inizierà a pubblicare resoconti dettagliati di alcuni dei suoi investimenti sulla blockchain pubblica Ethereum .

Gli investimenti stessi saranno comunque condotti off-blockchain utilizzando l'infrastruttura esistente del prestatore P2P. Ma il processo di hashing di registrazioni contabili dettagliate e anonimizzate su una blockchain segna l'inizio di un piano più ampio.

In un'intervista con CoinDesk, il co-fondatore e CEO di LendingRobot, Emmanuel Marot, ha spiegato come in futuro spostare parte del carico di lavoro su una blockchain potrebbe rendere la piattaforma più affidabile, offrendo al contempo opportunità di aumento dei ricavi.

"Abbiamo l'apprendimento automatico per effettuare la selezione, abbiamo il cloud computing per l'esecuzione e la reportistica è un mix di interfaccia web, applicazione mobile e Tecnologie blockchain per garantire che non stiamo mentendo su nulla", ha affermato Marot, aggiungendo:

"In futuro, mi piacerebbe riuscire a realizzare autonomamente il livello di esecuzione tramite contratti intelligenti."

Attualmente, LendingRobot utilizza un algoritmo di apprendimento automatico per identificare le opportunità di prestito rese disponibili ai creditori non bancari tramite piattaforme come Lending Club, Prosper e Funding Circle. Quindi, l'azienda esegue tali prestiti utilizzando la piattaforma di cloud computing S3 di Amazon, raggiungendo 6.500 clienti.

Con la serie di investimenti LendingRobot annunciata oggi, i dati verranno sottoposti ad hash sulla blockchain Ethereum per stabilire la "prova di stato" per l'intero portafoglio.

LendingRobot, che hasollevato con oltre 3 milioni di dollari in finanziamenti di rischio fino ad oggi, prevede di eseguire l'hashing dei suoi primi dati sulla blockchain Ethereum quando verrà erogato il primo prestito della serie, che la società prevede avverrà la prossima settimana.

Da lì in poi la startup pubblicherà i dati resi anonimi ogni settimana.

Più difficile imbrogliare?

I clienti potranno scaricare un file di dati dalla piattaforma Amazon con un record dell'hash accanto a ogni file. Investitori e revisori possono quindi prendere il file scaricato, eseguirlo tramite lo stesso algoritmo hash utilizzato dall'azienda e verificare che l'hash corrisponda.

Dopo aver testato gli algoritmi di hashing SHA3_512, LendingRobot ha selezionatoBLAKE2algoritmo sviluppato congiuntamente dal fondatore di Zcash Zooko Wilcox per codificare i suoi record.

"È qui che entra in gioco la blockchain", ha affermato Kevin Audleman, responsabile tecnico di LendingRobot. "Quando pubblichiamo l'hash del nostro registro, eseguiamo anche una transazione blockchain che include l'hash in un modo facilmente verificabile. Ciò crea una prova permanente e immutabile dello stato del nostro registro".

Per il momento, la fiducia in LendingRobot è ancora richiesta. Ma non per molto, se Marot ottiene ciò che vuole.

Citando le preoccupazioni evidenziate dala cacciataSecondo Renaud Laplanche, co-fondatore di Lending Club, l'anno scorso, Marot afferma che i prestatori non bancari hanno bisogno di un modo migliore per potersi fidare delle aziende che li mettono in contatto con i mutuatari.

Nel caso di Laplanche, eraaccusatodi falsificare i numeri per far sembrare un'opportunità di prestito da 22 milioni di dollari più vantaggiosa di quanto probabilmente fosse.

Per rendere il prestito P2P veramente privo di fiducia, Marot afferma che devono accadere due cose. Innanzitutto, l'esecuzione del prestito stesso deve passare a un codice autonomo, o smart contract, eseguito direttamente sulla blockchain.

In secondo luogo, anche le sue controparti presso Lending Club, Prosper e Funding Circle devono abbracciare la tecnologia.

"Spero che i prestiti vadano a questo, che le piattaforme stesse contribuiscano a questo", ha detto Marot. "Il modo in cui oggi siamo in grado di farlo è dolorosamente antiquato".

Blockchain ibrido

Attualmente, LendingRobot è soggetta a un audit annuale, durante il quale vengono aperti i libri contabili e il revisore contabile assunto dall'azienda fa del suo meglio per garantire che tutti gli investimenti siano effettivamente dove dovrebbero essere.

Sebbene i clienti possano visualizzare in qualsiasi momento lo stato delle singole note di investimento tramite il sito web o l'app mobile, T hanno accesso ai dettagli come fa il commercialista.

Spostando gli aggiornamenti settimanali sulla blockchain Ethereum , Marot ritiene che LendingRobot abbia compiuto un passo avanti nel rendere sia l'audit ufficiale sia la verifica del cliente più semplici e granulari.

"L'aspetto positivo dell'inserimento nella blockchain è che l'audit stesso sarà molto più semplice per loro, quindi sarà più economico per noi", ha affermato Marot.

Ha aggiunto:

"Ma dobbiamo cominciare con questo brutto mix di interazione Human e Tecnologie."

Un nuovo tipo di prodotto

Oltre all'interazione con la blockchain, LendingRobot ha annunciato oggi quattro nuove opportunità di investimento.

Denominate collettivamente LendingRobot Series, le opportunità di investimento rappresentano un modo per gli investitori di suddividere le proprie risorse tra prestiti a consumatori, piccole imprese e investitori immobiliari, diversificati tra le piattaforme di "prestito tra pari" dei partner.

Mentre la piattaforma di prestito alternativa fa già parte di un movimento fintech più ampio che cercaper escludere le banche dall'equazionecollegando direttamente i creditori con i mutuatari, Marot immagina futuri prodotti di investimento alimentati da una blockchain che potrebbero persino eliminarlo dall'equazione, a pagamento, ovviamente.

Dovrebbe arrivare il giorno in cui la fase di esecuzione dei suoi investimenti si sposterà mai su un codice autoeseguibile sulla blockchain Ethereum o su un'altra blockchain in grado di supportare contratti intelligentiMarot ha affermato di immaginare strumenti con cui le controparti potrebbero semplicemente scegliere i termini preferiti e connettersi realmente e direttamente.

Invece di preoccuparsi della possibilità che ONE giorno la sua azienda possa basarsi in larga parte sugli smart contract, Marot si aspetta che si aprano nuove opportunità di investimento.

"Sarebbe più veloce per noi, sarebbe più veloce da distribuire, sarebbe sicuro, più trasparente per tutti e arriverà a un punto in cui anche per gli originatori sarà meglio. Anche prima di emettere una quotazione, saranno in grado di sapere se c'è appetito da parte degli investitori", ha detto Marot a CoinDesk, concludendo:

"È sicuramente la strada che prenderemo."

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