‘Chokepoint 3.0’ È Arrivato? a16z Avverte sulle Tattiche Anti-Cripto delle Banche

Le grandi banche stanno rendendo più difficile e costoso per i consumatori utilizzare app fintech e crypto, il che equivale a quella che potrebbe essere definita come "Operazione Chokepoint 3.0."

Questo secondo Alex Rampell, General Partner presso la società di venture capital Andreessen Horowitz (a16z). Nel suo ultimo newsletter fintech, Rampell ha indicato come le istituzioni finanziarie tradizionali applichino commissioni elevate per accedere ai dati dei conti o per trasferire denaro, in particolare verso servizi come Coinbase o Robinhood, come una strategia per soffocare la concorrenza.

"Sotto l'amministrazione Biden, Operation Chokepoint 2.0 ha cercato di escludere le criptovalute dal sistema bancario e di deportarle dalle piattaforme," ha dichiarato Rampell. "Quell'era è finita, ma ora le banche mirano a implementare il proprio Chokepoint 3.0 — applicando commissioni insensatamente elevate per accedere ai dati o trasferire denaro verso app crypto e fintech — e, cosa ancor più preoccupante, bloccando le app crypto e fintech che non gradiscono," ha aggiunto.

Collo di bottiglia 2.0 si riferisce specificamente al debanking delle imprese e degli esecutivi nel settore crypto a seguito della pressione esercitata durante l'amministrazione del Presidente Joe Biden da parte di autorità di regolamentazione come la Federal Deposit Insurance Corp (FDIC). Dopo l'elezione di Donald Trump a presidente degli Stati Uniti, il Chokepoint 2.0 è terminato poiché i regolatori hanno annullato molte delle direttive introdotte durante la precedente amministrazione.

Accusa a JPMorgan

JPMorgan Chase, una delle più grandi banche degli Stati Uniti, è stata citata come esempio.

Ai sensi della normativa statunitense vigente, in particolare della Sezione 1033 del Dodd-Frank Act, i consumatori hanno il diritto di accedere ai propri dati finanziari.

Ma ora le banche stanno assumendo il controllo su come tali dati vengono trasmessi elettronicamente, talvolta addebitando commissioni per l'accesso a informazioni basilari come i numeri di routing e di conto.

Un dirigente di A16z ha sostenuto che tali tattiche potrebbero rendere più costoso il trasferimento di fondi verso piattaforme alternative, scoraggiando gli utenti e riducendo la concorrenza.

“Se improvvisamente costa 10$ trasferire 100$ su un conto cripto,” ha scritto Rampell, “forse meno persone lo faranno. E se JPM e altri possono bloccare i consumatori dal collegare le proprie app cripto e fintech liberamente scelte ai loro conti bancari, eliminano di fatto la concorrenza.”

Le parole di Rampell echeggiano quelle del co-fondatore di Gemini, Tyler Winklevoss, che ha dichiarato che JPMorgan che addebita alle piattaforme fintech l'accesso ai dati bancari dei clienti le "porterà alla bancarotta". “Questo è il tipo di cattura regolamentare eccessiva che uccide l'innovazione, danneggia il consumatore americano ed è negativo per l'America.”

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JPMorgan non ha affrontato direttamente la piattaforma, ma ha risposto alle critiche. La banca ha dichiarato Forbes che quasi 2 miliardi di richieste mensili di dati utente provengono da terze parti, e che tramite l’applicazione di tariffe intende limitare gli abusi.

Nel frattempo, Rampell invita l'amministrazione Trump a fermare tali pratiche da parte delle banche prima che diventino standard tra il resto delle istituzioni finanziarie.

"In un mondo ideale, i consumatori voterebbero con i loro portafogli. Ma ogni banca probabilmente agirà in questo modo, e ottenere una nuova licenza bancaria richiede anni. Molte banche hanno ostaggi, non clienti," ha dichiarato Rampell.

"Non abbiamo bisogno di una nuova legge; abbiamo solo bisogno che l’amministrazione impedisca questo tentativo insensibile e manipolativo di eliminare la concorrenza e la scelta del consumatore," ha aggiunto.